管钱记住这4点，你就胜过90%的投资人

在最近的阅读中，让我印象最深刻的内容不是赚钱的能力，而是那些一直被我们忽略的：管钱的能力。会赚不会管，轻则跑不赢通胀，重则亏损严重，一朝致贫。对于普通人而言，以下4点最是“偷钱贼”：1、意外，2、疾病，3、无规划的支出，4、脆弱的投资体系。

投资的三类人

投资有三类人三重境界，第一类是什么都不懂的小心翼翼的新手小白，第二类是作为有点投资经验的理财人，第三类是经验丰富的投资大牛。其中我觉得最危险最容易因投资而被反噬，越投资越贫穷的是第二类人。

第一类小白什么都不懂，从投资心态到选择决策上都比较保守，常选择银行类理财，如果尝试基金，也从小额大盘开始尝试，这样的人赚不了多高收益率，但是亏损可能性也小。第三类就不用说了，已经有成熟的投资经验，形成完善的资产配置，进可攻股票期权，退可守保险债券，有获得高收益的可能，同时亏损的话也能通过对冲风险大大降低损失。

而第二类有了一些投资经验的人，即我们当中的绝大多数人，投资技能未完全成熟，却常因之前成功的几次投资而有所膨胀，不知不觉从稳健投资人变为激进投资人，我们最有可能在这个时期有较大资金亏损。

如何避免资金亏损，避免中产致贫呢？上文提到的4大因素值得关注。

投资第一要义：不要损失本金

我不喜欢听所谓“成功者语录”，除了巴菲特的这一句，“投资的第一要义是不要损失本金，第二要义是记住第一句话。”

一些大额投资者则不幸把用于结婚、买房、养老的钱放进了相对高风险的领域，直接从中产掉到下一个阶层，遭惨重损失。对应在本书读到的四大致贫因素，这就是“脆弱的投资体系”带来的代价。

做好准备，你不知道明天和意外哪个先来临

在开始理财投资前，我很建议大家先拿10%到20%的钱出来做好安全保障，说白了，就是买好保险。

四大致贫因素中，意外和疾病占了两项。相当于50%的致贫原因是因为意外和疾病来临，而因为事先没有设置足够保障，导致返贫。意外指的是天灾人祸、如交通事故、房子着火、家中被盗等人身财产损失，疾病在耗费医药费同时也因误工而使得家庭收入大大减少。的确，无论遭遇哪项都是悲惨故事，但幸好这是可以用保险去预防的。比如买个一两百块的医疗险，能获得一两百万的医疗费用报销。

一个成年人最好要买够重疾险、医疗险、意外险和寿险四大基本配置。没出事前它好像是“多余的”，万一出事了它就是“救命的”。因为你不知道明天和意外哪个先来临。

不要花大钱省小钱

现在的80后90后甚至00后都有一个有点好笑的消费习惯，比如看到新出的手机、switch，跃跃欲试的想去入手一个，二三十块的奶茶兴起就来。但是有时候却又非常节俭，比如花时间纠结12块5双和10块4双的袜子，我要哪个划算呢？这家外卖用券后减去2块，那家没有得减但味道更好，我吃哪家好？远一点得停车场收费低，于是把车停到那边，回到商场买了个几千块得supreme包包。

这种消费习惯会给我们一种“我是个生活节俭的人”的心理安慰和错觉，最终会发现支出常高于自己想象，陷入一个当局者迷的怪圈。

我也曾是一个有这样消费习惯的人，后来看到一句话就记住了：吃，是不会吃穷你的。所以在影响到身体等方面，大可大方一点，吃得好一点健康一点，可以去开健身卡，但是要战胜懒惰。至于细枝末节的衣物鞋包，有条件的可以讲究，条件不足时优先满足对你来说更重要的东西。

我们应该真正做一个理性、有规划的成年人，而不是被消费主义支配的巨婴。

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