从余额宝到P2P网贷，盘点我接触过的20种理财产品

自2013年接触余额宝以来，第一次接触互联网理财产品以来，陆陆续续投资了货币基金，京东小白定期理财，纸白银，白银T+D，p2p网贷，第三方理财平台等等，一共近20多种投资理财产品。踩坑不少，也积累了一部分经验，在这里盘点下曾经接触过和正在使用的各种理财产品，供各位值友参考。

一、货币基金

1.最早接触的理财产品余额宝,刚接触余额宝的时候，完全没有理财的概念，纯粹是为了赚点早点钱 ，到现在已基本放弃，偶尔出点闲置物品，回收资金的时候自动转入放几天。

支付宝累计收益（现在已弃坑）

2.因为现在购物都在京东，而且余额宝的收益也比不过京东的小金库理财金，零用钱和备用金现在全部放在了京东的小金库。（最近一段时间年化收益一直在4.8%左右）

小金库理财收益（零用钱和备用金集散地）

二、定期理财

主要是京东的小白理财，之前京东的小白理财年化收益有8%左右，现在一年期最高预期才6%，已弃坑。

三、第三方理财平台

接触到第三方理财平台，是因为之前尝试各种记账app的时候，使用了一段时间挖财的记账软件，看到挖财的挖财宝理财app，就试着投了一点，刚开始的年化收益很高，有年化10%到12%这样，不过当时手里没有多少钱，投的不多，后来在某个论坛看到个爆料说，挖财宝的资金也是投给了第三方的P2P网贷平台，在自己接触到P2P平台之后，也已弃坑。

四、纸白银和白银T+D

说起这两个贵金属投资产品，会想起来都是泪，12年左右？（时间有点长了记不太清楚了）听同事说纸白银能赚钱，就跟着买了一部分，小买的时候大涨，大买小涨，一直等到纸白银涨到8元左右的时候（大概是13年左右？），有笔资金到手了，大买了一笔，然后噩梦就来了，先是小赚了近一万，没有舍得卖出，结果QE4消息一出黄金和白银的价格就一路下跌，头几天还想着回调，结果一去不回头。好在几天后有亲戚找我借钱，及时斩仓割肉，算是救了我一命，要不现在这些纸白银还窝在手里。

（这是当年的黄金走势图，白银也差不多，都是大跌）

后来有个银行的朋友介绍白银T+D给我，说是不管白银涨跌都能赚钱，本着哪里跌倒就哪里爬起来的原则，大着胆子又筹集一部分资金入场，加入了一个微信交流群，有分析师带着，跟着建议交易，终于等到一次白银又一次大跌的机会，终于把之前纸白银赔的资金又赚了回来，从此以后远离了贵金属交易，也以弃坑。（算是怕了，大起大落太刺激了，有点承受不住。）这段时间的经历导致自己谨慎了好多，也错过了很多理财产品的黄金期如p2p网贷。。。。

五、各种p2p网贷平台

投资网贷平台算是比较迟的，2016年2月份才开始玩陆金所的邀请注册，赚了5000多，后来找不到人邀请了，就放弃了，已弃坑。其实因为之前接触网贷平台概念还是比较早的，但是因为之前玩纸白银的后遗症，导致投资谨慎了很多，错过了不少机会。

以下是我根据三家第三方网贷评级平台（网贷天眼、网贷之家、融360）整理的前30名网贷公司的评级，以及预期收益对比。（仅供参考，不做推荐，风险自负）。

六、理财心得

其实投资理财的收益与本金、时间、风险三个要素正相关。本金越多，收益越大；投资时间越长，收益越多；风险越大，收益越高，同时赔钱的概率也很高，处理好这三者的关系可以实现最大化的收益。根据资金的可用时间和可承受的风险，适当选择投资理财产品。

1. 关于投资本金，建议保留一部分备用资金，避免意外支出，如使用信用卡分期，借呗等造成利息支出。
   

2. 最大化利用手里的资金，只保留很少的一部分现金（2000以内），日常支出基本上都用信用卡，每月工资投入京东小金库，信用卡到期偿还信用卡。备用资金大概可以应付绝大部分情况下的意外支出，买了网贷平台的月月升类理财，每月固定一天可以赎回，先信用卡救急，开放赎回的时候，再偿还信用卡。其他资金大部分都用来投入长期网贷理财（一两年）。

3. 关于贵金属理财，我认为如果不通过大量的系统学习，基本上和赌博无异，需要分析的东西太多，各国的金融政策，地缘政治等，而且长期投资贵金属的话，收益也是非常低，历史上，黄金的投资收益远低于股票和债券，其基本的避险属性也决定了从长期看今后黄金仍将继续保持低收益。

4. 最近在学习基金知识，发现只要选对了基金，完全可以实现年化15%的收益率，准备拿出三分之一到一半的资金尝试一下！