看清你的“经济身份证”——图文详解如何查询及解读个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

目前个人信用报告有三个版本，分别为：

1. 个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

2. 银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

3. 社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

其余关于信用报告的常见问题大家参考这个网址

提供信用报告的官方网站是中国人民银行征信中心，

简单介绍几种信用报告的查询方式：

1. 人行征信中心官网，查询网址，这个需要注册验证，然后才能查询：

2.招商银行专业版网上银行：帐户管理首页→一卡通→个人信用报告查询：

通常申请查询后4个小时就能生成信用报告，然后可以下载，要在7天内下载，如果不下载就过期要重新申请查询。

3.中信银行专业版网上银行：客户服务→信用报告查询

需要用Usbkey验证：

中信这个查询完也要尽快下载，忘记了是一周还是一个月的有效期了：

4.北京银行网上银行：我的报告→信用报告，这个有效期一个月。

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下面再分别解释一下各行信用报告的内容，其中人行征信中心、招行版、中信版都是个人简版，内容差不多，而北京银行查询的是个人询版，如果大家查询建议查北京银行的！

招行版信报介绍：

分以下几部分，第一行是报告编号，查询时间，查询人姓名，身份证号，婚姻状态等，然后是信贷记录：写着你有多少个帐户，未销户的有多少（注意帐户数不是信用卡数，如果银联单标就是一卡一人民币户，通常的银联与visa双标是一卡有人民币和美元两个帐户，而帐户数最多的工行多币种说是有11个币种，但是在信报里显示只有9个帐户，工行多币种一卡9帐户），同时也显示我的购房贷款数。

通过信贷记录，可以简单直接看到你有多少帐户，未销户的有多少，购房贷款有几个，逾期次数，为别人担保等，这些都将做为银行对你评估的关键。

然后是先介绍信用卡帐户明细，会写着哪年哪月哪日哪个银行发给你信用卡，有几个帐户，都是多少额度，查询日之前已用额度多少，但注意：信报上不会显示给你发的卡种及卡的级别是什么，只显示额度，所以申请浦发美运白的时候，只要你别的银行卡的额度到了6万那就都能冒充白金信用卡，只是你网申的时候要把信用卡的名字写准确，比如工行的黑白菜要写牡丹白金信用卡(万事达品牌)，不能写黑白菜这种，就是各行官网上介绍卡的名字是什么，你就写什么。

一共89户，后面显示的是已销户和尚未激活的状态。

讲完信用卡帐户状态，就是介绍房贷和公共记录：

而查询记录：包括别的机构查询和个人查询记录，大家注意，微信那个微粒贷会上信报，我都记不得啥时候点击了，有点懒，应该主动联系把我这个记录删除，根本没有在微信上申请过贷款！！！

报告最后就是报告的说明简介。

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中信版信用报告：和招行的大同小异，基本一平，只传图片大家看一下就好：

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最后详细说说北京银行版信用报告：

这个就比以招行和中信的详细很多，但是还是没有银行版的详细，首先是个人基本信息：名字，出生日期，身份证号，婚姻状态，手机号，单位地址，电话，学历，学位，户籍地址，及哪些机构核实这些信息的都在上面，特别详细，说实话，第一次查这个明细报告的时候自己也吓一跳！

配偶信息没有上传，但是有机构核实，居住信息每个银行写的不同，但都是一个地址，有的写街道有的没写这种，按编号对应核实机构：

职业信息：工作单位及地址，职业状态，职称，级别等都有记录

信息概要：包括住房贷款，信用帐户数，授信总额度，最高单卡额度，最低单卡额度，最近6个月平均使用额度，这几个指标很重要，后面的发卡行会主要看这个信息，尤其是以卡办卡的时候。

贷款：列着贷款总额，贷款多少年，每月还多少，这些都记录详细，所以申请信用卡的时候哪年入住这些都有助于判断；

贷记卡方面：比如招行，会有招行额度，使用多少等：

工行也是一样的，就不再多举例：

拿花旗举例，这个业务号就是你的卡号，所以以卡办卡的注意了，可直接看额度及日期：

贷记卡最下面列的都是销户和尚未激活，注意2007年的帐户都有记录，现在都9年过去，所以只要你申请的卡都会有记录，即使你不开卡直接销卡，这条也永远跟着你了！！！

准贷记卡：中国银行的几大金刚都是准贷记卡；

公共信息明细：包括住房公积金缴费金额及比例，这样倒推就是月工资数，银行最认的是这个月工资而不是单位打印的收入证明，因为公积金对应的工资是稳定收入，哪个单位缴存的都有。还有养老保险，哪年交，哪单位交都有记录。

第五就是查询记录，注意近1个月查询机构及次数，如果太多银行可能会认为你风险高，密集申卡。

然后是个人查询明细和报告说明：

贷款还款状态说明：

/-未开立账户；
*-本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标识，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N-正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部）；
1-表示逾期1-30天； 2-表示逾期31-60天； 3-表示逾期61-90天；
4-表示逾期91-120天； 5-表示逾期121-150天； 6-表示逾期151-180天；
7-表示逾期180天以上；
D-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
Z-以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；
C-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；
G-结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）；
#-账户已开立，但当月状态未知。

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总结一下：

1. 个人建议有北京银行就直接查询北京银行版信用报告，更详细准确也方便；

2. 也可以去人银指定机构查询下载纸制版，这个我还没有去，如果有值友查过最好分享一下；

3. 信用报告很详细，银行看到的比咱们还详细，所以不要和银行撒谎；

4. 有的空子可以钻，尤其是网申的时候，他行高端卡是可以冒充的；

5. 及时还款，保持良好的信用记录很重要，别因为薅羊毛因小失大，如果有逾期，小心房贷款批不下来就损失大了；

6. 信报的更新速度每家银行不一样，有滞后，也有的银行临时额度也上信报，大家可以利用空子网申办卡，记得是中行临额会上信报，没确定过，还有哪个银行还请值友知道的提供一下；
   

7. 要学会克制，量力而行，卡够用适合自己就好。

小编注：容小编发个预告，2016年末彩蛋即将上线，看图看图，31日不见不散哟：