十步读财 篇五十一：教你如何成功投保的最后一步——核保

如果健康告知出现问题，我们需要经过核保，

只有核保成功，我们的保单才能够成立，进而才能通过等待期享受保障。

一

核保通常有三种形式：

智能核保

属于线上核保，就是你填写问卷，直接由系统判定，

只要选择智能核保，那么是否能买该产品、保费是多少系统都会自动测算出来，

相比起来，

智能核保只需要在线上回答几个问题，

对时间地点的要求灵活性更高，自主性也较强。

在家里就可以完成，

通常不提交，一般也不会留下记录，

即使被拒保，智能核保一般也不会留下拒保记录。

但由于完全依赖客户告知，

可能会出现标准更严格，结论更绝对这样的情况。

所以即使智能核保没有通过，也不要慌，

我们还有其他的核保方式可以选择~

人工核保

属于线下核保，你把资料通过代理人直接提供给核保员，

对于比较复杂的情况，

核保员可以结合以往经验，

进行小组讨论，做出更全面更客观的判断。

但人工核保一旦被拒保就会有拒保记录，从而影响到其他保险的正常参保。

邮件核保

是指通过邮件提交资料给核保员，

一般为线上预核保，

在正式投保前，将相关资料给保险公司提前做个审核，预测核保结果，还是由核保员核保。

二

我们怎么才能迅速顺利地通过核保呢？

最主要的就是能够提供准确、完整的信息，

只有通过这些信息，

核保才能够对告知异常的情况有一个最直接的镜像，快速准确做出判断。

主要包括以下几个方面：

告知的准确性

告知的准确性就是指能够精准、明确的记录想要表达的内容，

例如：某种疾病给出明确具体的诊断，

小明因为肺部疾病没有通过健康告知，

并且因为肺结核住过院，但是只告知说住过院，这样就是不行的。

告知的完整性

告知的完整性就是指能够把采集到的信息完全的、没有遗漏的记录下来，

并整理资料，提供给核保进行审核。

举个简单的例子：小明以前可能有过多次住院情况，

那么，就应该把健康告知中未通过部分涉及到的疾病的每次住院的情况，

都整理出来，而不是只告知其中一个或几个。

既往病史的告知

发病时间、发病部位、具体诊断、接受何种治疗（病理检查）、恢复情况（目前身体状况

这里值得注意的是，

核保要求：一切做过手术切除的疾病（包块、结节、组织等）的一定要明确病理检查结果的性质，提供具体病理检查结果。

就是说如有相关病历资料或检查报告的，需一并提供。

并且！检查报告、体检报告或者病历资料必须提供完整页面，

不能只截取一部分提供，且检查者姓名不能覆盖。

这点很重要，不要因此而耽误了保单的承保时效。

意外伤害的告知

发生时间、发生原因、伤及部位、接受何种治疗（有无残疾）、恢复情况（目前身体状况）

如实告知是保证投保客户合法权益的前提和基础，

千万不要抱着侥幸心理，觉得不告诉保险公司实情也没有关系，

如实告知才是诚信的最大表现，

进行规范的告知，且提供详细的就诊资料，

有利于得到较好的核保结果，以免后期出现拒赔的情况。

最后，希望每个人的投保都能顺利通过核保，如果在这当中遇到了什么问题，可以尽管来咨询十步喔~

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