给孩子买保险，别太迷信了！

孩子都是妈妈的心头肉。

一落地，妈妈们的世界就翻天覆地。

没当妈以前，给自己买个大牌包，还得思前想后，反复纠结。

当了妈以后，给孩子报个兴趣班，却是果断决绝，毫不心疼。

很多保险销售也是看中了妈妈们的母性，忽悠起来毫不手软。

那些传了一遍又一遍的话术，让很多妈妈给孩子买保险时，变得迷信。

用心至深，结果买的保险90%都是错的。

1

有些妈妈总是迷信 [越贵越好]

我之前就说过，在生活中，东西买得贵一点，质量可能好一点。

但保险不一样，我们买保险，就是和保险公司签了一份合同。

这份合同理应越纯粹越好，越便宜越好。

但无奈的是，保险市场竞争激烈，保险公司为了让产品卖的好，就得找大明星做广告，给销售们很高的佣金。

而这些多花的钱，保险公司自然不会自己承担，全都包含在了合同的定价里。

销售们为了凸显这份定价极为合理，话术就变成了：买大公司的保险，价格贵了一点，理赔却会更顺利。

一旦信了这话，妈妈们就中招了。

每年的理赔数据告诉我们，小公司在理赔上完全不逊于大公司，甚至有的数据小公司更好。

理赔这事儿和产品价格高低、公司名气大小没有关系。

越贵越好，在保险上并不成立。

2

有些妈妈总是迷信 [大而全]

保险产品又多又杂，套路又深，不少妈妈看得头疼，不知如何下手。

销售们抓住了这个心理，就会推荐大而全的产品。

一款保险既保重疾、又保意外、还保寿险，放在一堆保险产品里，简直就是夜空中最亮的星。

只需要买一份保单，好像什么都能管，什么都能赔。

但只要稍微想想，你去超市买水果，是愿意买水果篮，还是愿意分开挑选苹果和梨呢？

结果显而易见。

水果篮里总会有一两个要坏的水果，或者你并不爱吃的水果。

大而全的保险，就是超市里的水果篮。

所以别迷信这种保险了。

3

有些妈妈总是迷信 [保障一生]

孩子又小又柔弱，父母生怕他受到一点伤害。

总想给孩子最全面、最长久、360度无死角的保护。

销售们抓住这个契机，总会这样说：在能给孩子保障的时候，在孩子健康的时候，尽量买终身型的产品，一步到位。

一下戳中了当父母的心。

但大多数家庭预算有限，要买终身型，就需要牺牲保额。

于是，我们就看到很多妈妈买了保额只有10万、20万的终身型产品。

有人会说了，这有什么问题呢？

问题太大了！

买保险最重要的就是要买保额！保额够高才管用！

假设，给孩子买的重疾险保额只有10万或者20万，且不说到终身，万一这几年遇到重病，这点钱管用吗？

单就医疗费都是杯水车薪。

况且孩子生病是需要家长全天候照顾的，家长也会因此长期没有收入。

重疾险本质就是治疗费用+收入补偿，牺牲什么，都不能牺牲保额。

买终身型还有两个问题，一个是通货膨胀，另一个是医学进步。

即使给孩子买了管终身的产品，保额太低，几十年后，一点都不管用。

而且终身型重疾会锁定治疗方式，如果几十年后医学发展了，可以采用先进的方式治疗，但现在的合同里规定的依然是老旧的治疗方式，你怎么选呢？

买保险本身就是一个动态配置的过程，不能指望一次到位。

预算充足，可以买保额高的终身型，做父母的心里踏实点。

但预算不足的话，就别保障一生了。

4

有些妈妈总是迷信 [买教育金]

父母对孩子最操心的，无非健康和学业。

现在一个孩子的教育支出，就像几台碎钞机同时运行，妈妈们就会从孩子落地开始，为其深谋远虑。

过分的焦虑，总会让妈妈们对教育金产生独特的偏爱。

不管销售们说得多么天花乱坠，返还也好，分红也好，教育金其实就是一款理财性质的保险。

收益也会被他们夸大。

但合同中白纸黑字写的是预期收益，不代表真实收益。

实际收益一般都在1%-3%之间，比不上银行存款或余额宝。在《返还型保险，我劝你善良》一文中，就比对得很清楚了。

更让人无法接受的是，很多父母连基础保障的重疾、医疗都没买，就被忽悠先去买教育金，说既能保障又能理财。

但其实这种理财险，真遇上事儿的时候，一点忙都帮不上。

家庭条件特别好，教育金买了就买了。

条件有限的话，还是先保障再教育吧。

5

司令我自己虽然还没有小孩，但我依然记得，第一次抱起一个婴儿时，内心的感受。

柔软、非常柔软，非常可爱、很美好，那一瞬间，对孩子的保护欲会全身袭来。

更不用说怀胎十月的妈妈们了。

但保险只是一个工具，我们要为孩子用好这个工具，而不能被工具利用。

接下去我会好好说给孩子买保险的顺序是什么？生过病该怎么买保险？不同预算又该怎么买？

给孩子买保险十分必要，但那些坑，还是避开的好。

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