6款储蓄型重疾险评测，谁是性价比之王？

重疾险可以分为两类，一类是消费型，一类是储蓄型（也就是常说的返还型）。

消费型产品的保障更加纯粹，一般只有疾病保障，而不含身故保障。

如果到期没有罹患重疾的话，也没有返还，相当于破财消灾。好处是价格十分便宜，较低价格就能获得充足保障。

储蓄型产品，强制储蓄作用明显，买保险相当于把钱“存”下来，未来肯定能“返”些钱回来。

这类储蓄型产品，最大的特点是，含有保终身的身故保障。因为人终有人一死，所以这类产品是一定会赔付的。

价格自然是要比消费型产品贵一些，比如同是复星联合旗下的产品，30岁男、50万保额、30年交、保终身：

康乐一生B（储蓄型）：8094元/年；

康乐一生C（消费型）：6095元/年。

从本质上来说，储蓄型重疾险，很像是“消费型重疾险+理财产品的组合”，患病能赔，没有患病，自然身故也能拿到一笔赔偿，只是“理财收益”低一点罢了。

之前，给大家推荐了几款消费型重疾险，比如康惠保旗舰版、达尔文1号等等。

这次就推荐几款还不错的储蓄型重疾险。我找了几款还不错的产品，供大家选择，分别是：

备哆分1号（守卫者2号）

长生福优加

哆啦A保

阳光i保C款

康乐一生B

平安福2019（用来对照）

这6款产品中，平安福是用来做对照的，我之前提过这款产品，价格有点贵，最重要的是，高发轻症不保，所以并不推荐大家去买这款产品。

另外5款产品中，阳光i保C和康乐一生B是单次赔付的，而备哆分1号、长生福优加、哆啦A保则是多次赔付的，下面我分别评测一下。

1．备哆分1号（守卫者2号）

这款产品的亮点十分明显，那就是重疾赔付次数很多，一共分6组赔付6次；随着赔付次数增加，保额还会自动增长，最高赔付120%的保额。

不过说实话，6次重疾赔付，噱头的成分比较大。即便是1次重疾，人都会被折磨的半死，何况6次呢？

多次赔付的重疾险，主要看分组情况，优劣顺序为：不分组 > 癌症单独分组 > 一般分组。分组情况越好，拿到多次赔付的概率也就越大。

备哆分1号，虽然癌症和侵蚀性葡萄胎分为一组，但侵蚀性葡萄胎发病率很低，而且只有女性才会患此病，所以大体上可以看做是癌症单独分组。

所以整体来说，备哆分1号的重疾保障还是很不错的。

另外，备哆分1号还含有中症保障，能够赔付50%的保额，相比其他重疾险，这也是优势所在。

中症里不少疾病，承接了重疾保障和轻症保障，以发病率较高的急性心肌梗塞为例，备哆分1号同时含有急性心肌梗塞（重疾）、中度心肌梗塞（中症）、不典型心肌梗塞（轻症）。

同一种疾病，3种状态，未来很有可能赔付3次，拿到最高180%的保额，这也是一大优势。

2．长生福优加

这款产品最大的特点是——重疾不分组赔付2次。

也就是说罹患任意两种重疾，都能赔付100%的保额；两次重疾赔付，也肯定够用了，所以长生福的重疾保障，确实很全面。

保障全面，价格自然就贵了，同样是30岁男、50万保额、保终身、30年交，备哆分1号只用8570元/年，而长生福优加就要10340元/年，每年贵了将近2000元。

长生福优加也含有中症、轻症保障，内容和备哆分1号相差不大，这点就不多说了。

另外，这款产品还有个计划二，和计划唯一的区别在于身故保障。计划一身故可以赔付保额，计划二只能返还已交保费，价格嘛，计划二自然是便宜不少。

3．哆啦A保

哆啦A保也曾经是多次赔付的佼佼者，如今吸引力有些下降了。

比如，重疾分组情况一般、没有中症保障、轻症分组等，整体性价比不如备哆分1号。

不过，它也不是完全没有优势。比如：

核保比较灵活，像乙肝大小三阳都有机会承保；此外，还可以附加300万的长期医疗险，重疾保障也很充足。

4．阳光i保C、康乐一生B

这是两款单次赔付的重疾险，整体保障差不多，就放在一起说了。

如果要做选择的话，我比较推荐阳光i保C。

因为轻症可赔付30%保额，比康乐一生B要多，即使价格贵了一百多块，但总体还是阳光i保的性价比更高些。

另外，阳光保险在全国29个省市都有分支机构，除了在青海、西藏地区的人，其他人都不用担心异地投保。

不过，需要注意的是，阳光i保C的轻症是分组的，在目前大多数重疾都不分组的情况下，这算是一个缺陷了。

5．总结

储蓄型重疾险最大的特点是，重疾、身故二合一。

这样做有个好处，重疾可以赔，没有重疾，直接身故也能赔，对消费者来说，十分方便。

不过要注意的是，重疾、身故二者只能赔付其一，也就是说，重疾赔付过了，身故就不能赔了。

我更推荐的是，消费型重疾险+定期寿险的组合，重疾和身故赔付互不影响。如果先得重疾，后身故，就能拿到两份赔偿，整体性价比更高。

不过，多次赔付的重疾险，一般都是带身故的储蓄型重疾险。

如果你比较在意多次赔付，又不差钱的话，也可以考虑“储蓄型重疾+定期寿险”。在这个组合下，如果先得重疾、后身故能拿到两份赔偿，如果直接身故，也能拿到两份赔偿，保障会更好。