#原创新人#持卡十年小白，正式入坑半年的卡配置及申卡使用历程

前言

第一次发帖，先承认标题有夸张成分：持卡十年，是因为07年本科时候，为了帮助同学办了一张招行Young卡，当时不清楚信用卡为何物，一直没开通直到失效；入坑半年，严格意义上只有两个月，去年11月中旬正式入了信用卡的坑，到了今年一月中旬，卡配置基本没有大改动。因为张大妈入坑，一直想回馈，然而拖延症病犯，又从一月拖到三月，才开始写这篇帖子。新手第一次，必然很多不到位地方，对信用卡理解可能不够深入，请走过路过的大神海涵，不吝赐教。

往昔

第一次主动申请信用卡在2011年，读研期间懊悔本科时未申请建行名校卡，遂研究生时候申请一张，开卡礼薅了一个小杯子，卡片仅留念用。13年毕业自动换为金卡，额度5K，开卡使用。14年初，经不住交行卡中心同学的规劝，办了一张标准卡，额度10K（然而以当时知识，并不知道是什么卡，直至入坑，才明白是一张锦鲤普卡，而且居然没有开卡礼，深深刺痛感 ）。15年5月，浦发上单位办卡（以现在目光来看，错失了下AE白最佳时机），在同事们纷纷额度50K起的情况下，我默默把自己35K额度的简约白藏了起来（又一次丧失了开卡礼）。从13年6月毕业至16年11月，一直刷着额度5K的建行和10K的交行，仅仅为了这笔钱余额宝里多躺两天。朦胧未懂之时，干过最漂亮的事有二：蜘蛛网周六建行5元看电影一次，必胜客交行换过一次100元代金券。

历史中的卡片

缘起

16年11月，为了双十一及黑五做准备，天天逛张大妈备战。偶然看到了蓝翼大神文章，从此入坑。——蓝翼：江湖人称兰姨、蓝姨，卡届远古大神，某茶馆撰稿人，著有公众号“蓝翼说”。平生不识蓝大大，羞说曾经入卡圈。不论新手、老手，都可以从兰姨那里学到很多东西，强烈推荐。比如带我入坑的这篇：

什么值得买 信用卡申请全攻略 篇九：2016年信用卡申请全攻略转眼之间，又是一年冬天，今年的信用卡申请全攻略，是这个系列的第五年，第九篇文章。九九归一，因此今年的信用卡攻略只有一篇。但这篇攻略，蓝翼则会努力的把今年在写公众号的过程中，遇到的所有问题给汇总进来。希望各位看完这篇文章，能够瞬间找到自己想拥有的下一张信用卡，对于用卡这件事，再也没有疑惑！而这篇文章，蓝翼| 赞2k 评论1k 收藏9k查看详情

插一句嘴：兰姨在张大妈的原创更新较缓，已在坑中的卡友也可以多看看公众号。

入坑

看了兰姨推荐之后激动不已，心水浦发AE白较为均衡的权益，想着工资浦发代发，不知天高地厚去挑战猴子行。结果可想而知，因为手里有35K的简约白，非新户，浦发想也没想，在我提交申请的同时收到了拒信。痛定思痛，重新审视了自己条件，准备两条腿走路，一是简约白开卡，准备慢慢提额度，二是准备接受兰姨推荐，从上文新手上路开始，看中了招行MasterCard全币世界卡的一夜升金，且申请难度不大，果断在张大妈的链接里提交了申请书：

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这次顺利进入了审批环节，由于是招行首卡且非柜台办理，则由办卡的小哥在工作单位进行pad进件（风传这是下卡概率较高的渠道之一），简单填写了资料并由办卡小哥对证件及单位一顿嘁哩喀喳拍照片，扬长而去。一周后，11月20日下卡，推到小招，额度27K。在这一周内，随着对小招的研究，以及兰姨一卡走天下里对经典白的推崇，这棵草长得大到我必须拔了。战战兢兢咨询了之前办卡小哥下卡条件，约好在自己的老破小里试着提交一次。又是一周，这次等来的是拒信，托招行卡中心朋友问到原因，居然是无法证明老破小是自己的。这个事情不禁让我想到了证明我是我的难题，一度无解。只好转头向大妈行看去，毕竟兰姨推荐过大妈行白金国内机场的无限次快速安检。

11月30日，拿着工资流水，来到魔都工行最懂卡的地方，工商银行上海市第一支行（俗称上海卡部），位于中山东二路15号，门口就是外滩轮渡，提交了中国旅游小白金的申请表。回去时候正好路过招行外滩支行，想到了那道证明题，试着进去和大堂经理描述，大堂经理听完惊呼有这等事？我给你去提交。于是我又一脸懵逼地走出招行。12月11日，习惯性拿起掌上生活，惊喜地发现经典白通过了申请，真正意义上的第一张大白金。14日，收到消息小白金通过申请。22日，网申中行唯一可申请的白金卡——卓隽，首卡加送编号0001银联白金卡，第二天获批，从此电话加办不是梦（此方法目前仍有效）。剩下心里惦记的只有AE白了，8w经典白护体情况下，仍然屡申屡拒，官网、柜台轮番轰炸无效。最终还是通过浦发外滩支行进件，17年1月18日下卡。22日，拿到了中信bug卡亚万万事达白金卡。至此时，各卡权益基本覆盖了生活的方方面面，剩下就是围绕核心卡片，加办了招行全币白、Young腿毛卡、工行JCB、浦发梦卡、中行自由行、建行热购卡，销掉了记仇的交行，卡配置基本完成。

试剑

真正利用起信用卡的权益，是在经典白下卡之后。下卡之时正值招行“十元风暴”如火如荼——连刷10天，总额满8000或者50000，在第11天可以免费兑换礼品或者积分，先到先得，循环开展——加上高端卡生日十倍积分，整个十元风暴完成了4个8000档任务，最终换了一个新秀丽双肩书包、一个康宁晶彩透明锅、4000非永久积分、及生日10000永久积分。（锅子大概就长下面这样，传说中招行是特供的，质量比不上官方楼主不甚清楚，反正家里简单用用，查了下闲鱼上一般挂200+）

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春节回家，浦东T1早晨8点三刻航班，正好祭出AE白的接送机服务，早晨5点半，龙腾司机已经等在楼下，乱入一辆E260L。到了机场，被机场拥挤的状况惊呆了，这种拥挤状况只在世博会时候经历过正好感受一下快速安检服务，来到8号门，大妈行JCB初试水，顺利进入安检前休息室，有简单的零食及各类饮品。简单休息后，由工作人员带领，穿过了长长长长长长的值机队伍，来到了东航VIP柜台办理值机及托运。随后走两仓安检通道，安检后来到靠近6号登机口的贵宾厅,只来得及泡杯麦片,吃碗白粥,便排队登机。在此要大大感谢大妈行的快速安检服务，否则真的要赶不上飞机了，春节期间乘坐飞机，强烈推荐随身带一张。

趁着春节假期的尾巴港澳风尘仆仆兜了一圈，早上8点一刻飞澳门航班，又拿出熟悉的AE白。4点半，龙腾司机提前到了楼下。手里的卡片无法享受国际航班的快速安检通关服务，老老实实排队过关过检。日上粗粗走了一圈，用PP卡和经典白进了对门备受好评的77号贵宾厅，享受了这里的米线、鸡蛋饼、小泡芙、牛奶，悠悠闲闲上了飞机。返沪时从香港走，用低成本的大妈JCB进了T1环亚贵宾厅，里面的鱼蛋粉味道不错，用眼睛尝了尝沙拉、面包、红酒等，配有免费上网电脑，参观了下淋浴室。

登机之前能有这么个地方歇歇脚，感觉还是不错，且平心而论，食物要比机上丰富得多。港澳消费过程，指定商户刷中行自由行，最高15%返现；其余消费有两种方式：主刷AE白，超出10000部分返现10%，但有名额限制，不知能否赶上；另有一种选择主刷招行卡，刷满一定额度奖励积分，最高满50000奖励10000积分，叠加时代广场等活动低，刷卡2000HKD奖1000积分，同样比较划算。到达上海，由AE白预约的接机直送楼下，一年三次的权益被我在下卡一个月内全部薅完。

用卡至今，出行权益体验比较多，好卡确实可以提升出行体验，且目前拥有的卡片均可以刷免年费或者积分抵扣年费，有条件的话备张防身不嫌多。

拆招

申卡用卡流水账写完，该按银行分类见招拆招，简单陈述下：

招行：

招行的活动最值得称道的便是之前提到的“十元风暴”，即使没有白金卡也可以无脑抢礼品，自用送人挂闲鱼都是出路，轻松回血，在正好有消费需求时完成任务真是轻松加愉快。另外，招行新户开卡礼一般也比较丰厚。

招行卡在白金以下权益基本一致，大部分刷6次免年费，部分外币单标直接免年费，下卡要求不高。如果准备入招行坑，两张Young卡，GQ卡，微博卡（人称腿毛卡）可以备起来，迟早用得到，因为其每月首笔取现免手续费，妙用起来好处多多，积分嗖嗖涨。无房无车无存款玩家申请顺序一般先下金卡，自然额度涨到50K毕业后，由申请银联白金卡入手，审批通过后掌上生活里白金申请通道为你打开，直接申请经典白，大概率下卡，从此步入白金殿堂。

首申白金卡有两种方式，邮寄申请或者柜台进件，资产不太充足的情况更推荐邮寄申请，下卡概率较高，申请表可以某宝或者某茶馆下载，连同材料邮寄上海卡部。土豪请无视上述内容，直接柜台搬砖，理财经理会帮你办好一切。按照规定，经典白需要50砖3个月，获批额度100K以上可以下钻石，80砖3个月可以下AE白。另外招行对车本情有独钟，且部分网点可以凭房本进件。若问网点哪个好？外滩支行把手招。这里一是人少，二是服务好，三是业务熟，接触过几个大堂经理，都找不到什么瑕疵。如果离外滩不远，请移步这里，一般不会失望。

招行的槽点在于积分太难得，每满20元积一分，零头不算。使用招行卡的终极目标一定是经典白及以上，因为招行积分只有到了经典白才能价值最大化，否则白金以下只能799分一杯星爸爸用掉。不过鉴于招行消费积分均为永久积分，可以一直保留，直到推倒白金换航空里程换SPG积分实现其价值，毕竟，咱收入都会涨，推倒白金不是迟早的事儿么？

招行白金的“300+100积分”酒店，机场服务，每年体检、洗牙，均称得上厚道，行走江湖，背一张招行白金，还是必要的。

小招

浦发：

浦发活动是多得让人眼花缭乱，但凡有个重要节日，浦发总会大开各种脑洞，搞出各式各样的新奇玩艺，出发点很好，奈何其IT 部门是出了名的渣，总会搞出各种乌龙（抢到奖品飞走了），或者名不副实（参见情人节抢的巧克力），更多的是白屏蓝屏读取中，参见春节抢车票盛况，招来一片吐槽声。当下例行活动有周四的1积分抢兑，逢年过节的节目会在其官方公众号推出，建议关注。最近活动包括里程银行、白色情人节、妇女节、情人节，以及天天玩得不亦乐乎的开红包活动，玩法确实非常丰富。不过根据公告，红包最近到期，期待下一周期的活动。

浦发的信用卡大致分为两种，AE（超）白和其他。其他卡的下卡门槛很低，一般网申下卡即可，只不过额度不能保证。AE白下卡难度未知，官方规定收入税后25W可提交申请，但是浦发的审批极其没有逻辑，猴子行称号不是白叫的。很多白板客户通过网申可以无征信下卡，也有很多老司机手握达标收入证明、房本车本、他行高额度白金卡，依然屡申屡拒，毫无道理可言。有耐心的可以隔三岔五网申试试，保不齐哪天就下卡了，有资质的可以多换家柜台试试，这里又要推荐浦发外滩支行（外滩是个好地方）。

在浦发面前，楼主能拿得出手的就是一张刚下的招行经典白，网申柜台试了好多次，最终还是在外滩支行成功下卡。另外，各大城市目前有某些工种号发出的团办活动，可以组团申办，买分期产品大概率下卡。非常想下AE白的同学们可以尝试一下产品分期下卡的方式。一句话，对付猴子要有耐心，各种渠道多试试。

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浦发的积分获得较为容易，6月底之前所有渠道消费1.5倍积分，且线上线下不挑食，加上目前可以办理的五倍积分活动（项目6选2），每天签到红包，消费红包，分享红包，分分钟赚回AE白下一年20W积分的年费。多出部分可以12比1换里程，5W积分换酒店，基本是积分性价比最高使用方式。

此外，AE配发的PP卡（本人无限次，1年6人次），3次接送机，实属非常大方，用得到实是利器。如此神卡，只希望AE白走得远一些。

猴子

其余行的卡大部分躺在抽屉里，只能简单搬运一下知识，体验确实不深：

工行：

工行按地区基本有三类：北京工行，浙江工行（宁波除外），其他工行。北京工行活动多多，优惠多多，不过享受不到，从来没关注过；浙江工行是因为其白金卡出了名的不批，没有800砖资产请绕道；其他工行就是普通大妈行。

工行白金权益基本一致，最值得称道的是本人无限次国内机场CIP服务及工行贵宾厅服务，各类联名卡会有一些额外权益。工行的另一特点是单标银联卡可以下挂其他同等级单标卡——也就是常说的3136——下挂卡的年费随主卡。所以申请大妈行卡的最佳方式为找到工行可以刷免年费的银联白金卡，然后其他卡可以挂在银联卡下，免掉年费，同时共享主卡额度。工行申卡难度也接近未知，可以下载工行手机银行，点击申请信用卡看有无推荐额度，如果有，不要犹豫马上申，卡会批给你的。就在三月初，一大拨人享受了大妈行的这个福利，下到了卡或者提高了额度，没事可以多试试，有惊喜。如果正巧在魔都的话，可以凭本地户籍和10K+工资流水去外滩卡部享受一下魔都办卡福利，申请一张小白金，难度不大。官方一年刷12次免年费，实测刷1次免5年，然后按需下挂那些看起来要2000年费的单标大白金，就酱。外地户籍可能要凭房本进件，这个要求就要早早在魔都买房上车了，其实挺苛刻。另外，小白金可以在网点刷出VIP号码，当然在魔都这个七星遍地走的地方，VIP号节省不了太多排队时间。

小白金+JCB

中行：

申中行只有一个原因，中行任意白金，一年内刷3次299，7天后会有一个赠送保险，飞机延误时可以派上用场，并不需要用中行卡买票。目前政策到三月底，之后待更新。大部分人会选择单标外币卡，年费终免，银联白金上海刷8次免次年，3年之后终免。申请白金路径，从网申卓隽开始，大概率下卡，下卡后择需加办其他白金卡。中行在海淘、境外消费返现方面一直走在前面，可以在有活动时候按需办卡。另外，魔都部分中行可以凭房产进件申无限，网点未知。

中间那张很丑的就是可以网申的卓隽

建行：

一般见到的建行白金都是小白金，没什么拿得出手的权益。真要推荐，只有全球热购卡，Visa Signature和MasterCard World均可以，免年费，一夜升金加持之下，MasterCard世界卡更常见一些，均主要用于返现。

小贱

中信：

按理说中信卡的玩法最复杂，归因于其多样化的卡片、积分政策和各种9积分活动。楼主当时正好赶上了亚万万事达卡的bug期，跟风申请了一张免有效期年费的大白金，出发点是为了每年8点龙腾以凑齐PP+龙腾组合。开卡之后卡片就放在抽屉内，所以中信的玩法楼主是一无所知，建议移步其他高手那里求取真经，求轻拍。

铁公鸡、猴子

至于其他行，就只有听人家得分了，下面的碎碎念必然是搬运来的：

原先的小交被无情销卡，额度万年不提，且每两个月准时查一次信报，有点烦躁，即使记仇，也销卡销户。白麒麟虽然权益有所削减，但还值得一薅，目前开通积分兑换亚万通道，且年内支付宝、财付通支付有积分；

农行跟风推荐，有资质申精粹白，普通申漂亮妈妈（男女皆可申请），注意精粹白超过5行卡不批。周周刷活动不错，值得参与；

外资三行渣打、花旗、汇丰建议持卡行较少时候申请；

其他，就超出楼主关注范围了。

门规

用信用卡，既要执行力，也要自制力，小撸怡情，强撸伤身，下面是楼主的一些内心标准：

1爱惜信报。虽然有人说花信报对日后批贷款没影响，但是否各行都是这个标准，确实不太清楚。谨慎起见，尽量保持信报简洁干净。逾期是万万不能的，同时没必要为了申卡而申卡，所以工行全币卡（花信报）至今未收入囊中，像招行、浦发这类按户计算的除外（无论多少张卡，只显示人民币美元两个账户，简单来说就是不论几张卡，还款还任意一张就OK）。

2不触禁令。比如放弃了前段时间某行的偷渡，好吧，可能还是因为胆子小。

3够用就好。不奢望明显高出自己消费水平的卡片，下来也是压力，否则，求不得之苦，相信每个人都有各类体会。

4回归生活。用卡是为了提升生活体验的，不能本末倒置，冲淡了生活。羊毛顺势而薅，不能造势而薅。

5保持心态。薅不下来的羊毛随风而去，莫与他人攀比。

结语

啰里啰嗦一大堆，甚至说不上心得，只是想记录下自己的申卡入坑历程与大家共享。因为张大妈真正认识了信用卡，所以也想在这里留个念。不得不说，信用卡在某点上，可能确实改变了生活的一些小细节。第一次写帖子，请大家轻喷，不足之处请多指正。愿大家生活都越来越好，换上私行卡，基本就可以和信用卡说拜拜啦。

最后来张合影：

细心的同学会发现钱包是去年黑五被张大妈安利的

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