No.3 金融原创榜：三十来岁该如何投资？巴菲特推荐的懒人理财法了解一下

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曾经有人在伯克希尔股东大会向巴菲特提问道：“假设你只有三十来岁，只能靠一份全日制工作谋生，没有多少时间研究投资，那么你攒的第一个一百万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”

巴菲特回答道：“我会把所有的钱都投资到一个低成本的跟踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。” 他还曾经指出：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”

基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金里，类似于银行的零存整取，也因其起投金额低、简单操作，被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

那么让巴菲特如此推崇的投资方式，到底好在哪里？

• 降低时间成本

确定投资方案后，一次性办理投资手续，此后每期自动扣款，只要确保银行卡里有足够的划扣金额即可，省去了大量投资时间和精力。

• 平均投资成本

对普通投资者来说，往往很难把握准确的投资时点，高点买入、低点卖出也是常有的事。那么采用基金定投的方式，就可以通过分散时间段进行定额投资，有效平摊投入成本。

比如，每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，则每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则每份基金的平均成本为600÷611.2=0.982元，而投资报酬率则为（1.1×611.2-600）÷600×100%=12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率为10%的投资方式更好。

• 专属定投计划

基金定投可视个人情况量身定制，选择适合自己的投资额度、投资间隔、投资周期、投资标的制定专属的“定投计划”，关键点如下：

★ 投资额度：首先判断自己可用的闲置资金，月收入剥去日常支出需求、抵御意外风险后的余额，就是你可以用来进行基金定投的闲置资金。一定要做得轻松、没负担。

★ 投资间隔：根据自己的习惯偏好去选择定投的周期，是每周还是每月或者其他周期，主要是能让自己坚持下去。

★ 投资周期：要知道长期投资是定投积少成多的重要原则，最好持续3年以上，并且定投的收益为复利，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，所以长期投资更能发挥定投的复利效果。

★ 投资标的：这是决定定投收益的关键要素，每个人可根据自己不同的风险收益偏好，选择不同的基金种类进行定投。

- 比如对于期望较高收益，且能承受一定风险的短期投资派，可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合；

- 对于稳健性的长期投资者而言，选择指数基金和债券基金来构建组合比较合适。

这是因为大部分的主动型股票基金在牛市中具有良好的收益，在熊市中往往表现不佳，不适合长期投资；而指数基金则非常简单，只要跟踪指数即可，指数涨了该基金就会产生收益，而熊市恰恰是其购买的绝佳时机。又因为指数基金和债券基金的相关性较低，在保持原有预期收益不变的情况下，投资组合的风险会大幅降低。

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