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保倍多 篇二:一文看懂意外险

2019-05-06 13:48:47 0点赞 1收藏 2评论

喵叔虽说相比业内大咖还算菜鸟,不过对于周围的小白来说,还算是大神中的大神,平时乐于钻研一些条款,也有给周围不少朋友们推荐过一些产品,虽说有些朋友通过自己的琢磨似乎也在逐步懂得一些保险知识,不过整体不成体系,整个过程也往往费时又费力。那么为了避免出现重复的情况,喵叔本着科普的本意,还是给大家出几篇浅显易懂的科普类短文,尽量把大家关注度比较高的一些内容囊括进来,首先这几期先把大家生活中比较常见、实用的保险种类给大家总结一下。

生活中,大家接触比较多的保障型保险主要有下面四种,你要称他们为“四大天王”“F4”那看你心情(貌似有点暴露年龄):

意外险、医疗险、重疾险、寿险。

首先带大家来看看意外险,毕竟大家每天刷新闻看微博,很多意外事件映入眼帘,不管是车祸还是火灾,总会有那么几起,我们可以强壮自己的身体,但对意外事件,可能并没好的办法来预防,所以才会说意外无处不在,没人知道风险哪天会降临。

主要从四个方面来介绍:

  • 定义

  • 保障范围

  • 产品结构

  • 购买注意事项


一文看懂意外险


1意外险定义

顾名思义,意外险保的当然是意外。它是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

2意外险保什么

保险里的意外包含四个因素:外来的、突发的、不可避免的、非疾病的。

我们先来理一理哪些情况意外险不保:

第一个自杀不保,因为自杀是本意的;

第二个心源性猝死不保。

通常认为猝死是由心脑血管疾病导致(购买保险时须认真阅读保险合同里面的责任免除),这种情况下是不保的。

第三个中暑不保,这是可避免的。

基本上除此以外,该保的都保,也理一理:大的像车祸、烫烧伤、触电、溺水等,小的像走路摔跤,运动受伤,猫爪狗咬等。这些都符合意外的定义,所以都能保。

3意外险产品结构

意外险的产品责任一般包含三个方面:意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。


一文看懂意外险


(1)意外伤害。

意外伤害是给付型的,分为意外身故和意外伤残。

意外身故好理解,比如100万保额,因为意外挂了就赔100万。意外伤残则是根据统一的《人身保险伤残评定标准》来判定,该标准将伤残分为10个等级,程度最轻的赔付10%,最严重的赔付100%。

注意,买意外险的初衷就是为了保伤残。

其它的身故也好、医疗也好都有可替代的险种。只有伤残责任是意外险独有。

(2)意外医疗

意外医疗是报销型的。简单讲就是花多少报多少。

额度一般不高,通常是1万-5万。

因为这部分主要是为了应对小的意外事故。

比如踢足球骨折了就可以用意外医疗报销。

如果真的需要大额治疗费用,就需要动用医疗险了。

(3)意外住院津贴

意外住院津贴是给付型的。

一般格式是xxx元/天,用于收入补偿,可以理解为「误工费」。

如果比较在意意外住院津贴,建议配置额度不低于日均工资。


4意外险购买注意事项

(1)买短期不买长期

目前市面上的长期险通常比短期贵很多。

意外险的健康告知很宽松,基本不用担心老了、病了无法续保的问题,所以买价格便宜的短期险就行。

(2)是否包含伤残责任

一定是伤残(或者残疾)。

(比如说:杨过【断了一条手臂】)

不能是全残,全残是最严重的伤残。

(比如说:柯镇恶【瞎了一双眼睛】)

如果一款产品写的是保身故/全残,那就是个坑货。

(3)职业类别是否符合

意外险的健康告知较宽松,主要的核保依据就在职业类别上,每家公司标准不一。

所以在购买时,务必对照职业类别表,看自己是否符合投保要求。

(4)是否需要财力证明

有些意外险在理赔的时候需要出示收入证明,但是在买的时候没有限制。

一定要看清楚这一点,不能给理赔留下隐患。

回顾一下:


一文看懂意外险


5写在最后

意外险市面上很多,有良心产品也有神坑,喵叔还是建议大家买短期意外即可,可以参考站内文章《保险代理人常说的“有病赔钱无病存钱”的返还型保险值得购买吗?》

每个家庭的保险配置是一笔不小的开销,意外险版块不建议花费太多,市面上热销产品例如小蜜蜂、小米意外都非常便宜,125元一年即可撬动小蜜蜂50万的保额,299元一年即可撬动小米100万的保额,具体选哪款根据自身情况和需求来定,不明白的欢迎留言。


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