投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南

经常遇到朋友问我说,给自己或者家人买保险,已经有了一些慢性病或者正在治疗的疾病,还能买保险吗?我说,需要看情况,不同的疾病治疗结果比较好,没有复发,可以正常投保。但是有些疾病,需要综合其他的指标判断,无法一概而论。

那到底有哪些常见的疾病可以投保,而哪些慢性的疾病无法投保呢,小编在整理了一些常见的投保经验后,给大家总结了以下这些疾病的发生原因、可能的核保结果,为大家投保的时候有一个参考。


1、三高类:


高血压:

是指以体循环动脉血压(收缩压/或舒张压)增高为主要特征(收缩压≥140毫米汞柱,舒张压≥90毫米汞柱),可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临综合征。

高血压是常见的慢性病,也是心脑血管最主要的危险因素

投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南

医疗险,通常明令拒保,但也有部分产品对于1级和2级的高血压,没有出现心、脑、肾病的,可以部分除外承保。

重疾险,大部分重疾险对于高血压都是拒保的,但是也有小部分产品,为部分低危的高血压提供了投保的途径:只要是原发性高血压,血压值达到1级高血压的标准,可以正常投保。

如果通过治疗和服药,血压能够稳定在140/90mmHg以下,也没有其他危险因素或者并发症,一般可以标体或者加费承保。

高血脂


一般来说,血脂中的主要成分是甘油三酯和胆固醇。高血脂症是指血脂水平过高,可直接引起一些严重危害人体健康的疾病,如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等等。

一般情况下,体检内的血脂参考值范围为:

总胆固醇参考值为,小于5.18mmol/L;

甘油三酯,小于1.7mmol/L.

医疗险:部分产品没有明确要求,需要根据血脂的控制情况,是否有其他的心血管风险因素(如高血压、血糖异常等)是否有相关疾病综合评估。

重疾险:根据血脂的指标结合BMI值以及是否同时存在其他疾病,如脂肪肝、肝功能异常等情况综合判断。

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胆固醇,大于20%,为高值;甘油三酯,大于50%等,一般情况下加费的概率比较多。


高血糖和糖尿病


血糖值高于正常范围即为高血糖。空腹高血糖正常值在6.1mmol/L以下,餐后两小时血糖的正常值在7.8mmol/L以下,如果高于这一范围,称为高血糖,也称为耐糖量异常。

按照世界统一标准,空腹血糖等于或等于7.0mml/L,或餐后两小时等于或高于11.1mmol/L,即达到糖尿病的诊断测试,做口服耐糖测试,服糖后两小时血糖等于或高于11.1mmol/L,也达到糖尿病诊断标准。

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血糖增高有生理性的原因,(如饭后,注射葡萄糖后),也有病理性的原因(如各种糖尿病、慢性胰腺炎、心肌梗死、甲状腺功能亢进、肾上腺功能亢进、颅内出血等)


高血糖的核保政策:


医疗险,部分产品对血糖偏高没有限制,可以正常承保,有些产品则是要求是非糖尿病、属于短时间、一次性的血糖偏高,目前没有出现肥胖的情况,才可以投保,但也需要部分除外。

重疾险:有的保险公司对于指标超过6.1直接拒保,有的则是超过7以后拒保。


糖尿病主要分为以下几种:


1型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年。

2型糖尿病:由于人体无法有效利用胰岛素造成的,大约90%的患者属于这种类型。

妊娠期糖尿病: 妊娠期中晚期需要更多的胰岛素,但是身体分泌的量不够。

糖尿病会导致一系列的重疾和轻症,所以如果已经确诊,基本上重疾和医疗险都会拒保。

对于这类人群,比较好的选择是可以选择防癌险或者防癌医疗险。因为糖尿病和癌症没有直接的关联,市面上的这两种产品对于糖尿病的投保还是比较宽松的。

妊娠期糖尿病:对于产后血糖恢复正常了以后,一般可以按照标准体承保



2、常见部位的结节



不同部位的结节,核保结果是不一样的,肾部、肝部、肺部、淋巴结部位的结节很难判断良恶性,投保健康险一般都是拒保。

另一方面也在于,这些部位的结节导致的癌症,存活率比较低,保险公司的核保会非常慎重。


甲状腺结节/囊肿:


甲状腺功能:人体最大的内分泌器官,合成甲状腺激素,调价机体机制。

甲状腺结节,是指在甲状腺内的肿块,甲状腺钙化是指甲状腺结节内出现钙沉积的现象。

保险公司会根据穿刺(FNA)报告及甲状腺功能结果进行审核、综合分析。

投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南

对于甲状腺结节的判断,有分级先看分级,没有分级看描述的情况。

在甲状腺的B超检查下一般会有TI-RADS分级下,1级到3级的加甲状腺结节,医疗险一般会除外甲状腺疾病。

重疾险:1级标体,2级有部分公司可以标体,3级除外,4级延期,5-6类延期

另外,甲状腺结节如果做了手术,术后没有复发,可以标体;有复发,有可能会加费

甲状腺除了结节比较常见,还有甲亢和甲减


  • 甲亢

甲状腺功能亢进简称为“甲亢”,是由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素,造成机体代谢亢进和交感神经兴奋,引起心悸、出汗、进食或便次增多和体重减少的病症。


  • 甲减

甲状腺功能减退症(简称甲减),是由于甲状腺激素合成及分泌减少,或其生理效应不足所致机体代谢降低的一种疾病。

甲亢和甲减一般情况下甲功正常,长期吃药且病情比较稳定,加费承保的情况比较多。

甲功正常,停药超过半年以上,正常承保的机会比较大。

如果甲功异常,一般延期的可能性比较大。

在甲状腺的检查中,血清中的T3和T4,是反应甲状腺功能最好的指标。


投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南



乳腺结节


除了乳腺结节比较常见之外,前期一般会有乳腺增生或者小叶增生,这种情况重疾险一般都是标体承保。

投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南

对于乳腺结节/囊肿的核保,一般是根据乳腺的BI-RAD分级,核保结果和甲状腺的B1-IRADS比较类似,这里就不赘述了。


肺部结节


肺部结节一般情况下,首次发现,常见的核保结果就是延期或者拒保。

如果复查2年后没有改变,有除外承保的可能。



4、肝部其他疾病



脂肪肝


根据病因,通常将脂肪肝分为两大类:

酒精类脂肪肝:由长期大量饮酒导致:

非酒精类脂肪肝:常见于肥胖、三高人群。

脂肪肝,又可分为单纯性脂肪肝、脂肪肝性肝炎、脂肪性肝纤维化和肝硬化。绝大多数都是单纯性脂肪肝。

酒精类脂肪肝投保,通常情况下都是拒保。

如果是肥胖引起的脂肪肝,需要考虑肝功能指标综合判断。


投保常识 篇二:三高、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝的投保指南



轻度、中度和重度脂肪肝,根据肝功能指标的情况,一般会有以下几种核保结果:

1) 肝功能正常,常见标体

2)肝功能轻微异常,常见加费

3)肝功能严重异常,常见延期


乙肝

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乙肝是一种统称,通常包括大小三阳、病毒携带、乙型肝炎等情况。

乙肝病毒携带:指乙肝两对半(乙肝五项)检查中,表面抗原为阳性。

乙肝大三阳:表面抗原、e抗原、核心抗体,三项为阳性

乙肝小三阳:表面抗原、e抗体、核心抗体,三项为阳性

乙型肝炎:由于乙肝病毒的持续感染,引发肝脏炎症。

无论是大三阳,还是小三阳,如果肝功能正常,就不属于乙型肝炎。而乙型肝炎患者,有可能是大三阳或者小三阳,而且肝功能是异常的。


乙肝病毒携带或乙肝小三阳,肝功能正常,未曾治疗也无其它肝病的,一般情况下正常承保。

乙肝大三阳,通常需要加费,病情严重者拒保。

以上就是对一些常见疾病的核保总结,如果还有其他疾病的投保疑问,欢迎大家留言或者找我咨询。

还有,不要忘了,如果近期准备买保险,建议在买了保险之后再去体检哦。


保险咨询与投保、理赔协助请持续关注本专栏,获取及时准确的信息


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