十步读财 篇七十一：成人小额医疗险测评，感冒发烧都能

最近天气越来越冷了，Kiki家里还没有供暖，也没有空调，每天靠一身正气取暖，眼看着就快要冻感冒了。

这不，昨天晚上翻出了家里最厚的羊毛被，一定要撑到供暖！

说起来你有没有注意过，换季的时候家里人就很容易生病，

每年会去几次医院，一年下来会花多少钱？

小朋友更是不必说，抵抗力差的一换季就得准时去医院报道。

即使是成年人，也难以抵御流感的侵袭，感冒发烧这样的小毛病，去一趟医院还真的得花不少钱。

后台也总有朋友问，就没有那种针对成年人的，门诊住院也能报销的保险么？

本着精打细算的原则，今天就来给大家盘点几款成人小额医疗险，文章的主要内容如下：

1. 四款热销小额医疗险测评，让你门诊住院都不花钱！

2. 成人有必要买小额医疗险么？

一、四款热销成人小额医疗险全面测评

Kiki选择了以下几款产品进行测评：

门诊险：

• 泰康微医保门诊医疗险

• 中国人寿成人门诊险基础版、经典版

住院险：

• 安联住院宝2019计划一、计划二
  

• 平安1+1住院2019版

测评小额医疗险的原则：

0免赔最好，报销比例越高越好，不限社保、可报销自费药最好。

直接说结论：

● 如果身体没太大什么问题，建议购买安联住院宝2019计划一，1万元的保额足够覆盖看病开销，1万元以上的部分建议由百万医疗险来承担，且不限社保，可报销80%，保费也比较便宜，适合大多数人选择。

● 如果希望兼顾门诊和住院报销、或者身体有些小毛病，建议选择中国人寿成人门诊险经典版，这款产品门诊住院都可以买到1000元的保额，健康告知也非常宽松。

● 如果预算充足，近6个月内也没有什么不适症状，建议购买平安1+1住院2019版，这款产品保障责任很不错，0免赔，不限社保100%报销。

下面来详细说说每款产品：

①　泰康微医保门诊医疗险

顾名思义，这是一款只报销门诊花费的产品，住院是一分钱不报喔~

5000元保额，有100块的免赔额，有社保可报销80%、

这款产品只适合3-49周岁的人群投保，如果已经超过了这个年龄，建议购买其他三款产品。

小额医疗险的健康告知往往都比较严格。

这款产品就问到了近一年内的身体不适症状，以及一年的检查异常、两年内是否住过院等问题。

包括反复咳嗽、头痛这样很容易出现的症状。

还有一点需要注意的是，单次给付以300元为限。

如果一天的治疗费用超过了300元，Kiki建议大家询问医生能不能开成两单，分多次报销。

保费222元/年，总体来说，性价比不高。

②　中国人寿成人门诊险基础版、经典版

这也是一款门诊险，但是和微医保门诊险不同的是，他带有住院责任，就是说你只要去了医院，哪怕花了一块钱都可以报销。

因为他0免赔！

健康告知也很宽松，只是询问了一些疾病状况：

经典版和基础版的差别就在于保额，基础版只有500元，经典版为1000元。

同样存在单次给付限额，每次300元，门诊可报销80%,住院报销90%。

保费每年99-188元，大家可以结合自己的需求考虑是否值得购买。

③　安联住院宝2019计划一、计划二

这款产品属于住院医疗保险，没有门诊责任，计划一和计划二的差别在于保额不同。

这也是Kiki最推荐的成人小额医疗险，因为保额在一万元左右正好可以弥补百万医疗险的空白部分。

另外这款产品还有一个亮点就是不限社保报销，自费药可以报销80%，0免赔额。

健康告知对于大部分人来说还是比较友好的。

首次投保的话，只询问了2年内的检查异常和1年内是否有连续住院5天以上的情况。

只要符合健康告知，还是很容易投保成功的。

每年的保费是235元，性价比也比较高，如果你想选一款成人小额医疗险，这个准没错。

④　平安1+1住院2019版

这款也是住院医疗，也就是住院了才报销。

1万保额，0免赔额，不限社保，100%报销，只要你生病，住院之后几乎一分钱都不用花！

还带5000块的救护车责任，连救护车都给你考虑到了！

但是便宜不是那么好占的~

他的健康告知还是很严格的：

要求6个月内没有以上不适症状，什么反复咳嗽、头晕呕吐都不行。

而且还有一个小小的问题，就是他挺贵的。

每年的保费是449元，

算了，贵不是他的问题，是我自己的问题。

不差钱的朋友们还是可以考虑的！

二、这种保险是必需品么？

不是！

我们总说，一个成年人的保障往往由意外险、医疗险、重疾险、寿险四部分构成。

医疗险中百万医疗更为重要，小额医疗险不是必需品。

如果你已经买了百万医疗，那么可以考虑购买小额医疗。

因为百万医疗险一般存在一万块的免赔额，也就是一万块起赔，想要覆盖这个空白只能依靠小额医疗险。

不过，小额医疗险是随时都可能停售的，如果停售了，第二年就买不到了。

大家不要慌张，这种产品很多，我们明年再选新的买就是了。

再不济，一般的感冒发烧费用，我们自己也承担得起。

小病风险可以依靠他，大病风险还是得靠重疾险和百万医疗险。

另外有一点一定要重点讲，盲目的薅小额医疗险的羊毛并不是好事，很有可能会影响到我们后期投保其他产品。

举个简单的例子：很多产品都会在投保前有这么一条告知，

如果因为购买小额医疗险出现理赔，无法通过其他产品的核保，是一件得不偿失的事情。

所以一定不要盲目购买。

写在最后

这段时间全国都在降温，大家一定要做好保暖防寒工作，该穿秋裤就穿秋裤，该加被子就加被子~

家里有空调和已经供暖了的小宝贝们就不要告诉我了！

我再去多贴两个暖宝宝......

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