#新年理财小目标# 什么理财值得买：扒一扒我买的各类理财产品

小编注：文章来自#新年理财小目标#原创征稿。新年又到了定目标的时候，2018年你有什么计划？分享2018你的新年理财小目标，金融小小值给大家发红包啦！

又是一年春节结束，相信大家的年终奖也基本在买买买的节奏中渐行渐远 ，不过不少童鞋应该拿到了压岁钱吧，虽然快奔三了，但在长辈面前人家也还是个宝宝呢 ！为了打理好小小的积蓄、在工资收入外额外挣一份收入，让我们的小资金能平稳地保值增值，我也慢慢地学习理财并努力实践，从啥也不懂的小白渐渐有了一点收获和体会。

PS.理财有风险，投资需谨慎，作为工作几年小有积蓄的加班狗，分享经验而已，土豪请出门左转，专业人士勿喷，小白勿盲目入市，不然学费较贵 。

假期梳理了下去年的年化收益，大致有10%左右的样子，因为我本身比较保守，这样也感觉很满足了。投资这件事，水平是一方面，人品又是另一方面。如果去年你买了大盘指数基金，或者食品饮料，甚至茅台家股票，那你大概率完全看不上这点收益率，但如果你不幸买了小盘股指数或者军工、环保主题基金，或者更悲催的乐视股票，那么我觉得还是要保守一点，分散投资较好。所以说，各类理财产品多多少少都买过一点，回想过去几年的理财投资经历，扒一扒自己买过的各类理财产品，和大家分享。

一、各类宝宝——货币市场基金及好用的现金管理工具

货币市场基金简称货基，指的是仅投资于货币市场的公募基金，其风险很小，很适合一般大众选择。其中最杰出的代表便是余某宝，规模N个亿，是目前规模最大的基金，刚推出时年化收益率能达到7%，个人申购限额是100万，后来因为降息等各种原因，利率一直走低到3%左右，目前的利率是4%左右，但是额度也限制了，从100W到25W再到10W，直至最近每天9:00还要去抢购，我也是醉了。现在大家应该从余额宝毕业了吧，货基又不是只有他们一家，我们完全可以找其他的嘛 。

有无数种嘛，随便选择就好了。。。

经过实际对比，就目前大家经常使用的几家货基产品而言，目前余某宝7日年化收益率4.08%，某东的小金库4.6%，鹅厂推出的余额+（对接的是华夏基金财富宝）4.4%左右，差别都不是很大，毕竟它们是同一类性质的东西。大家在选择时，完全可以根据自己的习惯和便捷性选择。

我自己还买了一部分某基金销售机构的货基产品——货币三佳。这其实是一个货基的策略——选择表现最好的三个货基等比例买入，一般收益能达到4.6-4.7%吧，除非你的资金量很大，否则一年下来也多不了多少。仅供参考。

PS.此外，关于现金管理工具，我还想谈谈别的。大家都知道，大致各种假期到来前一天至假期结束，如果手头有一笔现金的话，很容易造成资金站岗。如果是七天长假，这个“损失”还是蛮多的，所以说要买入货基，必须是长假开始前2天的15:00前买入，这样才能享受假期的收益，若是前1天15:00买入，假期就没有收益了，所以大家一定要规划好自己的买入时间。注意注意，敲黑板！！重点来了！！若是确实来不及买入的话怎么办？其实马云家的另一款产品，网上银行中的“定活宝”可以解决这个问题，定活宝是一款随时存取的三年期定期存款产品，可以在需要资金时将收益权转让，从而获取流动资金，是当日存款当日生息的一款产品，可以快速取现（收益率为0.385%），也可以正常取现，第二个工作日到账（收益率为当日支取收益率，目前是3.8%）。个人觉得很好用，因此安利给大家。

其他的现金管理工具还有场内货币基金、逆回购等，需要你有股票账户，一般节假日前逆回购利率会飙升，但若是资金量不够大或是买入时机不对，其实收益也很一般，有兴趣的小伙伴可以自行学习。

二、银行理财产品及互联网固定收益产品

喜欢买银行理财产品的小伙伴也不少，但一般起步门槛较高（5w起步），收益率一般（和宝宝们差不多），不够灵活，lz我是不买的，不过胜在安全，是不少大叔大妈的真爱 。

关于互联网固定收益产品，我一般是在马云家或是马化腾家买，虽然收益一般，但门槛较低，期限灵活（有各种时长的产品），有时会送优惠券啥的，这样就会把收益率做到很高。。。另外就是这两家是国内顶尖的公司，安全性上我也比较放心。如果大家想省时省力不愿多操心，其实固收产品也是很好的选择呢。

举个栗子，疼讯家的短期固定收益产品如下：

三、基金

相信和不少童鞋一样，我也是在15年初才关注和学习基金的，经历了千股涨停和千股跌停，自己该交的学费也交了不少，目前手中只有若干指数型基金，而且一直在定投。一个月前的小型股灾也让我的基金缩水不少，但好在是定投，本金是没有任何损失的。另外定投考验的就是一个心态，“止盈不止损”，若要进行定投，大家一定要坚持定投的纪律，不要动不动就中断，要知道，“指数涨了我们赚钱，指数跌了我们赚份额”的道理。目前我定投的有中证500，红利机会，环保指数，和军工指数这几只低估值指数，前一阵的下跌中，白马股回调不少，但这几只回调力度显然小一点，个人认为还是处于历史低位的 。

绿色为低估值指数：

自己买基金的两个平台，马爸爸家和奶茶家的，注意看我在奶茶家交的学费。。。

除了指数基金这样的被动型基金外，另一个主要的基金就是主动型基金，这个就很考验我们的选基能力，要从几千只主动型基金中选，难度可想而知。好基我也选过，垃圾我也选过，不仅考验我们自己，也考验基金背后的基金经理，若有想尝试的小伙伴，买之前一定要考察好，在此我不多嘴，满满的都是泪啊！

基金的背后，说白了就是各种类型的资产。大家都知道，BAT等不少互联网公司都不在我大A股上市，若是我们想买它们的股票怎么办？除了开美股账户外（这个我们不讲），还可以买QDII基金啊，这类基金是在国内募资，专门投资境外市场，想买美股等可以借助基金渠道，曲线救国，而且有专业人士打理，很适合大众。此外，我们想投资白酒有白酒类的基金，想投资地产有地产类的基金，想投资黄金有黄金类的基金，等等，不一一列举，有兴趣的同学可以自行尝试。

四、P2P产品

前两年最火的理财产品是什么，P2P当之无愧。甚至有家上市公司改名叫匹凸匹，看这名儿我也是醉了。P2P是个人对个人（peer to peer）的意思，基本上P2P平台就是信息中介，对有投资需求和有资金需求的双方进行撮合，自己赚取利息差。这个模式最关键点在于风控，因为我要把钱借出去，我也不知道借给谁，这就需要平台对借款人进行资格审核，评估到期是否有能力还款。而现在老赖太多，加上薅羊毛大军，很多小型的P2P平台很容易被整垮。所以我投资这类产品，都是在有抵押物的优质平台上进行投资，而且资金要做到尽量分散，羊毛嘛该薅得薅，但不是重点，一定要评估好，不然你得到了一点奖励，反而损失的是本金，得不偿失啊！这两年随着监管的升级以及平台的洗牌，合规性是越来越高，但收益率已经达不到以往那种疯狂的地步，一般大型平台的一年期收益率在8%-10%就不错了。

下面是去年算上各种奖励，在P2P上的收益，关键是不能踩雷，留得青山在不愁没柴烧啊！

投资P2P，关键在资金安全，一定要保住本金！

五、黄金、石油、外汇等

关于黄金投资，一定不要买实物，除非你是投资各类纪念币或是买了首饰自己穿戴。。。。现在很多银行和互联网平台如鹅厂、某东金融等都有黄金理财业务，我买黄金一般是在马云家的蚂蚁聚宝买，以前有个“存金宝”产品，买入卖出都没有手续费，这点非常好。但目前这款产品已经下架（为毛？？？），只剩下一款黄金产品，买入是0费率，如持有时间大于等于30天，0费率，否则是0.025%，其实这个费率也可以忍受啦！

现在我持有的一些黄金是在一个理财平台买的，它会有一定的锁定期，锁定期内黄金资产会有利息，以黄金克数计算，但不足之处就是你无法根据市场进行调整，涨了不能卖，干着急！嗯，就是这样，选择合适自己的就好。

黄金价格波动一般较小，如果不是大资金的话，再大的涨幅收益也没多少。不过我认为这是土豪们进行资产配置的一个方面，因此也扒一扒。

石油方面其实我也就只买了一点石油类的基金，涨跌很简单，国际油价涨它就涨，国际油价跌它就跌，有兴趣的话可以配置一些。

外汇我不是很懂，只是觉得现在的人民币兑美元已经较一年前划算多了，有海外留学或海淘需要的同学可以适当兑换一些，另外就是为了抵御人民币贬值，家庭资产配置中也可以配置一些。话说这一年来人民币升值真是猛啊，一年前兑换的同学恐怕已经哭晕在厕所 。。。

六、股票

个人关注但是不买，只用老爸的账户炒过，各种接盘和割韭菜，所以还是算了吧。 我还是觉得买基金比较靠谱。相信很多同学在去年的行情中都有感受，买股票完全是赚了指数不赚钱啊。。。。

好了，就这么多。虽然张大妈家是交流如何剁手的，但我们也要交流如何赚钱啊，否则还怎么愉快的买买买？以上各种理财产品都是我实际买过的，学费也交了不少，希望可以供值友们借鉴，请勿模仿啊 否则学费太贵本人概不负责。。。