一个消费者眼中的重疾险

普普通通的80后，日子平稳，孩子幼儿园，大富大贵不求，但求安安稳稳。每年除了稳定增长的岁数，还有就是每次体检时几乎必多的小毛病，这些年，我是了解了结节，浸润。。。长见识啊。

青春不在了，貌似连健康也有渐行渐远的趋势，除了珍惜身体，似乎也应该有所保障了。

于是，我开始研究重疾险，然后，就有些后悔当年没有听朋友的话早点买。虽然她推荐的我还是觉得贵，但早有这样的意识，早早行动，却是对自己、家庭的负责。

关于重疾险，作为消费者，我个人认为搞清3个问题，就可以了。

1、什么是重疾险；

2、为什么要买重疾险；

3、重疾险的关注重点在哪里。

1、什么是重疾险

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

这是直接百度百科抄来的。对普通消费者来说，所谓重疾险就是得了大病后可以得到保险公司的大额赔偿，能够用于疾病治疗及后续生活的险种。重点来了，大病和赔偿，必须是保险规定的重大疾病，赔偿则是根据和保险公司签订的保险金额来确定。具体多少钱，大家量力而为。

所谓的重疾险和一般医疗险有什么区别？

重疾是得病核保后直接赔付，不需要报销，时间是长期，可以选终身或者20年，30年；而医疗险则是一般门诊、住院，需要治疗后进行报销，时间则一般为短期，且有一定的免赔额度（一般为1万元）。

2、为什么要买重疾险

搞清楚了什么是重疾险，下一个问题就是为什么要买呢？

因为我们每个人都或者每个家庭都很脆弱，远没有我们想象的坚挺。这些年，身边不断有朋友生病，意外，过劳或者逝去。每一个我们口中的谈资，都是家人不能承受之痛。如果真的有一天我们也有不测，至少希望我们的亲人能尽可能的好好生活。

既然如此，那就明确了，所谓的重疾险，是保障，不是理财；是莫测未来的保护伞，我真心希望我永远不需要用到它。我不指望它带给我收益，我只期望它给我和我的家人保障，我不关心收益率，我关心的是理赔额。

3、重疾险的关注重点在哪里

现在市场上重疾险品种繁多，作为一个消费者，同时也是一个穷人，对于重疾险，我个人主要考虑：

（1）时效。在我看来重疾险要买就要买保终身。一年两年甚至二十年三十年的产品，虽然便宜，但大概率真的是给保险公司做了贡献，而且我一直认为不能保终身的重疾险，是有悖重疾险的设计初衷的。

（2）疾病种类。自然是越多越好，当然了，一分钱一分货，涉及疾病种类越多，价格越贵。中国保险师学会规定了必保的25种重疾，规定动作之外的自选动作，就是各家保险公司自己的事情了。

（3）保额。根据个人需要，自己选择，但是作为重疾，考虑现在的物价水平，没有20万，也许就真心没有购买的必要了。

（4）保费。根据个人承担能力，选择缴费年限，每多一种服务，价格自然上升，但更关键的是，每长一岁，价格也上升，尽量早买，尽量在生日前买。

（5）健康告知。非常重要。仔细阅读保证自己完全符合其中要求，任何的不一致，都可能导致无法购买，记住作为普通消费者，是永远无法精明过保险公司和他身后千千万万的精算师的。

（6）身故返还金。个人看重，如果有幸平安过完一生，虽然不知道那些钱还值多少，但是能看到他们回来，也好。

希望每个人都平平安安，永远不需要用到自己买到的保险。