你的钱生钱了吗？普通人该如何使自己的钱增值

你不理财，财不理你；你若理财，财离开你！这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，你可以一夜暴富，也可以瞬间一贫如洗。然而，做为普通人，过着朝九晚五的生活，该如何让自己手里的钱不贬值，甚至能增值呢？

根据央行公布的数据，2017年全年通货膨胀率是7.5%，那么通货膨胀率如何计算呢？

这个通货膨胀要怎么理解呢？简单点说就是，以2016年的物价水平作为基准，比如你那时候买肉是10块1斤，到了17年低，肉已经涨到了10块7毛5元1斤，1斤肉还是1斤肉，但你要多花7毛5元才能买到了，货币的购买力下降了。那你要拿着年初的10块，到年底再去买肉，还想买一斤，你就要想办法让你的10块到年底变成10块7毛5，怎么办？理财。

但是，理想是丰满的，现实是骨感的。做为普普通通的小老百姓，可以投资的渠道实在是不多，我们有哪些理财渠道呢？下面我们来一一细数，靠谱的，不靠谱的都在这里。

【银行存款】

在所有的理财方式里，把钱存银行可能是最差的一个选择了，根据央行最新利率信息，金融机构人民币活期存款利率是0.35%，一年期定期利率是1.5%。现在部分银行会实行利率上调，但就算是上调50%，也只有2.25%，跟7.5%的通货膨胀率比起来，真是小巫见大巫了。

【基金】

感谢支付宝推出的余额宝，改变了银行高高在上的姿态，也让更多的人多了一条理财的途径。

1、货币基金。最具代表的就是余额宝，其次还有微信理财通里的货基，当然现在很多传统的互联网公司（如微博、京东）和触网的传统公司公司（如苏宁、国美）都推出了类似的零钱理财的产品。这类产品的年化收益都在4%左右，高于银行存款，但还是追不上通胀率，不过好在这类理财有着跟银行活期存款一样的灵活性，是银行活期存款的一个很好的去处。

2、银行推出的理财类产品。其实银行一直有理财类产品的，但一般或者门槛较高，或者比较坑，结果被宝宝类产品倒逼，也推出了每日均有收益的货币基金。如下图就是工行和浦发的类似产品，但依旧有着不低的门槛。

3、（非货基）各类基金。现在基金开户的方便性就不用说了，很多APP都能在线开户，根本不用你跑一趟营业厅，但我对各类基金持保留态度，尤其是现在股市低迷，局势不明朗的情况下，为什么呢？首先不管是什么基金你都只能选择买或者卖，至于基金经理怎么操作，你是不知道的；另外，买卖基金均需要支付手续费；最后，基金的净值都需要第二天才能计算出来，这比股票的买卖还要慢，股票你觉得形势不好还可以马上卖掉，基金你就是觉得形势不好，也得等今天收盘了，第二天计算完净值才给你卖掉，有种失控的感觉。我记得我在15年股灾的时候，股灾当天感觉形势不妙，马上卖掉手里的所有基金，结果只能等第二天计算完净值才能知道前一天亏了多少，这里可操作的空间就很大了。当然在故事牛市的时候就没有这个担心了，随便买啦。至于指数基金，我还没怎么深入了解，不在这里瞎说。

【股票】

股票我是拒绝的，虽然我开户了，但是直到现在我一笔都没有交易过，一个原因是现在股市低迷，另外的一个原因就是，一周7天只开5天（虽然全世界的股市都一样），一天24小时，A股只开盘4个小时，而且这4个小时还被中午的休市给割断了，也就是说股市是不连续的，在4小时之外的20个小时里，可以发生的事太多了，况且A股市场完全不是价值投资而是投机投资，被操纵的新闻屡见报端，非牛市，我还是敬而远之吧，心脏不够大，受不了。

【P2P】

P2P理财的话，水也是很深的，从易租宝的跑路，到3M的庞氏骗局，再到各个平台的倒闭，数不胜数。如何在这么多的平台里进行选择，真的是要有一双慧眼才行。我选择p2p平台只有两个原则，一个是看投资方，到底是谁投的；第二个就是看年化收益率，太高的平台我是不敢投的。

【贵金属】

贵金属投资，有很多野平台，号称50倍杠杆，100倍杠杆的，奉劝各位，少粘这些平台，国内贵金属投资靠谱的平台实在是不多，如果真的想买贵金属，就去银行买纸黄金纸白银吧，虽然手续费高了点，但是至少没有跑路的风险，也不会在后台搞鬼。另外，现在这个贵金属行情，还是不要轻易买入了，赚不回手续费的。

【固定资产】

提到固定资产投资，相信很多小伙伴都会会心一笑，咱底层小民众可以投资的无非就是房子和商铺了。这几年房价真是翻着番的往上涨啊，某Q群里的一个小伙伴说，常熟的房价都过2W了，当然，江苏人有钱，可连云港的房子才多少钱啊，对吧。其实呢，房产这个投资也是很分地方的，一线二线城市自不必说，区域性的中心城市随着城市化进程的提高，也没有跌的道理，只有那些人口外流严重的城市房价才没有支撑。那么如果你手里的钱够首付，每月收入又能达到还贷的2倍，别忧郁了，买房吧。我很庆幸15年底上了房子的车，如果现在再叫我买，我看着手里那点钱，可能只能租一辈子房子了。

看完之后，不知道你对你手里的钱有没有想好去处，我的配置是余额宝里放点用于平时消费、换信用卡，p2p里放的略多一些，为了跑赢通胀率，每个月工资固定还贷之后还剩点就平时用，当然还有很小的一部分是留着抓住机会进故事或基金的，当然数额不大，我是投资保守派。