#我与保险#我的保险选择

小编注：文章来自#我与保险#征稿活动，随着人们的保险意识增强，不少值友都已买过大大小小的保险。分享你跟保险的故事，不限险种，谈谈选择理由，考量维度，当然如果你是专业的保险从业者，分享一些常人不知道的保险知识也是极好的。金币周边好礼等你来赢。

原创话题征稿：#我与保险#讲述理赔经历 分享投保秘籍 赢周边好礼不知不觉，金融频道上线已经五个多月啦，除了和大家分享信用卡优惠信息之外，这五个月金融小小值还给大家推荐了不少理财产品，包括网贷、货币基金等等，感谢大家的一直以来的支持~现在大家的保障意识都越来越强了，相信大家都买过大大小小的保险，挑选保险时你都考虑了哪些方面？理赔过程中有没有想要吐槽的地方？有什么坑原创小小值| 赞72 评论65 收藏195查看详情

看到站内有征稿，刚好帮小朋友买了份重疾，谈谈自己的理解与选择。首先声明本人非保险从业人员，仅仅从投保人角度讲点认识。

一行三会的组织架构图

国内有一行三会，分别是央妈、银监、证监、保监会。但实际生活中，大家对央妈、银监会、证监会都比较熟悉，对保监会的接触比较少，甚至生活中很多人比较反感卖保险的，认为是骗子……实际上有点冤枉了，在发达国家保险很流行，是一种法律保护的契约关系，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，我们常见的有车险、意外险、寿险、重疾险，包括新型的房屋险、高温险、月亮险等等。险资其实也很厉害的，君不见去年前海人寿把万科A逼到什么地步了……虽然自己最后也没好下场

现在涉及到经济行为免不了要关注一行三会的动向

言归正传，小D我一直很想给家人配一份合适的保险，以此来规避意外情况，然而懒癌发作一直拖着没有实施。真正起促动作用的，一是又又又又该买车险了，掏了5000大洋，想着车子都保这么贵，人还不如车么？二是隔壁老王？？家的七大姑八大姨她爹路上被车刮了下，住院50天对方也就赔了2W，要是花个100买份意外险，赔偿起码翻倍。

既然下定决心，就努力钻研知乎、贴吧、知道、站内经验等一系列的精华帖，避免一些弯路。总结下来有这么几条：1、分红险不要买，分红型的年化利率不如自己投理财，买保险就要买纯消费型的。2、线上购买比线下方便，而且优惠力度也大，当前用过最好的线上保险平台是支付宝集成的，种类比较多价格也不贵，自家的众安也经常活动。3、不同公司的费率是不同的，即使保障内容一致。有的费率低但是牌子小、服务一般，有的牌子大费率高，需要自行甄别。4、保险公司的偿付能力实际上有保障的，保监会定期对偿付能力进行核查，有大神介绍我国的保险系统最为安全，请大家放心买不必担心公司跑路。

支付宝的保险页面

实际上我买了2种保险，一是支付宝上买的意外险，全家7口人实际支付800+RMB，分别是太平洋和新华保险提供的，保障内容差不多，对应的是30块钱/10万保额。线下了解下大概在60块/10万保额，还是很核算的。这个不是本文重点，给大家放几张图参考下。

购买的太平洋意外险

购买的阳光意外险

这里有个小tip，没必要一次性买很多，比如我爸跟老丈人经常外出，所以给他们买了10份也就是100W保额，我妈正常不出门，3份30W保额也够用。意外险虽然便宜，也要根据实际情况规划。

第二种保险我要重点介绍下，给小朋友买的重疾险。为啥大人没买？当然是因为穷……成年人的保费超过小朋友的2倍，所以想再看看有没有好的替代产品。实际上小朋友因为抵抗风险能力差，而且目前医保的范畴也不太够，加上重疾险真的真的很便宜，所以性价比挺高。

选择过程中，始终遵循了上边四条经验，这里要特别感谢知乎大咖李元霸的解答，大家可以去关注下。我是分红型的绝对不买，尽量线上购买性价比高的，最终选择了几个比较火的产品：弘康人寿健康人生C款与健康一生A款、阳光人寿阳光随E保系列、华夏保险健康人生。平安没有进入考察，虽然线下做的很好、服务也不错，但是捆绑起来费率太高了，比最终选择的弘康A款贵了一倍多，只能pass。

那么我根据费用计算，最后确定了弘康人寿的产品。弘康可能大家不熟悉，但实际上做的还不错，如果有买过京东金融理财的值友可能会知道这家，好像弘金宝这款产品就是他家的，12年新成立，费率相比业内属于低水平的，性价比很高。目前只有北京、河南、江苏可以投（外地的朋友也可以破解，请自行百度）。由于我们单位没有配工作邮箱，所以买不了性价比更高的C款，只能线下投保了弘康的A款。两者间的区别是A款附加一个轻疾险，这当然也是收费的，给大家解释下重疾轻疾间的区别，断一根胳膊是轻疾、两根就是重疾了……把轻疾去除掉大概A款比C款贵了100左右，所以允许的话建议大家投C款。

容易保的首页

线上投保一般在微信完成，关注容易保公众号，在最惠产品内选择，线上不定期会有优惠，如果有需要的值友可以自行关注。

我是线下投保的，先是跟弘康总部联系了下，电话4008-500-365，预约投保之后会有销售联系，确认好地址后会给你发一份保单，填好后寄回，会第二次寄一份回执，回执寄回后，待扣款后一周左右就会有合同寄过来，每年在指定银行卡存够钱就不用管了。

我投的保单，刚交了第一年的钱

最后再说一个小tip，弘康的费率计算有点怪，我购买的险种10年每年缴款3515,20年每年缴2855，,30年每年缴2195，按照5%的年化分别计算了实际缴费情况，算下来10年最后支付15.8W，20年支付15.4W，30年支付14.6W，时间最长的30年实际支付最少，这里万一有轻疾的情况就可以免缴费了。5%的年化其实很好做到，所以有需求的朋友建议选择最长的缴费时间。

最后，谢谢大家阅读。希望每个人都能挑到适合自己的保险，但却一次用不上~！