磁条卡在5月1日以后还能用么？这才是正确的解读姿势

近日，朋友圈出现“人民银行要求5月1日起全面关停磁条卡交易”之类的文章，有吃瓜群众误以为真，朋友圈转疯了，谣言满天飞。那么5月1日之后，我的磁条卡真的不能使用了？并非如此。

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一、人民银行到底说了啥

2016年11月，中国人民银行为进一步加强银行卡信息的安全管理，提升支付风险防控能力，下发“银发〔2016〕170号《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》”，在该文中有如下表述：

自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

这句话的意思是，自5月1日起，关闭“芯片磁条复合卡”的磁条交易（关闭降级交易）。即刷卡交易时，“芯片磁条复合卡”仅可通过读取芯片交易，不可刷磁条交易。

为什么有磁条芯片复合卡？为什么该种卡支持磁条交易？

最初银行卡盗刷最猖獗的地区是在欧美，因磁条卡具有容易被复制的特征，Europay（已和Mastercard合并）、Mastercard、VISA共同成立EMVCo，统一了芯片卡（EMV卡）标准，有效打击了银行卡盗刷的嚣张气焰。

然后资本主义的东西虽好，也要去粗取精嘛，要适合我国的基本国情嘛。为解决盗刷、丰富银行卡的功能，我国人民银行推出了PBOC标准的芯片卡。

但是，芯片卡使用的前提是终端支持读取芯片，以前我国到处都是用磁条卡，ATM、POS都无读取芯片的功能，芯片也无用武之地，所以人民银行就安排了几年过渡期，要求银行推广芯片卡、对终端升级换代。所以芯片磁条复合卡是过渡期的产物，万一芯片坏了，或者终端不能读取芯片时，可通过读取磁条信息刷卡。

（图片源于工行网站）

左图：EMV芯片卡

右图：PBOC芯片卡

二、什么是芯片磁条复合卡

目前常见的银行卡分为三种：

（一）单磁条卡

顾名思义，卡片只有磁条，在POS消费和使用ATM时，自助机具读取的是磁条信息。

（图片源于工行网站）

（二）磁条芯片复合卡

（图片源于工行网站）

卡面既有芯片，又有磁条。目前使用该种类型卡片在具有芯片读取功能的POS机消费时，如果刷磁条，POS将会提醒“该卡为芯片卡，请读取芯片”；如果POS机无读取芯片的功能，只能读取磁条信息消费。5月1日之后，此类卡片不能再通过刷磁条交易了。

（图片源于百度搜索）

注：根据《银联PBOC标准IC卡伪卡风险责任转移规则》

1.3.5.1复合卡在未完成PB0C标准IC卡迁移改造的终端上使用时，若以磁条方式完成交易而产生的伪卡风险损失，无论交易是否凭密，均由收单机构承担责任。

1.3.5.2复合卡在已完成PBOC标准lC卡迁移改造的终端上使用时；若收单机构或其特约商户未正确处理复合卡的降级使用交易，由此产生的伪卡风险损失，无论交易是否凭密，均由收单机构承担责任。

（三）单芯片卡

单芯片卡只能在支持芯片读取功能的POS和ATM使用。

（图片源于工行网站）

三、5月1号的新政对持卡人有何影响

（一）单芯片卡

关闭降级交易对单芯片卡无影响，因为单芯片卡无磁条，只能通过读取芯片的方式交易。

（二）单磁条卡

对纯磁条卡无影响。但鉴于磁条卡易被复制的特点，建议到柜台将纯磁条卡更换为“单芯片卡”或“芯片磁条复合卡”，目前许多银行支持“换卡不换号”。将自己的磁条卡更换成芯片卡，是提高安全性的绝佳选择。

注意：换卡时一定要问清楚是否支持“换卡不换号”，如不支持，则要问清楚“是否影响银证交易、基金交易、理财交易、代扣水电等业务”，如有影响，应及时做好业务衔接。

（三）芯片磁条复合卡

恭喜，全面关闭降级交易后，即使他人非法获取您的卡，复制了磁条信息，也无法通过刷磁条交易，因为降级交易5月1日后会被关闭。芯片磁条复合卡的安全性升级。

（四）境外消费是否有影响

因本人常用工行信用卡，现了解到：境外消费并不纳入5月1日的新政范围，工行持卡人需要关闭境外范围磁条介质使用，可以到工行营业网点或自助渠道办理。

所以，其他银行境外消费以及其他非PBOC标准的芯片卡（如EMV卡）是否5月1日起停止磁条芯片复合卡降级交易有待核实。

（五）是否改善盗刷频发乱象

目前，芯片卡具有难以复制的特点，故网上流传的“芯片卡被盗刷”实际上是“芯片磁条复合卡”的磁条被复制后降级交易所致，或是“电子渠道盗刷”。关闭降级交易后，芯片卡（含复合卡）的伪卡盗刷可能性极大降低，但电子渠道盗刷与银行卡系何种类型介质无关，所以第三方支付、无卡支付、快捷支付等不需要介质的盗刷方式今后更加是风险防范的重点。