5款重疾险评测，哪款最值得买？

前几天写了重疾险的科普：关于重疾险，你不得不知的8个真相！

产品评测之前，我先简单给大家回顾下。

01

重疾险虽然复杂，总结起来无非是，平衡需求和预算。

只有适合自己的，才是最好的。

第一步，先要对重疾险的保障有所了解，这个过程中，你需要弄明白以下几点：

保额定多高？

购买定期还是终身？

要不要带身故保障？

轻症、中症要不要买？

选择单次赔付，还是多次赔付？

......

如果你连这些基础概念都还没搞懂，建议你先回顾下，我先前的文章。

第二步，平衡预算和需求，也就是大概要拿出多少钱来买重疾险。

既要保额高、含身故、多次赔付，又要能分红、能返还，保费自然高的离谱，一般人肯定接受不了。

这时候就要考虑取舍，先把最重要的配齐，再去选不那么重要的。

如果要给重疾险的保障项目排序的话，我会这么排，保额 - 保终身 - 含身故 - 多次赔付 - 分红返还。

至于为什么这么排，我在之前的文章中也说过，不懂的就去看下。

02

回到本文的正题，有哪些比较好的保险可以选择呢？

今天我就给大家介绍5款还不错的消费型重疾险，都是纯保障型的，用较低的价格，就能做足保障。

这几款产品分别是：

• 康乐一生C

• 瑞泰瑞盈

• 达尔文1号

• 康惠保旗舰版

• 星悦重疾险

上面是对比表格，下面我一一说下优势：

1）康惠保旗舰版

康惠保旗舰版的保障十分全面，有轻症、中症、重疾、豁免，还能附加身故、特定重疾保障责任。

不过，我建议大家只保“轻症+中症+重疾”，价格是这几款产品中，最便宜的。

康惠保旗舰版还有智能核保，如果无法通过健康告知，进入智能核保系统，回答几个问题，就能得出核保结论，即使被拒，也不会留下记录，十分方便快捷。

它的智能核保也比较宽松，乙肝、乳腺结节、甲状腺结节，满足一定条件，都有机会标准体承保。

百年人寿规模也还可以，在国内20多个省市自治区都有分支机构，基本不用担心异地投保的问题。

如果你要购买消费型重疾险，康惠保旗舰版可作为首选。

2）达尔文1号

这款产品有两大优势：

首先，保额会增长。轻症每赔1次，重疾保额增长10%，最多能涨30%。不过，此项保障只在80岁前有效。

其次，现金价值高。一般的消费型重疾险，现金价值都是先增后减，最后归于零。但达尔文1号，在保终身的情况下，现金价值不断增长，最高能达到95%的保额。

也就是说，如果后期没有罹患重疾，进行退保的话，也能拿回不少的钱。相当于拿消费型产品的价格，买了一款能返还的保险。

虽然价格贵了点，但凭借这两个优点，基本能和康惠保旗舰版打平，两者都算是第一梯队的产品。

3）星悦重疾险

它的保障和康惠保旗舰版几乎一模一样，重疾、轻症、中症、特定疾病，都十分相似，轻症保障上，还更加突出，最高赔付40%的保额。

同样的，保障项目，我也只建议选择“轻症+中症+重疾”。

不过，星悦有个不得不提的缺点：

大于25周岁的，想买星悦，只能选保终身，且必须带上身故返保费这一保障，这样一来就没啥优势了。

所以，整体上还是更推荐康惠保旗舰版。

4）康乐一生C、瑞泰瑞盈

这两款产品上市的时间比较早，整体性价比没有其他产品那么高。不过，其中的瑞泰瑞盈还是值得一说。

这款产品最高投保年龄为70岁，而且没有职业限制，对年龄较大或从事高危职业的人来说，瑞泰瑞盈依旧是个不错的选择。

03

总的来说，如果你想买一款消费型重疾险，康惠保旗舰版和达尔文1号是两个不错选择，保障充足，价格也比较便宜，50万保额、保终身、30年交，每年也只用五六千块。

上述产品之所这么便宜，一大原因就是不含身故保障。（虽然康惠保旗舰版、星悦有一定的身故保障，但也只是返还保费，与身故返还保额，还是不一样。）

也就是说，如果没有罹患重疾，就直接去世了，这些产品是无法赔付的。

我的建议是，最好配一份定期寿险，价格也不贵。这样得了大病可以赔付1次，大病没治好，身故了，寿险也能再赔付一次。

当然，你也可以考虑涵盖身故的重疾险，保障更好，价格自然也要贵不少。而且，多次赔付的重疾险，也基本都是含有身故保障的。

这类储蓄型的重疾险产品，就留到下次再说吧。