我们到底需要多少羊毛?我的佛系用卡体会
看过很多讨论信用卡以及周边羊毛的文章,一直在好奇一件事:“这些人到底花了多少时间在薅羊毛上?我们真的需要这么多羊毛吗?”
之所以写这篇文章,也是想和大家交流一些可能不一样的想法。
非金融理财类作者,仅仅谈谈自己的体会与感受。
1. 总述
核心:战略高于战术
解释:时间成本
首先提出几个问题:
大家的每小时工资是多少?折算到每分钟呢?
与此相对应,大部分羊毛的收益与花费的时间呢?
从这个角度上来说,绝大部分羊毛收益率是比不过工作收益的。如果工作收益还不如羊毛收益,恩,还是抓紧时间努力提升自己吧。
我的思路就是基于这个前提之下,而得出“战略高于战术”这个核心。
所谓薅羊毛,我认为最合理的方式是总体规划自己的消费,确定几个大的原则,即“战略”。而后在较长的时间坚持这个“战略”以获得一个累积的受益。
而“战术”,我这里是想指那些每天通过各种渠道获得消息,然后努力通过各种“骚操作”赚取每日羊毛的行为。
从短期受益来说,当然是“战术”模式更强,但是这种模式难以持续并且耗费了太多宝贵的时间。而“战略”方式只需一开始花时间拟定原则,后期只是一个消费习惯的问题。
2. 举例
思路
首先,盘一下自己一年大致的消费,看看哪些是可以直接刷卡,哪些是需要付出一些额外成本才可以刷卡;哪些走支付宝合适、哪些走微信合适,又有哪些要求刷实体卡。
其次,排比各卡的收益率,以及每张卡最合适的消费额。
最后,制定消费原则,平时无脑执行即可。
以我个人为例,持有招行经典白+城市卡、浦发AE白、还有一些杂七杂八的免年费权益卡。一年消费差不多30~40w样子(全家所有消费都走我名下)。
AE白
作为一张可以积分兑换年费的卡,即使经过了几轮“温暖”,其基本权益和刷卡收益仍非常优秀。叠加5倍积分之后相当于每刷卡2.4元积1里程(国内航司),可惜现在上限3万里程(搬砖可提升)。一年拿56万分即可,换完年费和里程也没啥了,除去一些零星送分活动,一年实际消费11W最合适。
经典白+城市卡
同样是一张可以积分兑换年费的卡,经典白的里程比例不如AE白,只不过亚万的里程稍微稀缺一点。叠加城市卡1.5的buff后相当于每刷12元积1里程(亚万),每年上限5W。这个比例看起来比前面浦发差很多,但是在各家能换亚万的里面算还可以了。每年需要1W积分兑换年费,副卡5000积分兑换年费,换满5W亚万要4W5积分。
给媳妇办了张副卡,这样每年两个人生日总共刷4w4就可以拿2w2分,扣完年费还赚7000分,一年下来杂七杂八的签到类活动可以拿个1000~2000分(可惜最近连刮刮卡都没了)。在刷完这4W4之后,如果要换满5W里程则还需要实际消费约48万。(说实话应该再办一张副卡收益会比较合适)
其他杂卡
抽屉卡,可以无视。
实际操作
原则:优先将浦发刷满,均分到每月差不多1W左右(为了蹭不同时期的活动),剩余的佛系刷招行。
实际操作中为了省事,支付宝和微信都是默认先刷浦发,绑了亲密付和微信亲属卡后,一个月的零碎开销就可以通通归集到浦发了。(也考虑到这些开销很零碎,刷招行容易没分,而浦发的红包活动需要消费笔数多)
一些比较大的消费就差不多1:1佛系分配,这样刷的时候也好控制整体分配比例。
浦发一直都是把里程兑换满(之前10W里程一年),招行送分活动多的时候也可以把亚万换满(5W一年),不过感觉9012年这行情我是刷不满了,佛系,刷多少算多少吧。
3. 综合收益
通过这种长期的佛系刷卡,在不妨碍工作与生活同时,相比纯现金消费没有增加多少成本(微小的成本主要是因为经典白,因为当日实在不好凑),解决了2+1张白金卡的年费,享受了基础权益,且获得了一些里程收益。
最近两年的收益大致有:11W+亚万、15W+国航、一些IHG(不过现在浦发红包不行了),偶尔有些杂七杂八的实物。
和很多大佬比起来这些寒酸了些,不过和全部走现金相比也算收益颇丰。最大的优势是几乎没有时间成本,而费劲心力去折腾的话,总收益其实能提升10%~20%就不错了(要再多的话除非中某些大抽奖吧)。
在考虑时间成本的前提下,这种“战略”模式的佛系刷卡其实是性价比最高的。
4. 结语
说了这么多,不像其他朋友的文章中有那么多“实在”的羊毛,可以算是我这“偷懒”想法的一些自我安慰吧。几年前有过一小段热心于羊毛的日子,回想起来也没什么乐趣(收益),写下这篇文章,也是更希望朋友们把时间浪费在更有趣的事情上,比如来张大妈发些原创,锻炼锻炼文字水平?
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