保倍多篇一：从1万到3万，搞定不同需求的家庭保险配置（篇三·精英款）

话说原计划今晚写平安产品的坑与良心产品的，新买了台笔记本，心血来潮要做一个恢复盘，哪知道美帝良心联想电脑管家直接把我U盘直接给格式化了，又是一大堆数据丢失······时间弄的比较晚，只有把之前没写完的方案继续给完成了，前面两期建议大家可以翻着看看，了解最基本的配置策略和思路。

今天是第三篇，关于精英版的保障方案配置，先来看看今天的案例。

家庭基本情况
陈先生，30岁，中学老师，年收入约12万元
陈太太，28岁，部门经理，年收入约20万元
两人有一个可爱的儿子，陈小宝，刚满1岁。
一家三口身体都健康，都有社保，夫妻两人合计年收入约为32万元左右。另外，每月固定支出房贷4000元，还需再还18年。家庭每月固定开支（生活费等）约6000元。
每年的保费预算3万元

那么对于陈先生一家来说，事业稳定，家庭负担较轻，两人的保险需求都比较旺盛，这样的家庭应该如何配置呢？

整体思路

首先明确保障对象，夫妻二人收入都算不错，陈太太贡献了家庭收入的三分之二左右，作为家庭顶梁柱来说，陈太太的配置应该是优先，保费分布顺序自然是陈太太＞陈先生＞陈小宝。

陈太太作为家庭收入重心，收入损失的保额一定是足额配置，3万预算相对来说比较充足，两人基本都能配置还不错的额度，在有房贷的情况下，寿险保额也得配置足额。

结合3万元的预算，喵叔做了以下配置：

这个方案每年所交保费仅占家庭年收入的9.9%，可以获得的保障如下：

陈先生：
重疾保障：50+30=80万（单次）；30万（多次）
身故保障：150万（65岁前）
意外保障：100万（含猝死50万）
医疗保障：1+300万（零免赔，重疾600万）
陈太太：
重疾保障：50+50=100万（单次）；50万（多次）
身故保障：150万（70岁前）
意外保障：200万（含猝死100万）
医疗保障：1+300万（零免赔，重疾600万）

陈小宝：
重疾保障：50~87.5+50=100—137.5万（30岁前）
意外保障：20万
医疗保障：1+300万（零免赔，重疾600万）
门诊报销：5000

整体保障比较全面，整体都有考虑百万医疗，万元护+百万医疗基本医疗方面不用担心，各个保额也算足够，剩下的只需要根据自身情况再微调一下即可，比如根据小宝情况，小额门诊并不一定是必须的，有些父母喜欢给孩子配置终身重疾，看自身需求。

还是那句话，保险配置充足性＞全面性。

重要需要结合家庭的具体情况考虑家庭成员的保费占比。

没有绝对完美的方案，只有适合的组合搭配，如果一份方案能满足家庭当下的需求，那么就是适合的。

定期的家庭保单年检也很！必！要！保单不是一次性买卖，一定需要根据家庭情况、人生阶段、生命周期不断的动态调整！

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