#新年理财小目标#记账八年谈理财 & 2018年理财建议

小编注：文章来自#新年理财小目标#原创征稿。新年又到了定目标的时候，2018年你有什么计划？分享2018你的新年理财小目标，金融小小值给大家发红包啦！

写在前面：

自从小小值一月底发出#新年理财小目标#的征稿就一直纠结，不知道要不要写一写，一来似乎自己有点小经验，但自己还没理出多少财，二来年前事多，假期事忙，也一直没空去写，这两天才鼓起勇气，想写写自己投资理财的事情，权当是个记录了。

至于新年理财小目标，我自己也有个小目标：新的一年要把借的银行贷款还上一半 。

楼主近几年投过银行理财产品、余额宝、各种货基、万能险、P2P、指数基金、股票等等，涉及支付宝、京东金融、P2P网站、银行网站、基金网站等多个平台，开立的投资账户10几个，参与购买的产品近百项。

2016投资理财表

当时投资的大都是比较稳健的品种，总体是挣钱的，其中也有亏损的，尤其股票亏了不少，这个表格里就没展示 ，藏拙藏拙。

所以抛开股票不谈，今天就谈谈投资这些稳健品种的一些经验，以及2018年投资方向建议，主要有四个部分

一、投入金钱之前要先投入时间（推荐几个财经软件）

二、投入时间之后要把金钱分散（推荐几个理财产品）

三、记账是家庭理财的根本保证（推荐一个记账软件）

四、2018年理财建议

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一、投入金钱之前要先投入时间

投资理财表面上是以钱生钱，实际上是以时间生钱，需要投入时间去分析宏观经济形势、研究资产价值逻辑、观察标的价格走势，只有时间投入到位了，才能去投入金钱，盲目入场只能是成为韭菜被别人割掉。

非专业人士投入时间研究投资理财需要有一个学习的过程，要管理好自己的时间，坚持看财经评论、看专业信息、潜心思考，让自己对各种投资标的熟悉起来，寻找适合自己的方向，再投入时间深入研究。

另外像蚂蚁金服、京东金融这种互联网金融的巨头们，也会为了抢占市场时不时的去有些带奖励的理财产品推出，要去有意识的花时间关注。

之前有个建信养老飞月宝，年化收益率是4.9%，还有3%奖励，限投3万，限期1月，当时在搭顺风车回家路上看到的（碎片时间要利用好），跟老婆商量了下，马上就买了。

二、投入时间之后要把金钱分散

淹成咸萝卜之后，你要记得多给自己找些坑才行。

1、分散投资和对冲风险

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，是个家喻户晓的准则，但是很少人能做到，做不到的人是因为没花时间去研究更多的篮子，只知道余额宝这一个篮子，自然只会把鸡蛋放到一个篮子。如果你投入了时间研究了许多投资品种，相信你一定会把金钱分散的投资出去，这也是为什么要大家一定要先投入时间来研究。

另一个分散投资的原因是，要对冲风险，没有什么是一定能赚钱的，所以你在投入时间了解这些资产价值变化的逻辑后，应该能够发现资产之间的联动关系，投资一个的同时，还应该投资与之相反波动的另一个，这样一来，一个在跌的时候，另一个在涨，把涨的兑现一部分，等待跌的涨回来。有对冲风险的保障，才有继续玩下去的筹码。对冲风险的好处，你应该试一次就能明白了。

2、分散买理财产品要注意哪些

现在互联网公司、银行、基金公司等等卖理财产品的有很多渠道，大家都有APP，都挺方便，貌似都挺靠谱，但无论多高利率，多难抢购，请在购买前仔细读一读产品说明，特别要关注三个方面的问题（成本）：

首先是费率成本：

费率成本就是购买的时候人家收的手续费、管理费，买的时候有可能收，卖的时候也有可能收，注意看清楚，如果没有收费，也可能是限制购买金额、限制持有时间。

买的时候记得要货比三家，京东的收费、支付宝的收费、发行公司的收费都可能不一样，别图省事闭眼就买了，投资理财是个费时费力的事情，必须要投入时间去辨别。

其次是时间成本：

理财产品持有期肯定是有收益的，但是赎回期是没有收益的，T+1赎回，那这一天就是时间成本，而且你还要看是不是真一天，也许今天下班以后才到你账上，大额的你想去银行取出来或者转去买其他产品，就无法办到了，这个具体情况你得有所准备，有时候急用钱会很棘手。以前在京东买一只基金，赎回到账竟然需要10个工作日，大概是12个自然日，狠狠坑了我一把。当时正是急用钱也急不来了，不过人家一开始都写清楚了，我没太注意，也没辙。

再次是风险成本：

风险成本就是理财产品获取确定收益的不确定性程度，一般来说，能在相对公开的市场上交易到的理财产品：收益高风险相对高，价格低风险相对低，所以关键之中的关键是不要追高。

如果把投资分散的足够散，那总体风险一定会降低得足够低，所以多关注各种理财产品，在他们价格相对低的时候买入，各买一点，是比较稳健的做法。

3、稳健且规律强的标的

主要推荐三类稳健且规律性强的标的，建议大家在长期关注的基础上分散投资：

黄金：

黄金作为贵金属其内部价值逻辑，来源于奢侈品投资、工业使用以及货币价值波动，另外，不同的市场对于黄金有不同的报价，所以应该参与一些与全球黄金市场普遍挂钩的基金，这只基金将能够综合反映全球市场对黄金价格的影响，作为市场信息来源有限的兼职投资者，就不用担心这样的市场报价有庄家操控，因为没有什么庄家能够操控这个市场，这个价格就是最客观的。而这个价格的波动影响都来源于公开消息，这些消息可以及时的遍布全世界，这个资产价格的变化趋势是可以大致上判断的，所以你要做的就是在相对低的价格买入，而由于自身的价值逻辑，等负面因素消失后，肯定还会涨回来。

石油：

石油作为一种能源，价值的内在逻辑就是日常或工业使用消耗，它的投资逻辑与黄金相类似，价格受各种市场因素影响，但需求是不会突然锐减的，在一个较低的价格进入，等待市场因素逐步消失，就会涨起来了。投资这种标的，也需要找QDII的基金，这样才能间接投资到能反映全球市场的资产价格，市场越大被操纵的可能性越低，就越能充分反映真实情况，那作为兼职投资者就能通过真实公开渠道的信息进行操作，不会被别有用心人的假消息套路。

医疗：

医疗的投资逻辑就是人总有生老病死，都离不开药品和器具，所以这些需求也是稳定的，值得去长期关注和投资，实际上与黄金和石油一样，你投资的是一个能够客观反映这件资产价格变化的指数，关键的是客观反映。

三、记账是家庭理财的根本保证

“要理财先记账”是一句绝对真理。把账记好，就能让你了解自己的收入和支出情况，金钱就会像水一样，在你这里流进流出，让你精确的知道眼下的今天有多少钱能够调集，未来的某天有多少钱能够动用，这样你才敢让资金像水一样流动，达成资金流出去、赚回来的效果。

笔者自从2011年开始就用财智软件做家庭的记账，2018年已经是第八年，每年底我都会编制一份财务报告，罗列全年家庭的收入、支出、投资理财、总结当年展望未来，当然读者只有我跟老婆俩人。

七年的年度报告

我把年度报告写完就存在有道云笔记里，目前只有六次的，2014年的不知道什么原因找不到了，不过原始账务数据还是都在财智软件里好好的。

2016年财务报告目录页截图

强大的记账软件是投资理财的基础，家庭理财在于分散和对冲，楼猪最高峰的时候，2016年投过银行理财产品、余额宝、其他货基、万能险、P2P、指数基金、股票等等，涉及支付宝、京东金融、P2P网站、银行网站等多个平台，开立的投资账户10几个，参与购买的产品50余个，到期赎回时间各不相同，试想要是没有个强大的理财软件，哪能记得住这么多？

财智软件：

财智公司成立于1999年，2000年用友入资，当年还没有互联网、移动互联网，也不像现如今手机上辣么多的记账APP，财智算是记账软件中较早的先行者，功能强大且专业。对于横跨计算机和会计两大专业的楼猪来说，用着极为顺手，我是2011年开始用当时是财智6吧，现在是到了财智8版本，其间界面改版了一次，但是引入好多bug，差点弃用这个软件，但是后来逐渐修复也就好了：

财智LOGO

官方网站

功能方面极为强大（付费版）

▶️比如，它可以记录下列经济活动的账目：

你几乎可以参考这个功能菜单来进行投资了，对于日常投资来说全部都可以做对应记录。

▶️比如可以生成房贷月供的试算表，并定期提醒还款入账：

房贷试算

▶️比如可以生成许多灵活定制的报表，而且都很实用：

图表

大家可以先免费试用一段，上手之后再购买开通高级功能，售价也不贵，一年50块，一周不到1块钱，我一开始也是用了几年的免费版，后来升级到高级版以后，就决定长期交钱了：

价目表

财智软件功能非常之多，大家可以随着自己对记账的理解，慢慢挖掘，直到去年我才开始试用它的预算管理功能，用起来以后才发现非常实用，新的一年，达成我的小目标，就靠预算功能了。

四、2018年理财建议

回头看看，2015、2016年真是理财产品的爆发年，余额宝震惊世人、万能险大行其道、P2P红利当头，这一切在2017都渐归平静，余额宝收益走低、万能险监管叫停、P2P则一地鸡毛。

2018年我推荐大家关注一个方向的投资理财方式：P2P。

P2P

刚才说了，2017年P2P一地鸡毛，不良公司开始出局，投资者也越来越多的被教育不会去恶意博傻助长不良公司，所以2018年P2P应该会趋向稳定发展，P2P能够持续发展关键在于其商业逻辑是成立的，在监管不断健全，劣币不断被清除的情况下，健康的P2P公司一定会像雨后春笋一般生长，辨别P2P网站良莠的方法，本站也有值友晒过，我这里就不赘述了：

牛哥说网贷 篇二：如何判断一家P2P平台是否靠谱？上次和大家介绍了网贷的本质，有许多留言来问我到底哪些平台好。（没有看过的可以点这里→牛哥说网贷篇一：P2P到底是个什么东西？）其实自从去年8月份银监会对网贷行业的管理暂行办法出台之后，整个网贷行业的环境已经改善了很多。不过虽然如此，现在市面上能看到的还有大大小小一千多家平台，水准依然参差不齐。因为每牛哥说财经| 赞66 评论162 收藏646查看详情

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