外汇知识大全：购汇及境外汇款，解答关于出境的那些金融小问题

值友们大家好，我又来啦。

今天这篇原创相对来说晦涩一些。近些年随着跨境物流和电商的涌现，大家对于境外购物、跨境旅行、境外留学的需求日益强烈。但是对于其中的金融服务部分，大家似乎都不是很了解，也有许多的问题想问，今天打算开个比较大的坑，今天先写一篇，之后再一点点将这其中涉及的知识介绍给大家，大家可以在评论区尽情提问，我也会尽量解答。

跨境旅行

外汇基础知识

什么是买入价与卖出价？

首先，买入价与卖出价都是从银行角度来说明的。从银行的角度来说从客户手中收购外汇的价格叫做买入价，又称结汇价；而向客户卖出外汇的价格称为卖出价，又称购汇价。也就是说当你需要买美元的时候，应当查看卖出价/购汇价；当你需要兑换美元的时候，应当查看买入价/结汇价。

牌价

▲上图就是我在写这篇文章时查询的浦发以及中行的牌价，可以看到价格的区别，同时提示大家，选择好购汇银行后，请到对应银行的官网查询牌价，各家的价格往往不太一样。需要外汇现钞的话请提前预约，免得带来不便。

什么是现汇与现钞？

现汇与现钞是根据外汇存在的形式来确定的。

一般来说，将外币现金存入外汇账户后，被称为“现钞”，对应的账户被称为“现钞账户”。而通过境外电汇形式汇入的款项存入账户后被称为“现汇”，而对应的账户被称为“现汇账户”。

现汇与现钞有什么区别？

现汇与现钞最大的区别就在于价格。通常来说由于现汇是通过电子渠道汇入的，不存在运输、储存的成本。所以银行对于现汇买入会给出更高的价格。而相对来说，现钞在存储、运输方面已经投入了资金，所以银行对于现钞卖出的定价会更高一些。

存入银行账户的外汇到底是现汇还是现钞？

如上文所述，银行的外汇账户分为现汇和现钞账户。根据资金来源方式不同分别存入现汇或者现钞账户。至于怎样确定自己外汇账户种类，请向开户银行咨询。一般来说通过电子渠道都能查询到钞/汇标志，可以通过这个来进行区分。

我可以任意购买外汇吗

购汇

● 目前国内的外汇管制还是比较严格的。每个公民在每一个公历年度内，都有等值五万美元的购买外汇额度，这个额度在所有境内银行都统一管理。而这项额度是仅限本人使用，既不能出借，也不能用在任何恶意用途上。对于公民的境外旅游、子女或者本人的境外留学、境外就医等等正常用途都可以使用。另外，对于境外就医等等需要使用大额外汇的情况，如果五万美元的额度不够，在提供适当的证明材料情况下，可以超年度总额购买外汇。

● 所有境外投资项目在国内都是严格禁止的，包括股票、购房等等，这些需求就不必去银行咨询啦。

● 需要注意的是，所有境外通过信用卡刷卡然后用人民币兑换外汇归还信用卡，并不占用年度购汇额度，壕们请注意，出境游玩多用信用卡，保留好账单，回国后购汇还款就可以不占用额度啦。

关于国际汇款的那些坑

国际汇款怎么省钱

这点继承什么值得买的好传统，没有优惠咱不说话。

上银汇款

● 首先不能不提支付宝：支付宝中有个大家不常留意的项目，是与上海银行合作开展的国际汇款项目，单笔手续费是50元，相对中国银行单笔最低 200 起点的手续费很有优势。然而这项服务对金额有较大限制，大家可以先了解一下。

中银通汇

● 另外各家银行的网上银行和手机银行等电子渠道都有不同的折扣。而2018年，境内中国银行汇往海外中国银行集团内的其他分行，通过手机银行更是全额减免。

国际汇款申请书到底要怎么填

国际汇款申请书范本

▲一张标准的国际汇款申请书一般都长上面这样，各家银行的申请书基本也都长这样，也许会有些细微的区别，然而区别真的都不大。

而现如今，各家银行都不太要求大家手工填写这张看起来有点恐怖的申请书了，你只需要提供一些必要的信息，银行的小姐姐们就会填制妥当，打印出来，你需要做的仅仅是签名确认。下面会向大家介绍其中各个栏位的具体填写和要求。

首先这当中通用的就是环球电讯代码了（SWIFT），这是环球电讯协会为了协调全球银行而编制的代码，这个代码统一为11位。比如中国银行北京市分行的代码就是 BKCHCNBJ110。如果有不足11位，就在最后补上 X 即可。目前各家商业银行通过提供 SWIFT 代码查询到银行的地址。

1、汇款人信息部分

姓名部分无论是姓和名的顺序其实只需要按照中文习惯就好比如张三就直接填写，就可以了。地址部分，依照英文书写习惯，由小到大排列填写，最后再附上邮编。 下面这就算是一个很标准的地址了。

ZHANG SAN NO.3 XX ROAD XX DISTRICT/XX COMMUNITY XX COUNTY XX PROVINCE CHINA 24XXXX

2、代理行信息部分

举个栗子来解释代理行这个概念：你在境外一家不大的银行开立了一个账户，这家银行本身不能受理国际收款业务，但是这家银行的客户因为某种原因，又都有这种需求。那么它就需要寻找一家能够受理此类业务的银行，比如说是 BANK OF AMERICA 。那么 BANK OF AMERICA 就是你开户行的代理行了。此时你的开户行需要在其代理行开立一个账户，所有汇往开户行的款项都会通过 BANK OF AMERICA 清算给开户行。

一条完整的代理行信息应该包括如下：

• 开户行SWIFT代码

• 代理行SWIFT代码

• 开户行在代理行所开立账户的账号

如果你开户的银行的确存在代理行，那么他们会在开户时一并提供。

3、收款人信息部分

姓名及账号请按照在境外提供给你的的格式，准确填写。另外，账号的填写需要注意一点：欧洲地区及少部分非欧洲国家需要填写 IBAN 账号（INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER），即国际银行账户号码。除此以外其他地区各家银行的账号格式不尽相同，请以银行的提供为准。

而收款人的地址请务必准确详细提供，参照汇款人地址，请按照门牌号/楼/街道/小区/城市/县/州（省）/国家/邮编的顺序提供，免得带来不便。

汇往各个国家的汇款都有哪些不同的要求

● 美国：美国银行中常常使用一项清算行信息，称为 ROUTING NUMBER 或者 ABA NUMBER，由开户银行提供。

● 澳洲：澳洲地区的清算代码称为 BSB (BANK STATE BRANCH)，一般格式为 AU 加上六位数字代码。

● 日本：向日本汇款时国内银行有时会要求提供英文的相关信息，如果账户信息是日文的，请提前准备好。另外请准备好收款人的出生日期（DOB-DATE OF BIRTH）、出生地（POB-PLACE OF BIRTH），境内银行有可能要求提供。

● 加拿大：加拿大地区收款涉及两组清算代码，分别是银行代号（INSTITUTION NUMBER）为四位数，交易号码（TRANSIT NUMBER）为五位数，这两组位数如果不足请在前面以0补齐。

款汇出以后发现有信息错了该怎么处理

由于国际汇款的处理时效问题，如果汇出后发现自己的信息错了是件挺麻烦的事儿。有时候会耽误用钱，但是也不必烦恼，去一下办理汇出的银行柜台吧，请他们帮你发一个更正电进行修改就好。可能会产生费用，但是能解决问题。

为什么我会出去的钱没有全款到账

汇往境外的款项有时因为汇路不通畅，会通过中转行进行中转，而中转行是会收取一些费用，这就导致不能全款到账。如果你汇出的是学费等，需要足额缴付的款项，请记得一定要提前向银行说明，请他们提供“全额到账”的服务，但是这也会产生额外的费用的，具体收费标准可以咨询银行。

好了，这一篇信息量比较大了，大家觉得有帮助的话还请多多点赞，如果有帮助的话我会继续写下篇。