漫谈 American Express:国内与国外的美国运通卡
这是一篇杂文式的介绍性文字,欢迎运通卡爱好者多提意见和批评
随着2016年度神卡 浦发AE白金卡的火热 和 招行AE Blue高颜值卡的推出,加上一如既往的 国内的百夫长卡面信用卡 算不算真正的百夫长的争论;都让运通卡得到了格外的关注.
相比Visa和MasterCard两大霸主,运通的确在很多方面显得有些特立独行,也让人时不时的有些困惑; 我也因此准备写一篇关于运通的东西,争取让大家对运通卡,特别是国内发行的运通卡有进一步的认识~
先从运通的本家 美帝的情况来说吧~
在美帝,运通发行的卡分为运通自营 和 运通联名系列
运通自营
简单的说; 信用卡 (包括 所谓 Charge Card,简单起见就不过多介绍Charge Card 签单卡的概念了)的持卡人是运通的客户
(运通在美国和世界很多国家是一家准银行机构,自行发卡 ;而不是 visa, master card一类的纯清算组织)
自营的特征:
持卡人是AE的客户
信用的积分积累到AE自营的 MR( Membership Rewards ) 积分计划
持卡权益由AE提供
自营卡系列介绍
在美帝,这三种卡面是American Express 的自营品牌
Amex Everyday 和 Blue Cash Everyday系列属于入门级 ,用来吸引客户 基本没有太多权益
两者的区别是Amex Everyday 消费积分到MR计划,和百夫长系列的Charge Card 通用; 而Blue Cash EveryDay 消费则是直接返现(1~3% ,因场景而有所区别),也是 招行AE Blue卡的原卡版
Charge card(百夫长卡面) (从普卡到 百夫长黑金卡) 运通的主推卡种,从$95年费的美元绿,到$450年费的白金卡,乃至邀请制的百夫长黑卡;各有不同的权益
我简单标注一些百夫长白金卡(相信也是大家最关心的卡种)的权益吧:
.开卡有最高100,000的MR积分,可以1:1的兑换很多航空的里程
.航空消费5倍积分,通过运通预定酒店/旅行等等双倍积分
.各种贵宾厅的无限利用
.每年$200 的非机票的航空费用报销(升舱/机上消费...)
.FHR & The Hotel Collection权益
.SPG金卡& Hilton 金卡
.几家租车公司高级会员&租车保险
.Boingo WiFi无限使用
. 礼宾服务
.手机遗失保险
.退货保证 (年度$1000)
.购物一年延长保险
.各种专属活动+体育比赛等活动的优先订票/选座
.Amex Offers 购物优惠
.PP Select卡
不难看出原版的运通卡,要比国内的百夫长卡面信用卡的来自运通组织权益要多一些
运通联名
客户是联名一方(银行 航司 酒店集团…)的客户
当然联名也有耦合的疏密之分; 有些联名卡 也可以认为是运通和联名一方共同的客户
联名卡 (蓝盒子AE卡)的特征:
。持卡人是联名一方的客户
。消费积分积累到联名一方的积分计划里
。AE仅作为消费结算的通路 权益基本由联名一方提供
常见的有如下几种:
这几种卡,权益基本上都是Delta,SPG 和Hilton提供,积分也是各自积累
还有些银行的运通联名卡; 比如下面这个这样子的
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国内发行的运通卡
说了这么多 那我们回头看看国内发行的运通卡
蓝盒子的;
和美国一样 属于银行的客户 权益也主要由银行提供; 当然像浦发AE超白,以及中行私银AE卡 都有了礼宾服务 属于银行向运通组织额外购买的有年费信用卡
因为运通组织收取的交易费用比V/M高,发卡方得到的返点相对也到,比较容易更好的用返点来给持卡人提供一些权益
招行的AE blue卡
在美国也是低端的购物返现卡; 基本没有什么AE额外提供的权益,不参与AE的积分计划。 招行拿过来当成全币种 也是没啥问题的 (多说一句,Amex Everyday卡板在其他国家也有被当成部分品牌联名卡用的,都算物尽其用吧)
国内的百夫长卡片
我们再看看大家最关心的国内百夫长卡片到底算不算纯正的运通卡~
首先, 消费积分都是各个银行自己的, 并非AE的客户 也就排除了AE自营的基本特征
但是,从权益上说 这几张百夫长卡面的卡含有了许多AE自营卡的标杆权益:
.FHR & The Hotel Collection权限
.礼宾服务
.Hilton 金卡
.各种运通自营卡可以使用的贵宾厅
但是和上面介绍的的纯AE自营百夫长卡面相比 的确也缺失了一些干货权益;算不上是纯血的运通卡
总结:
可以说,国内的几种百夫长卡面的信用卡是折中产物, 在国内特殊的环境下 ,一种由发卡行主导的,AE组织提供了一些AE组织自营卡(charge card)独享的权益的折中产物 。
在短期内AE无法进军大陆市场的现实情况下,这种折中, 既满足了银行吸引高端客户的需求 ;又给AE组织留下了足够的念想。
当然, 在运通组织自己的客户数据库里 并没有国内百夫长卡持卡人的记录(持卡人是银行的客户而非运通的客户),这也就是国内持卡人不能通过FHR的网站直接做预定 只能通过电话客服人工使用FHR等权益的根本原因
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多说一句,上面介绍的都属于个人信用卡 (Person Card) ;美帝还有一种信用卡叫Business Card,非绿卡/公民 不太容易申请,主要是面对中小企业主,大型企业管理层。。。
其中运通卡的卡面是这样子的:
这个卡面,在有些国家/地区,被当成面向个人的Credit Card来发行;算是Charge Card的入门版本吧~ 运通组织在美帝精心设计的各种卡片在世界各地也算是被玩坏了。。。
我个人更Prefer这个卡片, 期待国内的某家银行也能把这个颜值担当卡面引进来哦
【文中图片来自美国运通官网和 US Bank 官网】
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小招的AE白还行吧,能换spg和BA,送HH金,可FHR,无限cip+pp,还要要啥自行车?
要说AE贵宾服务,那肯定是民生的最强。
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