当前位置:
文章详情

保险的入门级问题,被我搞定了

2019-11-16 08:00:00 4点赞 28收藏 0评论

保险的入门级问题,被我搞定了

很多人面对保险一塌糊涂,即使已经买过的朋友,可能还是连重疾险、医疗险等基本险种都搞不明白。

所以,今天这篇文章只搞定一件事。

让你看完这篇文章,对各种保险的作用、区别以及购买方式,了解的明明白白的。 

万变不离其宗,保险主要分四种:医疗险、重疾险、意外险、寿险。

把这句话记住你就超过了一半人。


医疗险

首先是医疗险,作用很简单,如果你去医院看病,治疗所花销的费用,只要超过免赔额,且符合合同要求,都能报销。

对医疗险大家最搞不懂的就是,到底跟医保有啥区别?

区别很简单,医保是全民福利,自然报销质量就会差一点。

很多大病需要的进口药、靶向药都不给报销,而且报销有上限。 

以百万医疗险这款商业医疗险为例,只要住院自己支付的费用超过了1万免赔额。

1万以上的部分都可以报销,不限社保范围,报销上限通常有两三百万,重疾还可以保额翻倍,治病基本够用了。

可医疗险只报销合同里规定的治疗费,你给病人买只老母鸡补补,这钱就不管了。

在交钱方式上,市面上绝大多数医疗险,比如前文提到的百万医疗险,都是一年期,也就是说你买一年就保一年。

但万一你买的这款产品停售了,你又刚好身体出了点毛病,那你很可能就也买不了其他医疗险了。

这时候,就需要重疾险来打辅助了。

 

重疾险

很多朋友就说了,我要真得什么重疾,得花几十万治疗,医疗险不都给报销么。

这不就够了吗?那我还买别的保险干嘛?

No,这么想就还是太年轻了。

保险的入门级问题,被我搞定了

重疾险跟医疗险的区别在于,医疗险是你治病花多少报多少,专项专用,卡的严格到你怀疑人生,一点羊毛也薅不到。

但重疾险则是,只要确诊符合合同规定的重大疾病,直接赔付一大笔钱。

比如你买了100万重疾,一年后确诊了癌症,那好,直接给你100万。 

至于这100万你是拿去治病还是大保健一条龙, 保险公司从不过问。

为啥需要这笔钱?

很多条件不错的中产家庭,家人得了重疾,倾尽其能治病后,人救活了,家庭财务却宣告死亡,直接返贫。 

还有人买了医疗险,治病费倒是报销了,但漫长的治疗周期,足以令家庭在数年时间内失去收入来源。

治疗康复期在理疗、营养上的花销,对整个家庭的财务状况更是雪上加霜。

重疾险弥补的就是这部分钱。

重疾险本质上是为了解决收入中断,站在患者及其家人角度,为家庭提供雪中送炭般的经济补偿。


重疾险分为短期和长期两种类型。

短期重疾保一年,顾名思义买完保险对你未来一年的风险负责。

长期重疾险又分为保到一定年龄,比如保到六十岁或七十岁,或是保到终身,即活多久保多久。

至于价格嘛,当然是保的时间越长越贵。

所以条件宽裕的朋友我肯定是建议你直接买保终身的重疾险的。

但手头暂时没那么宽裕的朋友,买保到60或70岁的重疾险,或许是最好的选择。

因为对未来的自己和家人负责,绝不代表要牺牲现在的生活质量。


意外险

我们去医院无外两种原因,除了生病就是出意外了,比如你 吃着火锅唱着歌被麻匪给劫了 被车撞断了腿。

保险的入门级问题,被我搞定了

治病的花销前边说了,只要保险配到位,重疾和医疗险能让你完全没有后顾之忧。

但是意外就不行了。

人活一世难免不出意外,邓紫棋也在歌词里写过不知意外和明天哪个先来。

所以这部分风险就由意外险来接手了。

保险公司对意外的定义是突发的、外来的、非本意、非疾病的。

比如老有新闻说谁加班猝死了,这就是因为过度折腾自己,导致身体机能变化造成的,属于内因,意外险不管。

还有自杀、自残的,主观意志上自行迫害的,意外险也不管。

其实很好理解,你只要别自己搞自己就行。

在类别上,意外险分为一年期和长期两种类型。

还是,一年期顾名思义就是交一年保一年。

由于买意外险基本没啥门槛,只要不是重度伤残这种的,都能买。

再加上长期意外险比一年期的价格贵好多,所以大家一般买一年期的就行。


寿险

寿险就很简单了,只要挂了,直接赔钱。

不管是因为意外死亡还是疾病死亡。

一般寿险都是买给家里经济支柱的。

经济支柱上有老下有小,要是突然不在了,不仅家庭主要收入来源断了,还可能留下大量债务(一般是房贷)。

所以寿险要买的保额有个非常简单的计算公式。 

寿险保额至少要包含家中负债(房贷、车贷)+ 经济支柱3-5年收入。

比如隔壁老王是家里经济支柱,年薪20万,家里还有房贷100万。

那老王的保额就要5年工资(20万✖️5)+100万房贷,累计200万。


寿险分两类,定期寿险和终身寿险。

定期寿险一般保到60、70岁退休。

因为保终身的寿险价格很昂贵,所以大部分家庭最好的选择就是定期寿险,优先保障家里经济支柱不幸过世的风险。

搞明白这些,再去挑最适合自己的寿险。


总结

可以说,医疗险、重疾险、意外险、寿险这四种保险配置好,可以覆盖咱们人生中大部分风险敞口。 

所以配置保险实际上是在做人生的风险控制,简称风控。

风控做好了,才能无后顾之忧的去开源赚大钱,享受美好人生。

但这篇文章的使命只是扫盲,所以非常入门。

如果你想了解更多,可以看钱多多的小白科普课。



展开 收起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

三井住友 乐游富士旅行保障计划

三井住友 乐游富士旅行保障计划

30元起

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

众安保险 未成年人综合意外保险

众安保险 未成年人综合意外保险

61元起

微保 护身福 高端少儿意外险

微保 护身福 高端少儿意外险

3.9元起

安达 亚洲旅行保障基础计划

安达 亚洲旅行保障基础计划

15元起

小顽童少儿意外险

小顽童少儿意外险

60元起

微保 护身福少儿意外险

微保 护身福少儿意外险

6元起

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

32元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
28
扫一下,分享更方便,购买更轻松