十步读财 篇五十五:超级玛丽多倍版费率抢眼,哆啦A保旗舰版升级鸡肋
最近新品实在太多了。
别说各位了,就是我自己,也要被搞得晕晕乎乎。
所以十步准备写个横向测评,整理一下各个产品的优势,方便大家对比选择。
不过在此之前,还有两款产品大家需要了解一下。
一款是海保人寿的超级玛丽多倍版,一款是弘康的哆啦A保旗舰版。
十步一个个说。
超级玛丽多倍版
最近“水管工”的出镜次数有点多,大家千万别搞混。
瑞泰人寿家的目前叫超级玛丽全民版,上线有几个月了;
前两天刚上线的是光大永明的超级玛丽旗舰版,性价比很高的单次赔付型重疾险;
海保人寿是芯爱重疾的承保公司,最近刚上线了超级玛丽多倍版,是款多次赔付型重疾险,
保障如何,一起来看一下。
【基本信息】
产品名称:海保人寿超级玛丽重疾险(多倍版)
保障期限:至70周岁、终身
投保年龄:出生满30天至55周岁
等待期:180天
缴费期限:10年交、15年交、20年交、30年交
保额限制:最高60万
【保障责任】
【产品优势】
1
重疾保障全面
重疾最高可投保60万,满足高保额需求;
最多可赔6次,赔付额度逐次递增,最高可赔付150%基本保额。
比如说某人第一次罹患重疾获赔60万,
第二次获赔66万,第三次72万…
以此类推,最高可获得90万的重疾保额。
就像吃到蘑菇会长大的超级玛丽一样,
每一次赔付,重疾的保额都在增加,
可以有效的缓解我们对于通货膨胀的担忧。
超级玛丽多倍版的重疾分组如下:
癌症单独分一组(包含了侵蚀性葡萄胎)
比较合理,和备哆分1号的分组情况是一样的。
2
保障责任可自由选择搭配
超级玛丽多倍版的组合形式更加多样
并没有把轻症和中症也捆绑在主险中,
也就是中症、轻症保障都可以自由选择,
25种中症,赔付2次,每次50%基本保额
40种轻症,赔付3次,每次30%基本保额
看中哪个附加哪个,
给投保人更大的自主选择权,
把每一分保费都花在刀刃上,
使投保更个性化、灵活化。
同时最大投保年龄放宽至55周岁,
1-6类职业皆可投保。
其他几款多次赔付重疾险只能承保1-4类职业,
因此对于危险系数较高的4-6类职业,
非常适合选择超级玛丽多倍版。
3
消费型的保费,返还型的价值
超级玛丽多倍版的费率低是一大亮点
定期版费率是备哆分86折左右,终身版费率是备哆分95折左右
和嘉多保相比自然也是最低的
感受一下:
同时包含身故责任,
18岁前返还已交保费,
18岁后返还基本保额。
超级玛丽多倍版的现金价值很高,
到55岁左右现价就能超过已交保费。
以30岁男,缴纳30万保额,保终身,缴20年为例
55岁左右,现金价值超过已交保费,
因此哪怕55岁之后选择了退保,
也可以保证自己不亏本
这就是现金价值高的好处。
4
核保相对宽松
超级玛丽多倍版的健康告知仅有5条
同时在乙肝、甲状腺结节、乳腺结节的核保上也比较宽松
甲状腺结节、乳腺结节1-2级可标体承保;
小三阳&乙肝病毒携带者、高血压等常见健康异常在满足条件的情况下亦可标体承保
再比如对于痛风患者,备哆分是直接拒保的
而超级玛丽多倍版如若满足相应条件,则有机会标体承保
总体来讲,超级玛丽多倍版还是不错的
尽管没有什么特别亮眼的保障,
但赢就赢在了基础保障上面费率低。
如果你并不看重一些附加保障,
选择超级玛丽多倍版非常划算,
性价比还是咔咔的。
缺点就是暂时没有投保人豁免,
希望之后可以附加这一条款。
另外关于“首次罹患重疾”,条款苛刻
要求被保险人自出生后首次出现疾病症状,
如果在合同生效日之前已经有相关症状,
即使没有确诊,也从未就医,
也是不赔付的。
哆啦A保旗舰版
讲完超级玛丽多倍版,再来说说弘康人寿的哆啦A保旗舰版。
要说哆啦A保,老朋友,很多人都并不陌生。
毕竟当初刚上线时候,也是一款备受热捧的好产品。
但随着产品层出不穷,哆啦A保竞争力减弱,如今终于迎来了升级的时刻。
但升级后的哆啦A保,十步直言不讳地说,
比较没意思。
此次升级其实是在原版的基础上,增加了两个可选责任,即:
1.癌症可选二次赔付
首次确诊恶性肿瘤后生存满5年或5年以上,
若被保险人仍被确诊处于恶性肿瘤状态(包括新增、复发、持续、转移),赔付基本保额。
2.恶性肿瘤单独分组,5组4次
将原哆啦A保A组26种疾病再拆分为2组:
恶性肿瘤及其它25种疾病,每组可分别赔付。
相当于将原多倍保分4组赔3次升级为分5组赔4次。
并且这两项责任中,至少要选择捆绑一个。
嗯……实在有些一言难尽。
针对“恶性肿瘤单独分组”,别家的产品都是自带的,直接就把癌症单独分组了,
哆啦A保还得附加,看起来实在不那么厚道。
并且附加癌症单独分组后,旗舰版的费率比老版平均增加了11%…
再说说“癌症二次赔付”吧,
如果附加癌症二次赔付,旗舰版的费率比老版平均增加了13%
什么概念呢?
三个字:挺贵的!
而且规定是5 年间隔期,才可再次再次获赔保险金
这个间隔期也太长了吧…
相比光大永明的嘉多保,3年间隔期,实在逊色太多。
升级后的哆啦A保并没有让人惊艳,
反而对于十步来说,是比较失望的。
因此在此不做过多推荐,
需要详细产品费率以及投保链接的,
可以直接留言或者在后台找我要。
不过要说哆啦A保一丁点竞争力都没有了吗?
也不是,以下几种情况反而哆啦A保更加适合:
1. 乙肝大三阳患者
如果患有乙肝大三阳,在肝功能检测值正常的情况下,可以加费投保。
2. 外借过医保卡
哆啦A保支持医保卡外借核保,算是一个亮点
毕竟很多公司的产品,都是医保卡外借过直接拒保的。
3. 预算特别有限的
哆啦A保可以附加300万的重疾医疗费
对于手头实在紧张,无法购买高保额重疾的人群,
可以先购买30万的哆啦A保,在附加300万的重疾医疗
作为后续治疗的补充费用,也是比较划算的。
总结
今天一口气测评了两款产品
有点累,让我缓缓…
至于最近新上的几款多次赔付的重疾险
等着十步过两天一次性给他们屡清楚!
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