北斗一下 篇八十八：特斯拉、蔚来自燃，多车被烧，车险该怎么赔？

4月21日晚，上海徐汇区一特斯拉突然自燃，殃及整个车库。

突然昨天一大早看到这样一条消息，让我还是有点吃惊的。

而后第二天，你方唱罢我登场，又爆出了国产新能源“蔚来”汽车自燃的视频。

随后看到的数据，让我更为吃惊：

“全球范围内特斯拉S/X系列自燃已经超过50起”

“2018年国内新能源车自燃也超过30起”

如果不是昨天一辆特斯拉烧了一个车库，可能我还没有关注到其实这已经不是第一次发生了。

新能源车这才出来几年，自燃事件就这么多了？真是让人对车辆的稳定性表示担忧啊。

我感觉，车险未来承保新能源汽车时，很有可能会因这些事件而重新考量费率的。

说到车险，如果遇到自己的汽车自燃，能赔吗？如果把别人的车烧了，也能赔吗？

实际上，如果自己的车自燃，想要获得保险公司理赔，是必须单独购买一项叫做“自燃险”的责任，即“车辆自燃损失险”。

但通常情况下，保险公司给出的车险报价中，是不含有这项责任。

大家最常购买的车险一般会包括这么几项责任：

1.机动车损失险：因自然灾害（不含地震）或驾驶人造成的意外导致车辆本身损失的，保险公司给予赔付。

该险种的免责条款中明确写明“自燃以及不明原因引起火灾造成的损失”是不予赔偿的。

也就是说，特斯拉这种自燃导致的损失，是无法通过车损险进行赔偿的。

2.机动车第三者责任险：驾驶人的车辆造成其他受害者经济损失的，保险公司给予赔付。比如撞人、撞车等。

在保险合同中，保险人（即保险公司）是第一方，也叫第一者；被保险人或使用车辆的人是第二方，也叫第二者；除此以外的叫第三者。

因此，像上海特斯拉自燃，被殃及到的其它车辆和车库等就属于第三者，保险公司是应该给予赔偿的。

但是，我估计特斯拉买的第三者责任险的保额肯定是不够赔的，毕竟是烧了一个车库呢！

3.车身划痕险：这个主要是车损险的一种补充，被人为划伤了车漆，这个就属于划痕险赔付范围。

如果是自己开车蹭到了，虽然也是很轻微的划伤，但依然必须走车损险理赔，而不能走划痕险理赔。

4.车上人员责任险：是指意外事故导致车上人员伤亡，保险公司进行赔偿的责任。

5.玻璃单独破碎险：是指车的挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、后视镜玻璃）单独发生破损时，保险公司进行赔偿的险种。

比如被人砸破玻璃盗取车内财物，这种情况，车损险是不赔的，只有上了玻璃单独破碎险才可以赔。

6.全车盗抢险：这是指车辆被盗、被抢时，保险公司进行赔偿的险种。

以上就是目前绝大多数人购买车险时，除了交强险以外，最常购买的车险了。

而且很多车主只知道追尾、剐蹭等一些小事故能赔，至于其它的，都是模棱两可的。

如果遇到“车辆自燃、发动机进水、车辆被损害却无法找到第三方”等情况时，依然是无法得到赔付的。

如果想要获得赔付，还必须购买以下险种：

●车辆自燃损失险：如果车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失，是可以获得理赔的。

也就是说，如果上海那辆自燃的特斯拉购买了这个险种，那自身车辆的损失是可以获得赔偿的。

但是，据说这个车主并没有购买车辆自燃险，所以……

●发动机涉水损失险：这是指车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏,可给予赔偿。

这里要千万注意的是，一旦车辆进入涉水路面自己熄火儿了，千万别再重启车辆，否则这个时候导致的发动机进水损坏，保险公司是不赔的。

如果熄火了，正确的做法是第一时间给保险公司报案，申请拖车。

特别建议南方地区的朋友们务必要上这个保险。不过作为身在北京的我也是每年都上这个险种，真是怕了北京的排水系统，“721”事件还深深的烙印在我的大脑中呢。

●机动车损失无法找到第三方特约险：顾名思义，车辆被损害了，但是找不到谁干的，这时保险公司也会给予赔偿。

以下两种情况都可以得到赔偿：一是停放时被损坏，找不到致害人；二是驾驶过程中被剐蹭，结果对方逃逸无法追查到的。

其实这样的事情也挺常见的，比如停车场里遇到一个二把刀的司机，停车时剐蹭了你的车，然后溜掉的情况时有发生。这时这个保险就能起作用了。

所以，说了这么多，特斯拉、蔚来的自燃，如果买了自燃险就可以赔，没买就不赔。

对于被殃及的其它车辆和地库设施什么的，第三者责任险是可以赔偿的，只是肯定不够赔。

谁来承担余下的损失，我相信特斯拉等汽车厂商不能就这么赖账吧。

最后，我想对所有车主都强调一点：

车险中有一个险种，就如同人身保险中的“重疾险和寿险”一样重要——第三者责任险。

刚才说了，这个保险的责任是对驾驶人撞人、撞车、撞物等给第三方造成损失而赔偿的保险。

虽然上面说的那些事故几率比较小，但是一旦发生，其损失可能是自己家庭非常难以承受的。

比如，交通事故死亡，赔偿最低标准至少是包含死亡赔偿金一项，其它的还会有丧葬费、精神损失费、被扶养人生活费、医疗费等等非常的多。

死亡赔偿金=上一年度所在地居民人均可支配收入×20年计算得出的。

北京和上海已经上涨到至少130万，江苏是90万，山东是80万，四川是40万。

再比如，如果追尾或剐蹭了一辆豪车，随便修一下都要大几十万。

因此，在购买车险时，第三者责任险一定要上足，不要吝惜那点钱。没事则以，有事时保额高点儿真是能抗事儿！

少了那可真是负担不起，不亚于得了一场重大疾病！

现在道路的复杂程度，已然今非昔比。有时并不是你小心就能躲的过去的。

我建议，大城市的朋友，三者至少要上到150万以上，北上广深杭等这些高收入城市至少是200万以上为好。

但我更建议，开车尽量慢点，多礼让，不斗气，为了自己也为了家人。

愿我们一直都能平平安安的。

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