#原创新人#新年理财小目标#我用余额宝做什么?
大家好,关注张大妈三年了,作为一个潜水党,一直在默默地看各种大神们的原创、爆料。看到理财类的征文活动,有一些自己的心得可以跟大家交流一下。第一次在这里发文,不足之处欢迎大家指正。
今天我要写的是对于余额宝这类货币基金的使用心得。首先,需要知道什么是货币基金。
货币基金是一种基金产品,相信有些人听到基金的时候都会感到不妙,觉得基金是一种风险很高的投资产品。其实基金产品的风险如何,具体还要看它投资的标的是什么。投资股票的基金当然会有很高的风险。货币基金主要投资于国债、银行存款、有固定票息的债券等品种。而国债、银行存款等这样的产品,大家应该是比较熟悉的,这种产品的风险极低,因此投资这种低风险标的的货币基金风险也不会高到哪去。
了解一种理财工具,必须要了解这个工具的三种特性:风险性、流动性、收益率。可以看到,我在介绍这三者的顺序时,将风险性放在了首位,收益率在最后。原因呢其实就是我个人在了解一款理财产品时,对风险的了解是最重视的,而收益是最后才去看的。这三个特性很奇特,没有一款产品能在这三点上都是最好的,总会有一个特性会被牺牲掉。所以在使用各种理财工具时,就要提前评估这三个特性,不同的钱,投到不同产品上,实现的目的也不同。
拿货币基金这个理财工具来说,流动性高、风险低就是它的优点,在获得了这两个优点的同时,收益率与别的产品相比就会有所不如。所以在使用货币基金时,根据流动性高、风险低的优点,这种产品就成为了我的现金管理工具,由于收益率不高,所以我不会把很多钱长期放在这种产品中。
确定了用货币基金这个工具来进行现金管理,就要根据其三特性,在市场上进行甄选,在同等产品中找到流动性更高、风险更低的产品,然后从中选择较高收益率的产品使用即可。
市场上的货币基金产品有很多,大体上分为两种。第一种是传统的货币基金产品,由基金公司发行,场内场外均可购买。场内购买就是开通证券账户,在股票软件中通过基金代码进行购买,操作步骤跟股票一样哈。场外的购买渠道有很多,基金公司、银行、第三方金融APP购买,比如从支付宝、京东金融等进行购买。以支付宝举例:
可以看到,图中这两个名字叫XXXX货币A的就是货币基金了,这种货币基金的优点是收益率更高,但流动性会差一些,是T+1日到账,根据我使用货币基金的原则,流动性不足,不会选择。
第二种货币基金是基金公司发现,与各种支付平台进行合作,如支付宝中的余额宝、腾讯理财通中的汇添富基金全额宝等,这类货币基金的优点是流动性很好,基本可以保证2小时内到账,最快的只需要5分钟。这类产品的流动性是由支付平台提前进行垫付,优点就是快,不足是会损失T+1日的收益,相比第一种货币基金收益也会低一些。如图是余额宝的收益情况:
作为一个第三方支付平台合作的货币基金产品,余额宝的流动性那是毋庸置疑的,随着支付宝影响力的扩大,现在的生活中我们可以在更多地方进行移动支付。而余额宝的货基规模可以说是全国最大规模的基金了,所以牺牲掉一点点的收益,换取便利的流动性,作为现金管理工具来说,是值得的。
那么,我们来谈谈,货币基金能够带来多少收益呢?
货币基金有两个重要的收益率指标,一个是万分收益,另一个是七天年化收益率。万份收益指的是上一个交易日每一万份货基所能拿到的收益。由于货币基金的净值永远是1元,所以也可以认为是每一万元能够拿到的收益。七天年化收益率指的是过去七天的收益加总,再年化以后得到的收益率。昨天余额宝的万份收益是1.1061,意思就是在余额宝中投资一万元,一天可以得到1.1元。七日年化收益率达到了4.069%,近几个月来余额宝的收益率都达到了4%以上,对比银行存款利率,活期存款的年化收益率是0.35%,一年期定存的年化收益率是1.5%。货币基金的流动性可比活期存款,收益确实一年期定存的2.5倍以上。
一款货币基金,如果有到账快速、操作方便,最好手机能够操作,收益要比银行存款高这些特点,就可以说是一款不错的货币基金了。
另外由于支付宝平台的支付特性,一旦出现网络安全问题,很难保证余额宝里的资金是否会被盗走。所以在使用这类货币基金的时候,可以购买一份账户安全险,保障货币安全。支付宝推出了一份支付宝账户安全险,每年2块多的保费,保障额度100万,可以保障货币基金的安全。
最后,在购买时要注意货币基金的申赎时间。以余额宝为例,每天下午15点以后发起的申赎,视为次日发起的申赎。周一到周四发起的申购,从次日起开始计算收益;而周五发起的申购,则从下周一起开始计算收益;周六、日发起的申购,则要等到下周二才开始计算收益。所以周四下午15点是个重要节点,在这个时间之后发起的货基申购,就没办法享受周末的收益啦。赎回分为普通赎回和快速赎回。快速赎回就是当然发起赎回,资金当日到账,但当日没有收益。周一到周四发起的普通赎回,当日有收益,资金次日到账;周五发起的普通赎回,周五至周日都有收益,但资金下周一才到账;而周六、日发起的普通赎回,则有周六、周日和周一的收益,资金要下周二才到账。如果遇到节假日,规则和周末相似。
关于货币基金这个理财工具的使用心得就给大家介绍到这里,感谢观看。
AsukaLi
另外以银行从业人员的身份喊一句:2018年后请远离非保本理财!
校验提示文案
starseeker
校验提示文案
yukkky
校验提示文案
Wlks
校验提示文案
一个鸡蛋黄
校验提示文案
吃葡萄不吐葡萄心
校验提示文案
空心巷
校验提示文案
Brightfan3236
校验提示文案
lmh_zj
校验提示文案
大阪友
校验提示文案
刀客熊
校验提示文案
史坏坏
校验提示文案
赞美猴小猴
校验提示文案
鸟巢时代
校验提示文案
猪猪虾
校验提示文案
苍茫小风
校验提示文案
丶妖孽哥丶
校验提示文案
山大妈
校验提示文案
kiakia
校验提示文案
小青年
校验提示文案
天天天天蓝蓝
校验提示文案
樱桃小丸子86
校验提示文案
史坏坏
校验提示文案
值友7266101965
校验提示文案
超逸绝尘
校验提示文案
shuffle4
校验提示文案
樂乆
校验提示文案
总有蚊子想害朕
校验提示文案
[已注销]
校验提示文案
洛叮当
校验提示文案
吃葡萄不吐葡萄心
校验提示文案
猪猪虾
校验提示文案
山大妈
校验提示文案
丶妖孽哥丶
校验提示文案
干架人
校验提示文案
Wlks
校验提示文案
苍茫小风
校验提示文案
yukkky
校验提示文案
谎报军情
校验提示文案
刀客熊
校验提示文案