保倍多 篇二:一文看懂意外险
喵叔虽说相比业内大咖还算菜鸟,不过对于周围的小白来说,还算是大神中的大神,平时乐于钻研一些条款,也有给周围不少朋友们推荐过一些产品,虽说有些朋友通过自己的琢磨似乎也在逐步懂得一些保险知识,不过整体不成体系,整个过程也往往费时又费力。那么为了避免出现重复的情况,喵叔本着科普的本意,还是给大家出几篇浅显易懂的科普类短文,尽量把大家关注度比较高的一些内容囊括进来,首先这几期先把大家生活中比较常见、实用的保险种类给大家总结一下。
生活中,大家接触比较多的保障型保险主要有下面四种,你要称他们为“四大天王”“F4”那看你心情(貌似有点暴露年龄):
意外险、医疗险、重疾险、寿险。
首先带大家来看看意外险,毕竟大家每天刷新闻看微博,很多意外事件映入眼帘,不管是车祸还是火灾,总会有那么几起,我们可以强壮自己的身体,但对意外事件,可能并没好的办法来预防,所以才会说意外无处不在,没人知道风险哪天会降临。
主要从四个方面来介绍:
定义
保障范围
产品结构
购买注意事项
1意外险定义
顾名思义,意外险保的当然是意外。它是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
2意外险保什么
保险里的意外包含四个因素:外来的、突发的、不可避免的、非疾病的。
我们先来理一理哪些情况意外险不保:
第一个自杀不保,因为自杀是本意的;
第二个心源性猝死不保。
通常认为猝死是由心脑血管疾病导致(购买保险时须认真阅读保险合同里面的责任免除),这种情况下是不保的。
第三个中暑不保,这是可避免的。
基本上除此以外,该保的都保,也理一理:大的像车祸、烫烧伤、触电、溺水等,小的像走路摔跤,运动受伤,猫爪狗咬等。这些都符合意外的定义,所以都能保。
3意外险产品结构
意外险的产品责任一般包含三个方面:意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。
(1)意外伤害。
意外伤害是给付型的,分为意外身故和意外伤残。
意外身故好理解,比如100万保额,因为意外挂了就赔100万。意外伤残则是根据统一的《人身保险伤残评定标准》来判定,该标准将伤残分为10个等级,程度最轻的赔付10%,最严重的赔付100%。
注意,买意外险的初衷就是为了保伤残。
其它的身故也好、医疗也好都有可替代的险种。只有伤残责任是意外险独有。
(2)意外医疗
意外医疗是报销型的。简单讲就是花多少报多少。
额度一般不高,通常是1万-5万。
因为这部分主要是为了应对小的意外事故。
比如踢足球骨折了就可以用意外医疗报销。
如果真的需要大额治疗费用,就需要动用医疗险了。
(3)意外住院津贴
意外住院津贴是给付型的。
一般格式是xxx元/天,用于收入补偿,可以理解为「误工费」。
如果比较在意意外住院津贴,建议配置额度不低于日均工资。
4意外险购买注意事项
(1)买短期不买长期
目前市面上的长期险通常比短期贵很多。
意外险的健康告知很宽松,基本不用担心老了、病了无法续保的问题,所以买价格便宜的短期险就行。
(2)是否包含伤残责任
一定是伤残(或者残疾)。
(比如说:杨过【断了一条手臂】)
不能是全残,全残是最严重的伤残。
(比如说:柯镇恶【瞎了一双眼睛】)
如果一款产品写的是保身故/全残,那就是个坑货。
(3)职业类别是否符合
意外险的健康告知较宽松,主要的核保依据就在职业类别上,每家公司标准不一。
所以在购买时,务必对照职业类别表,看自己是否符合投保要求。
(4)是否需要财力证明
有些意外险在理赔的时候需要出示收入证明,但是在买的时候没有限制。
一定要看清楚这一点,不能给理赔留下隐患。
回顾一下:
5写在最后
意外险市面上很多,有良心产品也有神坑,喵叔还是建议大家买短期意外即可,可以参考站内文章《保险代理人常说的“有病赔钱无病存钱”的返还型保险值得购买吗?》
每个家庭的保险配置是一笔不小的开销,意外险版块不建议花费太多,市面上热销产品例如小蜜蜂、小米意外都非常便宜,125元一年即可撬动小蜜蜂50万的保额,299元一年即可撬动小米100万的保额,具体选哪款根据自身情况和需求来定,不明白的欢迎留言。
转身宇宙
校验提示文案
转身宇宙
校验提示文案