大白评保险产品 篇二:买国民医保“尊享e生2017”,一定要看清这6点……

作为入了保险坑的互联网同学,二白经常被同学们问道,“尊享e生2017”能不能买,值不值得买啊?那么便宜,会不会是假的呀?

二白想说的是:“值得买,可以买“;但买买买之前和之后,你需要知道以下几点:

1、到底保什么?

保的是自费金额的住院费用超过1万的大病(特殊门诊下面再说),但与重疾不同的是,是否能赔付取决于你看病花了多少钱,与患什么病没有关系,与采取什么治疗方式也没有关系。相对重疾,这也是优势。毕竟从我们单个个体来说,得什么病是不确定的,所以就希望保险最好能覆盖各种疾病。

详细规则是:有免赔额1万(社保及公费医疗不纳入免赔额)的300万住院及特殊门诊费用,额外300万恶性肿瘤费用。简单来说,保的就是大病,怎么理解?我们来看看:

1)门诊是不保的,只保住院及特殊门诊费用。相信很多同学都没有住院经验(二白也没有呢),但门诊经验就不可能没有。虽然不绝对,但基本上住院是大点的病,门诊是小病。

2)住院费用在扣除医保用药后,自费1万以上的费用。我们可以看看下面卫计委公布的2016年1-12月住院费用,这是包含医保在内的费用。按这个数据看,包含医保的平均住院费是12903.6元,如果扣除了医保之后,基本上自费的部分是达不到理赔标准的呢。

买国民医保“尊享e生2017”,一定要看清这6点……

3)再来讲讲特殊门诊。二白以前也不知道特殊门诊是啥,看到解释就明白啦,肾透析、门诊恶性肿瘤、门诊抗排异治疗费,基本上是等待肾移植、器官移植、癌症治疗后不再需要住院但是需持续进行门诊治疗的情况,患的也是大病呀。

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4)恶性肿瘤额外300万,显然也是大病。

综上:这款产品解决的是大病的核心风险呢,小病不能报销别抱怨,一定要注意这点呢。如果想买小病也都可以报销的产品,要不然是额度有限制,要不然就是上一年保费好几千呢。

2、续保保证续保吗?

续保规则是可以续保至80周岁,不因个人健康情况拒绝续保或单独调整费率,但不是保证续保。尊享e生的续保条款:

买国民医保“尊享e生2017”,一定要看清这6点……

我们再来看看,几位知乎大V对保证续保是如何阐述的:

买国民医保“尊享e生2017”,一定要看清这6点……

综上:即便产品条款中有这样的续保描述,但未来不排除存在产品下架,并且费率可能整体调整的可能性。所以,即使是不错续保条件的保险产品,但本质上它并不是真正的保证续保。

3、续保一直是这个价吗?

还是先说结论吧,不是的呢。

1)上面的条款有说到可能整体调整费率。

2)续保的情况下,就算没有调整费率, 保费也是会随着年龄上涨的呢,可能在保险行业不同年龄价格不同是一个常识,但是二白的很多朋友都木有注意到呢,年龄大了费用会上去的呢。

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4、健康告知重要吗?

重要,重要的不要不要的。

如果出现糊里糊涂不符合健康告知的情况下购买了产品,发生风险时,很容易被拒赔。结果是保费没了,自己以为有保障然而没有保障。所以,忽视健康告知,是万万不行的。我们再来一起认真看看呗。

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5、我现在有社保,出险时没社保该怎么办?

如果出险时没有社保,不能按社保结算的话,在扣除1万免赔额之后只报销60%。

所以,二白要说一说啦,世界那么大,想到处去看看,裸辞没关系,记得找个公司挂靠代交一下社保(现在很多这种第三方公司的),当然,如果有时间自己去交也行呢。有没有社保不仅会影响商保报销,另外还事关医保的享受,以深圳为例:

1、参保单位、参保人中断缴交医疗保险费的,自中断缴交的次月1日起,停止享受医疗保险统筹基金支付的医疗保险待遇。也就是说,万一不幸看大病时能否用统筹基金支付将受到影响。

2、参保人在医疗保险年度内累计中断参保不超过3个月的,重新缴费后其中断前后的连续参保时间合并计算;超过3个月的,重新计算。退休时缴满15 年的话,则可免费享受医保呢。

6、买了它,可以不买重疾险吗?

先说结论吧,该类医疗保险是不能替代重疾险的,最好作为重疾险的补充。为什么呢?主要有如下两个原因:

虽然续保不会因个人情况中止续保、提高费率,但是存在产品下架且整体费率上涨的可能性,所以,长期延续性上还是存在问题的。

 重疾险是定额给付的方式,与医疗保险的报销型是可以形成补充,毕竟病了收入会降的呀。

二白叨:

商业医疗险目前还在发展中,还谈不上完美, 但是短期内可以解决我们的一些核心需转移的风险问题,所以,二白自己的想法是先买着这样的,协助规避短期核心风险,静静过着应过的日子。只能等有朝一日,买得起葛巾大大买的2000万 CIGNA寰球至尊,保至终身,涵盖几乎所有疾病的所有开支(梦想,纯粹是梦想,现在的年纪都要上万保费呢),才能完全没有后顾之忧啊。(手动捂脸)

当然啦,如果有的用户对众安保险不是很熟悉,又想找一款类似的商业医疗险,那么,平安e生保也是不错的选择呢。

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