父母保险怎么买 篇一：健康保险该怎么买？

大白遇到很多程序员的咨询，想给父母买保险该怎么买?很多人的保险意识源于小孩，也同样很多人的保险意识源于父母，只是在购买保险上小孩的选择显然远远多于父母，价格也远远低于父母，今天大白就来探讨一下关于父母购买健康保险的话题：

1. 父母健康保险规划怎么做

2. 优先配置依然是医保

3. 10-30万的自费费用该怎么解决

4. 具体有哪些保险产品可以选择

5. 大白说：保险还需事先规划

1.父母健康保险规划怎么做？

大白先定义一下文中涉及的父母的年纪范围，至少50岁以上，因50岁以下可选择的产品余地还是比较多的，参考大白之前的文章成人篇系列即可。摆在我们眼前的现实是人过了50，身体健康情况在下降，到自然故去的时候花费一大笔医药费的可能性还是非常大的，只需做个粗暴的计划，需要准备的医疗费应该是：医保承担的费用+10-30万左右的自费费用。我们下面的规划就照着解决这笔医疗费用来设计。

2.优先配置依然是医保

针对任何人群，优先配置都是医保，因所在地不同，政策不同，大白就不细节阐述。因很多情况下老人的户口与子女的户口不在一个城市，如果父母随着我们自己生活，在异地就医的话，报销比例是很低的，而且万一生大病到大城市异地就医的可能性也比较大。大家可以关注一下当地政策，是否有老人随迁政策，比如大白所在的深圳，如果子女已经在深圳入户8年以上，父母是可以随迁的，随迁后可按政策缴纳居民医保，享受对应的医保福利。

3.10-30万的自费费用该怎么解决？

说在前面

健康保险的核心就是解决医疗费用的，但是给父母购买保险的话会受到以下几个因素的限制：购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。所以，对于父母而言，选择都不会很多，甚至没有选择。如果没有选择的话，我们需要明白的是我们对风险进行了自留，可以选择强制储蓄一笔为父母准备的医疗费用。

医疗险

医疗险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的，但是健康告知要求高，并且都是一年期产品无法保证续保。

市场上主要有两类保险，1类是高免赔额高保额的医疗保险，另1类是低免赔额（可能为0）中等保额的医疗保险，高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些，而低免赔额中等保额的医疗保险则实用性要强一些，大家可以根据自己的倾向来进行选择，大白理性上会倾向于第1类；但对于父母人群而言，无免赔额的报销可以避免父母小病小痛不愿意去医院。

下面我们可以看一下医疗险产品的健康告知，大概了解可投保人群，不过现在有的产品有智能核保，对小问题进行除外承保，也是一个不错的消息。

重疾险

重疾险在重大疾病病种覆盖较广，主要产品为长期型产品，不过需注意的是父母购买的时候保额/总保费的杠杆很低了，如选择终身含身故的产品，可能会出现保费多于保额的情况，如果购买的是终身型含身故的保险，则解决的是前几年缴费较少的时候的风险，后期来讲更多的为强制储蓄。重疾险其实对身体情况要求也是比较高的，看看健康告知感受。

防癌险

如果在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险，防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险，防癌险因只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。健康告知如下：

4.具体有哪些保险产品可以选择？

医疗险产品

我们挑选市场上较优的产品来一起看看

除了免赔额差异以外，产品1和产品2还提供智能核保，对一些小问题进行除外责任，这个也是一个非常不错的优势。大家可以根据自己的个人倾向进行选择。

重疾险/防癌险产品

50-55岁，如身体健康，大白会建议考虑产品7类的保障；如有高血压、糖尿病等疾病，可考虑防癌险，另外防癌险覆盖的年龄范围可达到75岁，这也是一个极大的优势。至于康健一生这类含身故责任的终身重疾，可以明显看出总保费已经非常接近保额了，如果在意前几年的保额/保费的杠杆，可进行选择，大白个人会倾向自留风险。

5.大白说：保险还需事先规划

首先需要明白的是，保险公司是商业公司，如果某些风险发生率较大的情况下，对应的风险很有可能不可承保，对于父母的保障，我们尽量在已有的产品中选择来转移部分医疗风险，但是如果无合适的产品，也无需过于介怀，自留风险也是一种方式。从另一个角度来看，我们在30岁左右的年纪规划保障的时候，就需要考虑老年的健康医疗规划，你可以选择长期强制储蓄一笔费用作为老年的医疗规划，也可以选择能覆盖晚年时期的风险的保险产品。