每年新发癌症超300万例！重疾险VS防癌险，究竟如何选？

最近就有客户留言说，看到身边很多关于癌症死亡和因癌致贫的报道，想给自己买份保险保障，很多保险营销员给我推荐重疾险，保障范围全面，癌症也包括在内，但是朋友说买防癌险便宜，而且癌症致死率更高，劝我买防癌险就可以了，我该怎么选择呢？

首先，重疾险保障的范围比较广，保障多种重大疾病，包括恶性肿瘤在内，而防癌险的保障更具针对性，针对恶性肿瘤疾病（癌症）提供保障，可作为重疾险的补充。

对于经济条件有限或无法购买重疾险（如三高、糖尿病等）的人来说，防癌险保费便宜，保障比较高，用一部分钱就可以获得高额的保障，还是非常划算的。

其次，如果家庭状况良好，能够承担重大疾病险的费用，还是要优先购买重疾险，考虑到恶性肿瘤的患病风险高，则可搭配购买防癌险进一步抵御癌症风险，这样保障更加全面。

下面我们就来一起看看重疾险和防癌险的对比分析吧，具体内容如下：

• 1、为什么说优先考虑重疾险？

• 2、防癌险pk重疾险，究竟有没有必要买

• 3、防癌险适合哪类人买？

在展开今天的话题前，我们先来看一组数据：

2018年2月，中华医学会发布报告显示：全国每年新发恶性肿瘤病例约309万，死亡病例196万。癌症发病率的不断攀升，使得越来越多的人“无钱医治”、“因病致贫”的漩涡中。

早在2016年，《柳叶刀》也发表过中国癌症患者经济负担研究：结果显示，77.6%的癌症患者认为患病给家庭带来的经济负担难受承受。

看到上面的数据，我们需要为癌症备足保险金，以防我们未来可能会发生的风险。

一、为什么说要先买重疾险呢？

防癌险是指专门针对癌症(恶性肿瘤)疾病提供保障的一类险种，属于健康险中的一种。癌症的保障疾病较为单一。

而市面上的重疾险产品除了保障包括恶性肿瘤在内的这25种重疾，还会自行增加一些病种，有些产品甚至保障有100多种重大疾病，保障更加全面。从保障的全面性来看，小编建议大家优先考虑购买重疾险。

为了更直观的展示，小编就以某款重疾险（左边）和某款防癌险（右边）为例：

对比分析来看，与防癌险相比，重疾险有以下几项明显优势：

1、保障范围更广

某款重疾险包括105种重疾险，与之相比，某款防癌险在产品疾病种类上受限，而且防癌险保障的恶性肿瘤，只是重疾险保障的多种重大疾病中的一种。

2、保障额度更高

某款防癌险的保障额度在5万~30万，而如哆啦A保等重疾险的保障额度则可达到50万，对保险消费者的经济补偿能力更强。

3、轻症保障

目前市面上常见的重疾险都自带或者附加了轻症保障，如哆啦Ａ保保５５种轻症，含轻症豁免，降低了消费者理赔的门槛。轻症的加入，使得在早期发生疾病时就能够获得一部分的理赔，减轻家庭负担，将保障提升得更全面，这也是大多数防癌险没有的。

4、多次赔付

表中示例的重疾险轻症、重疾多次赔付，重疾可赔付3次，轻症赔2次，每次赔付保额的30%，消费者可以得到更加完善的保障。而表中示例的防癌险进行一次赔付后保险合同就终止了，重疾险中多次赔付的产品相对多一些。

所以就保障的全面性上面看，应该选择保障较为全面的重疾险。

二、防癌险VS重疾险，究竟要不要买？

这时候肯定会有人有疑问，普通的重大疾病险就包括癌症了，而且保障这么全面，还要不要买防癌险?”虽然与重疾险相比，防癌险保障有限，只提供癌症方面的保障，其他易发疾病例如心脑血管疾病等不在保障范围里，但防癌险比起重疾险，也有自己的优势：

在做选择之前，先举个例子做个对比。以３０岁女，保３０万，交２０年为例（左边某款重疾险，右边某款防癌险）：

1、价格便宜：某款防癌险的价格比某款重疾险要更便宜，同样的保额，缴费年限条件下，便宜了2000多元。

2、健康告知相对宽松：相比某款重疾险的１２条健康告知，某款防癌险的健康告知就很少了，对于投保人的健康告知要求则更为宽松。

分析来看，重疾险的价格相较来说比较贵，对于预算有限的家庭来说，如果想为一家之主购买重疾险，可能会买得“低不成高不就”—— 保额买高了，经济压力太大；保额买低了，保障不够。所以，当家庭经济条件支撑不起一份重疾险的保费时，选择一份防癌险，至少能让自己先拥有一份“托底”的保障。

此外，重疾险的健康告知比较严格，比如说患三高的老年人购买重疾险的可能性就很小，所以是有必要考虑防癌险的，并且，若两者同时购买，一旦被确诊为癌症，重疾险和防癌险是可同时给付的。

三、防癌险适合哪类人买？

每一种保险产品都有它适宜的投保人群。防癌险比起重疾险，保费更低、核保更宽松、投保年龄更广，也有专属的投保人群。小编觉得防癌险一般比较适合下面2种人：

购买不了重疾险的人：比如说老年人，或多或少都会有些疾病，高血压、糖尿病更是十分常见，所以他们购买重疾险的可能性很小，而防癌险健康告知宽松：不管是高血压，还是风湿、糖尿病都可以买到合适的防癌险。而且防癌险保障的年龄很高，75岁都还可以买得到，这对选择较少的老年人来说，确实是个福音。此外，对经费有限的年轻人来说，终身的重疾险也是不小的压力。

想获得更高保额的人：已经购买了一份重疾险，但是觉得保额不够高，所以选择购买相对便宜的防癌险使整体保额更高。

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