香港保险 篇八:常见疾病甲状腺、乳腺、乙肝、脂肪肝、高血压等投保香港保险指南
关于身体状况一直是我们投保关心的重点。
我相信我们都有类似的问题:乙肝携带者是否可以购买医疗保险?一旦因为乳腺问题治疗了,还能买到重大疾病险吗?如果我们的父母患有高血压和糖尿病,还可以投保么?我做过甲状腺手术。难道会被保险公司直接举报么?
对于疾病问题,现在芝士姐开启专堂,对常见问题一一解答。
先让我们看看常见的疾病:
(1)甲状腺问题
(2)乙肝
(3)乳腺类疾病问题
(4)脂肪肝
(5)胆囊息肉
(6)高血压、糖尿病
无论您在何处购买保险,在购买重大疾病保险、医疗保险和人寿保险在投保前都需要健康告知。
符合健康告知的人可以直接购买;如果健康条件不符合,就不能投保。现在网上有智能核保系统,可以参考智能核保险的结论。但是,正式投保需要向保险公司需要提供资料,进行人工核保后才能正常通过。
现在根据常见疾病种类,具体看哪些保险可以买,如何检查保险和其他问题?
1甲状腺
甲状腺疾病种类比较多,甲减、甲亢,最常见的是甲状腺结节,因为其良性的概率高达95%, 所以也无需太紧张,。即使其中一小部分发展成甲状腺癌,其治愈率也是所有癌症中超高的,在中国治愈率接近85%。
先来看看甲状腺疾病对投保保险的影响,具体分析具体情况如下:
a.甲状腺机能亢进,甲状腺功能减退:查看该产品是否询问健康通知,如果没有,正常购买;如果是,提供医疗记录和甲功检查数据以申请人工核保。保险公司会根据检查所得的具体情况得出结论,通常以加收保费的形式。
b.甲状腺结节:一般都需要进行严格的核保。“如果在半年内进行了甲状腺超声检查,并且最近的一次超声检查符合:(1)TI-RADS 0级~3级,则结节max直径不超过1.5厘米,边界光滑或清晰。(2)无颈部淋巴结肿大。
满足以上条件可以投保,重疾险但需要除外甲状腺癌及其转移的责任。
医疗险,一般甲状腺结节会被判定为拒保。
c.甲状腺癌:重疾险和医疗险一般会拒保,香港有保险是癌症康复后可以继续投保。
2乙肝
首先来看看什么是乙肝携带者和乙肝患者?
乙肝携带者其实并不等于乙肝患者,乙肝携带者可能肝功能正常,那就不是慢性乙型肝炎,不是患者,最多只能算携带者。
乙型肝炎三种常见病型
一种是慢性乙型肝炎(ChronicHepatitisB,以下简称乙肝),是指乙肝病毒检测呈阳性,即乙肝患者。另外两种类型分别是大三阳和小三阳。大小三阳并不能作为肝病的严重程度的判断,而只能作为病毒Copy活性的一个区别,它属于体内乙肝病毒的一种存在状态。不同的状态会导致我们投保不同的结果。
此外,乙肝病毒携带/小三阳购买人寿保险,有机会被认为标准体承保,也有可能会增加费用。
如果购买医疗保险,肝炎及其并发症和后遗症的治疗是不可得到赔偿的。
大三阳、肝功能和B超正常病例,购买人寿保险加费用;医疗保险除外责任/拒绝保险。当然,不同的公司会得出不同的结论。
如果网上投看病保险、乙肝病毒携带、小三阳、大三阳,都有机会增加承保费用。请特别注意健康通知和产品条款。
如果肝功能检测值超过正常值上限的1.5倍,想要投保保险将会被拒保。
想要知道保费加费多少?那还要具体看保险公司根据EM值测算。另外,需要注意的是,不同的产品需求是不同的,即使所有的产品都有智能验证,结论也会不同。
综上所述,即使有乙肝问题,也不要太担心,还有保险产品要买。
3乳腺疾病
乳腺疾病要依情况而定,具体看一下
① 针对乳腺增生
重疾保险:如果只是单纯的乳腺增生,无结节,无囊肿,几乎是标准的身体保险。
此外,会根据乳腺增生性质和严重程度不同来做决定,比如伴随不典型上皮细胞增生,则可能出现除外/加费/延期。
医疗保险:通常会为除外责任,即与乳有关的疾病或并发症引起的住院费用不予赔偿。
② 针对乳腺纤维瘤
具体看手术是否,肿瘤是否良性,复查情况后,如切除手术,无复发,基本正常保险。如果没有切除,老实说,取决于保险公司的结论,例外的可能性很高。
③ 乳腺结节
这一问题更为复杂,侧重于乳腺BI-RADS和结节大小。乳腺双射线分级,乳腺彩色多普勒超声,一般二级及以上医 院,可以看到分级,可以直接请医生给分级。
重疾险:3级及以下乳腺结节,但责任承保除外;4级及以上,基本排斥。
☞ 医疗险:如果明确乳腺结节诊断,会在购买医疗险时作为除外责任,如果是4级及以上,会被定为拒保。
④ 乳腺癌,通常无法购买。痊愈后可以购买香港特别为癌症患者准备的险种。
4脂肪肝
一般来说,脂肪肝可以康复的疾病,早期诊断并及时治疗就能健康和康复。脂肪肝是一种常见的临床表现,是由于各种原因导致的肝细胞内脂肪过度积聚所致。一半的肥胖患者将有轻度脂肪肝。
如果控制随访体重,可以减少或消失肝脏脂肪浸润。对于超重的人,它取决于脂肪肝的程度,轻度的可按标准体承保,中度的会有适度的费用增加,严重的可能会被拒保。
当被问及BMI的数值时时,就会涉及这类疾病。这时,需客户做如实告知,如果体重指数超过标准,你可以试着在减肥后投保。
5胆囊息肉
胆囊息肉是非肿瘤性息肉,比如炎性息肉、胆囊腺肌病、胆固醇息肉等,如果做手术切除效果良好,术后可以康复。
投保时,告知您患过或被发现患有胆息肉并接受过胆囊切除术,诊断为良性,人寿保险,大病险,医疗保险基本标准体承保~。
如果这只是一次体检,没有任何症状,这与息肉的大小有很大关系。如果低于1.30,则人寿保险和大病保险可由标准机构承保,医疗保险会做除外责任。
如果大于1㎝,这时候投保就会被要求多观察一年,再行查体对比两次结果,坎坷还会不会有所改变。结果是良性的,人寿保险、大病保险也有机会按照标准体承保。
6高血压、糖尿病
常见糖尿病分类:主要分为1型糖尿病、2型糖尿病、妊娠期糖尿病
糖尿病患者基本没办法买重大疾病保险,只能购买一些意外事故保险和癌症预防保险。目前,只有针对糖尿病的一些特殊的保险才可以购买,可以在网上了解。
许多人患有的高血压都属于原发性高血压,这种类型的高血压通常跟饮食和肥胖等因素有关系。
以下是对高血压常见情况,可以用来参考。
a. 常见高血压通过治疗和用药,血压可稳定正常,如果无其他危险因素和并发症,重疾和寿险一般为标准体保费/附加费、医疗保险附加费/除外责任;
b. 如果血压没控制好或在治疗中,或者如果出现高血脂等有可能引致危险的因素,想要购买重疾和寿险一般延期处理;
如果你有并发症,如中风,冠心病,肾病等,你不能买任何保险。
血压基本稳定在正常水平,无其他相关风险和并发症。重大疾病保险、医疗保险、人身保险不是什么大问题。如果你有糖尿病,血压仍然很高,无论是线上还是线下,都很难买到重大疾病保险、医疗保险、人寿保险。
你可以考虑:
(1)癌症保险/癌症医疗保险:癌症发病率和高血压与糖尿病无关,可以购买。
(2) 意外险:不会因为高血压而受到有影响,正常工作生活就可以投保。
为什么要购买重疾险?
1、这是生存状态下 保单。
与普通寿险不同的是,重大疾病保险是一张活保单,它是作为辅助人健康的保单,这是一种与疾病被保险人站在同一战线的保险单。
投保人可以利用这一索赔作出最有效的处理。这项政策将帮助投保人继续他的生活,并争取再次拥有健康生活的机会。
2、可以覆盖多种重大疾病
根据现在统计数据,癌症、中风、瘫痪、心脏病(导致心肌梗死、冠状动脉旁路手术)、肾炎、慢性肾衰竭都是造成死亡的主要原因。
具体来说,全世界66%的死亡是由重大疾病造成的,超过一半的30-45岁的人受到重大疾病的影响。
而大病保险就是承保这样一种高发病率的疾病。
3、避免家庭经济崩溃
“经过几十年的辛苦工作赚钱,一病一夜清零”
购买重大疾病保险,不仅可以使投保人得到轻松的治疗,而且可以避免因高昂的医疗费用造成的家庭经济困难。
4、弥补社保不足
虽然许多人可以通过社会保障获得基本保健,但由于资源有限,仍有许多费用必须由他们自己承担。
例如,处方药和检查费的差额不能由社会保险报销。重大疾病保险的赔偿可以弥补这些不足。
5、有资金让家庭度过养病期间
如果不幸患上大病,住院治疗花费以外,还需要病后的疗养。而且孩子老人的生活费也不希望因此受到影响。
为了应付这么大的费用,让重大疾病保险帮助你。
还要善待自己,重视健康,才能获取更多财富。
因此,每一天,由于这一明智的做法,家庭受到保险的保护,当风险来临时,他们可以平静地处理它,而不是损失他们的钱。
提醒值友,如在境内投保香港保单,为非法保单,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。一定要找好香港当地代理亲赴香港投保并签署相关保险合同方适用香港地区法律。 本帳戶並不作出明示或暗示,任何對此帳戶內容資料之可靠性、準確性或完整性的申述或保證。此帳戶內之資料只供參考之用。