一文读懂可抵税、保证续保的税优健康险

税优健康险从2016年3月4日在人保健康的第1单到今年7月1日推广至全国，因其可节税、保证续保、可带病投保越来越受到大家的关注，咨询的人也越来越多，今天大白就和大家一起来学习一下该险种，不过就现有的产品来看，税优健康险，还是想说爱你不容易，但依然值得对后期迭代的产品期待。

1.税优健康险的统一规范有哪些

2.四款热门产品比较

3.大白说：既往症人群值得选择，健康体可适当考虑

1. 税优健康险的统一要求有哪些？

了解清楚下面的统一规范，我们会明白就现有监管办法，所有保险公司的税优健康险产品都必须符合下面的要求，无需花费过多时间关注。

怎么确定是否是税优健康保险？

产品命名上必须加上“个人税优健康保险”，名称无这个，肯定不是。

产品构成是什么

采取万能险方式，包含医疗保险与个人账户积累两项责任，缴费的费用扣除风险保费之后，进入到个人账户（无管理费用）生息，但个人账户部分仅可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出，不得对个人账户收取管理费。但如果退保的话，以节税额度作为退保费用，可将个人账户余额取出，当然相应保障也没有了。

保障基本要求

1） 符合保险合同约定的医疗费用的自付比例不得高于10%，不得设置免赔额；

2）医疗保险的保险金额不得低于20万元，带病投保的，可降低保险金额；

3）如该保险产品简单赔付率低于80%，低于80%的差额部分要返还到被保人的个人账户。

续保条件

按照长期健康保险要求经营，不得因既往病史拒保，并保证续保。

如何节税&节多少税

1、保单凭证上会有“税收优惠识别码”，一人一单一码，提交给公司相关人员抵税。

2、抵税最高抵扣额：2400元/年（200元/月）与所交保费的较小值。假设缴纳保费达到2400元/年的情况下，以缴纳个人所得税的工薪阶层来看，最多抵扣 200*税率，税率取决于月薪情况，简单来说，每个月省下的税为：0-90元，下面为不同月薪节税举例：

2. 四款热门产品比较

从现有的条款来看，产品的差异在于以下几点：

1、核心需看保险合同约定的医疗费对社保外用药的要求、报销比例的不同，未通过医保或补充医疗保险报销的情况下，报销比例的不同；

2、报销额度上是否有差异；

3、保证续保期间以及是否有无理赔优惠。

保障比较

价格比较

就以上4款产品而言，产品D最便宜，但自费费用达到3万才进行理赔，并且自费药也设有可报销的正面清单（不在清单内不报销），产品C自费药不设清单，但价格最贵，产品A对社保外用药虽设置清单，但设置的是不可保清单，清单之外都可保（癌症靶向药有单独清单），且无理赔优惠比较有特色，可增加不少额度，并且门诊的靶向药也可报销、并最高可续保至75周岁，在这4款产品中还是占有一定优势，大白会更倾向一些。

3. 大白说：既往症人群值得选择，健康体可适当考虑

从整体的产品设计来看，税优健康险是与基本医保、补充医疗保险相衔接，用于补偿被保险人在经基本医保、补充医疗保险补偿后自负的医疗费用，保障额度还是比较有限。

对健康体而言，现有的税优健康险有保证续保的优势，但性价比上比现有的中端医疗保险而言略低，主要在于医药清单以及额度的限制；

对于既往症人员，是一款社保、补充医疗保险以外值得选择的商业险产品，要知道该产品要求微利运营，最主要的当然还是符合投保条件。

但就现有税优健康险产品而言，保险公司并不主推，只能通过团体投保，实际操作较麻烦，加上额度不高，的确有种想说爱你不容易的感觉。税优健康险上市时间较短，作为一款要求微利的保险产品，对于消费者的我们，绝对还是值得我们持续保持关注。