微信里1块钱的东西，关键时候顶150万用

和做保险市场分析的朋友聊天，得到蛮意外的信息。就是现在买保险的主流人群从十年前的四五十岁的中年人，逐渐年轻化为二三十岁的年轻人。80、90后都很爱健身瑜伽、吃沙拉牛油果鸡胸肉、买保险，比父辈更关注自己身体状况。

用保险给自己留条后路，一般人都会先关注重疾险和医疗险。重疾险是确诊患病即被赔几十万，作为误工费、康复费、保姆费、精神损失费等。医疗险是用于住院期间的手术、用药等治病支出，花多少赔多少。

理论上讲配有这两种险基本生病无忧，而现实总会出一些幺蛾子。比如患癌症，医保虽然纳入了几十种抗癌特药，但因为报销比例不高，且有报销限额，超出的部分是需要自费的。

有人说我买了百万医疗险，可以覆盖超出自费部分。但实际上有许多的抗癌特药没有被医院采购（有可能因为医院进口药采购流程手续更繁杂），或者出现无货的情况，这时候医生就会开一张药方，让我们去外面药房自己买。

这时候因为不是住院医院的药，百万医疗险通常不报销。就变成了，到底还是要我们自费高额药费。

医院外的非社保药钱，谁帮报？

像《我不是药神》里面，大家争抢的用来治疗慢粒白血病的靶向药格列卫，医院没有，当时的医保和百万医疗险都报销不了。普通家庭只能想尽办法节衣缩食去买药。

两个保险在身，仍旧不能保证用药报销，万一不幸真降临到自己头上，怎么办？这种时候可以找补充品。因为我们之前已有医保和百万医疗险，这个补充品要求一是针对性强，专门针对解决医院外大病用药的问题，二是前两个保险已经花了不少钱去保了大部分用药情况，这个补充品希望尽量便宜。

比较能满足这两个要求的有微信里面的“药神保”。在微信-支付-保险服务能看到，是泰康和微医保合作款。

基础版是适合0到50岁的人，每月1元，每年12元。万一确诊癌症，往后两年的社保外全部抗癌特药（12款）都给你包了。还有一个升级版，每月保费在8-190元（年龄越大保费越贵），万一确诊癌症，往后三年的全部上市抗癌特药给包了。

它和别的医疗险不一样的地方在于专门解决药费的问题，如果是院内购药，采用的是和百万医疗险一样的事后报销。如果是院外购药，上传处方、癌症诊断等资料后，经过审核，被保险人可以凭领药二维码到药房取药或者预约送药上门，患者无需垫付药费。

谁适合买这种抗癌补充险？

1、已经加入了医保并买了百万医疗险的人。

医保是国人最根本的保障，这个一定要有。由于医保报销有品种和金额限制，超出部分要自费。所以需要再补个百万医疗险，在支付宝或者微信买都可以，每年保费两三百块，基本可以报销全部住院费用。第三步再从实际出发，重点针对医院没有的癌症药，每年花点小钱再补充保障。

2、满足健康告知要求的人。

药神保的健康告知条款不算严格，保证“未曾被医疗机构确诊或诊断疑似患有恶性肿瘤（包括癌症、白血病、淋巴瘤、骨髓瘤）、癌前病变、原位癌、类癌、肝硬化、不明性质的肿瘤/新生物/肿块/息肉/结节；被保险人未曾出现肿瘤标志物或组织及其细胞病理学检查异常。”一般人注意没有不明性质的肿瘤/新生物/肿块/息肉/结节就好。

大家可以看出，这种抗癌补充险适用范围其实很小，特点就是保费低，针对性强。

基础版19到40岁两年给报销最多120万，升级版三年给报销300万。实际上头两年有100万基本已经够了，《我不是药神》患病主角陆勇花的也只有60多万，基本可视为能覆盖规定年限内的抗癌药费。

如果认为有医保和百万医疗险基本上够了，用到医院外癌症药的几率很低的朋友，可以不买。

如果家族中有患癌史，并且对自身身体状况不大信任的朋友，可以买这个险作为补充。一个二三十岁的人，基础版每年成本12元，升级版每年成本一两百。成本不高，当买个安心，做做慈善也行（保险公司承诺卖1份捐1元做公益）。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“七点半理财”，微信搜索“licai730”。