猝死究竟怎么通过保险转移风险？

今天说个严肃的话题--猝死。

1.什么是猝死

根据世界卫生组织(WHO)的定义，猝死是指“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死”。

猝死离我们很远吗？据统计，我国每年有180万人死于猝死，平均每分钟就jiu有3~4人猝死。最近刷爆微博的一张图

2.猝死了，意外险怎么赔

普通的意外险不赔猝死，因为意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，而猝死是最严重的疾病之一。

但是，随着大家对猝死的日益关注，保险公司也适时地推出了猝死保障责任，作为意外险的附加责任。

然而，E生君从来都不建议用意外险来保障猝死。原因有三：

第一，猝死理赔对身故时间的限制

严格限定了6小时，宽松一点可以去到24小时。如果死亡时间超过规定，不赔。

第二，很可能要尸检

这是一款带有猝死责任的意外险理赔猝死所需要的材料，里面就明确指明保险人有权要求尸检。

当然，也有少部分高端意外险，条款没有要求相关机构的鉴定。

第三，既往症引起的猝死不赔

意外险，可以说没有健康告知，只要生活能自理的人就能买。但在猝死保障这一块，其实是把纠纷后置了。因为买之前不用健告，那么猝死之后的既往症也就很难认定。如果尸检了，认定既往症引起的猝死不赔，家属真的接受得了吗？

最近E生君就碰到个猝死的案例，现在由于猝死原因不明，需要解剖。

所以，不要指望用意外险的猝死责任来转移猝死的风险。

3.猝死了，医疗险怎么赔

大家都知道，医疗险是报销制度，花费了多少再通过发票报销。

猝死往往来不及抢救就已经身故，不会发生很高的医疗费用，达不到一万免赔额。

所以，猝死，医疗险不赔。

4.猝死了，重疾险怎么赔

如果买了带有身故责任的重疾险，以身故去理赔，可以妥妥地获得赔付

如果买了不带身故责任的重疾险，那么情况会复杂很多，情况类似意外险的猝死责任。我们都知道重疾险的疾病赔付得达到合同约定的赔付条件，而猝死后相关的理赔条件已经很难去测定，就算尸检也很难。

所以，猝死，带有身故责任的重疾险赔，不带身故的重疾险就不要指望了。

5.猝死了，寿险怎么赔

寿险的保障责任很简单，无非是身故或全残，身故包括疾病身故和意外身故。只要是免责条款外的身故都可以获得赔付。

目前，最优秀的定期寿险，免责条款只有三条：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
被保险人两年内自杀，自杀时为无民事行为能力人的除外；

结论，定期寿险是保障猝死的最优选择。

猝死的高发人群的flag：

有猝死家族史；
患有心脑血管疾病；
长期不健康的生活方式：过度劳累、熬夜、生活压力大、肥胖、久坐电脑前、大量抽烟喝酒。

猝死的事前防护：

1.保持健康规律的生活习惯，不要熬夜。

2.遇到问题及时就医

3.猝死发生时，积救治(心肺复苏术，CPR)

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