黄昏玩卡 篇一:为什么要拥有自己的信用卡?
大家好,我是黄昏百分百,很荣幸,这次能够在《达人任务专栏作者征集》活动中得到达人小小值的信任,成为第一批参与此活动的20位作者之一,作为《黄昏玩卡》系列的开始之作,无论写哪个银行,哪张信用卡,都不是特别适合,不如我与大家分享一下这些年研究信用卡的心得,以及为什么要拥有自己的信用卡信用卡,持有信用卡的优点与缺点等比较宽泛的东西,算是与大家讨论,也算是为系列之后的文章做一定的铺垫。在此,感谢各位读者长久以来的支持,如果文章中有纰漏,还希望各位能够指出,我将修改。再次感谢。
好了,废话不再多说,我们开车吧。
本文大体分为两个部分,既:为什么要拥有信用卡,以及:为什么要拥有自己的信用卡。
为什么要拥有信用卡
信用卡专属活动
1.开卡礼
首先说,国内的信用卡市场,虽然已经慢慢的从各大银行风风火火的进行圈地大赛,进化为了努力培养高端客户的服务大战。但是各大银行为了吸引新客户,尤其是大学毕业三年之内的社会新人,还不很舍得下血本的,会给首次办卡开卡并达到消费要求的持卡人相对比较丰厚的开卡礼,以吸引其申请兴趣。 开卡礼主要分为实物,刷卡金,以及网络特权三种,我将分别举出例子。
1.1实物开卡礼/刷卡金
如上所述,需只要刷3笔168元,就可以得到价值约为200元的开卡礼,返现率高达40%,是非新户永远不敢想象的返利额度。当然,也的的确确有很多人因为这点蝇头小利而步入了信用卡的大坑,这点我们一会再说。
1.2 网络特权开卡礼
比如这个浦发王者荣耀梦卡,就玩透了部分当今年轻人的心思,一点点所谓的网络特权,就把玩家骗到了浦发银行的用户群之中。
2.活动
在得到只能享受一次的开卡礼之后,让顾客决定留下来不销卡的一个重要原因就是银行定期的活动了,活动一方面是银行为了促进消费,达到每年的销售目标,另外也是对持卡人的一种回馈,以提高持卡人的忠诚度。比较知名的活动有交行的周周刷,超红星期五,农行的漂亮妈妈卡必胜客的折扣,以及浦发的一系列商圈活动,都是吸引持卡人选择该行卡消费的重要原因。一我自己为例,我就是被交行的周周刷活动所吸引,办了交行的y-power卡,然后一步一步,从y-power到金卡与沃尔玛卡,再到YE卡与白麒麟,算是交行的忠实客户了,当然,在此期间,我从交行得到了锅具,刀具,扫地机器人,自行车,护眼仪等周周刷礼品,又通过其他的活动获得了其他的刷卡奖品,不敢说收获颇丰,但至少比负收益要好太多。
以上一次交行周周刷的奖品为例子。
3.银行优先办理业务
其实,还有一些人,是为了去银行办理业务的时候,能够插队,所以才办理了银行的白金信用卡卡,当然,还有一些人是用的白金储蓄卡达到相同的效果,这个并不是办理信用卡的主要原因,简单一提,就此打住。
提高金钱利用率
除了信用卡的专属活动,另一个非常重要的持有信用卡的原因就是信用卡可以为刷卡人提供最长长达56天的免息期,利用这个免息期,持卡人可以获得相对较高的利益。具体玩法如下:
积分与消费返现
首先说说消费返现,中国的各大银行主要还是在推海淘返现与境外消费返现,这方面我也写了好几篇文章,比如:
通过信用卡消费,海淘商品可以得到约10%的返现,要比直接购买舒服很多。因为文章已经写得很详细了,这里就不展开了。
而积分奖励,则是非活动进行时间段内,持卡人获得消费返利最重要的一种途径,返现比例从0.2%到2%不等,比较稳定的有交行的沃尔玛卡,其返现率约为1%(10万积分换927.5元刷卡金)。积分除了换刷卡金之外,更重要的则是兑换航空里程,我国的信用卡主要能够换国内四大航空公司(国航,南航,东航,海航)与国泰航空的里程。这部分我会在系列之后的文章中进行详细分析,敬请期待。
优化现金流
如前文讨论,信用卡最长可以拥有56天的免息期,举个例子,如果一个人月底发工资,将工资立刻购买银行的低风险理财产品,假设理财周期36天,年化收益率为3%。然后所有的消费,都以信用卡支付,等理财结束后,将资金放入余额宝中,在信用卡最后还款日之前进行还款,要比拿到工资存入活期储蓄账户中,以储蓄卡消费,要多得到利息差以及信用卡积分。一年下来,也是一笔不小的额外收益。
以上就是关于为什么要拥有信用卡的相关讨论,以下为为什么要拥有自己的信用卡。
为什么要拥有自己的信用卡
额度与信用
信用卡额度,也叫授信额度,最简单的来说,是银行对你的信用上限,也就是你能够刷信用卡消费的上限。需要说的是,额度是自己争取来的,不是银行白白给你的,现在有很多人,申请一个银行的信用卡,又觉得银行给的额度太低了,是对自己的侮辱,然后愤愤销卡,并且口口声声说再不与这家银行有交集,实在是幼稚之举。
虽然这个就是银行的宣传,但是确实,保持良好的用卡习惯,多样化消费,以及持续用卡,你的额度就会一点一点提升,甚至与提升到你根本用不完,并且高额度也是申请高端卡的敲门砖,这一点上,招行和交行做的最好,招行是普卡毕业换经典白,经典白额度达标手机软件上就会推荐更高端的卡,比如银联钻石白与AE白等。而交行则是1万额度以下的普卡提升额度到1万可加申小白金,小白金额度提升到3万以上就可以申请交行目前的最高端卡白麒麟了,算是比较亲民的银行。
以卡办卡与额度参考
提升一个银行的额度,并不只是为了方便申请此银行的高端信用卡,也是申请其他银行信用卡的的敲门砖,一方面,很多银行对于本行高端卡条件,有一个选择便是提供其他银行的同等级高端卡作为进件,这样,养好了一个银行的信用卡,另一个银行的高端信用卡也就随之而来。而且,就算你没有高端卡,你去申请其他银行的信用卡,现有的信用额度也会为你起到一定的帮助作用,很多银行会以你现有各银行授信额度的最高额度,作为你信用卡的审批额度,也就是说,你现有额度越高,新申请银行的信用卡初始额度也可能越高,则也就是为什么要精养信用卡的一个重要原因。
现金借款
人生无常,往往有急需金钱的时候,有的时候虽然需要的数目比较大,但却只需要用几天,去求朋友亲戚又拉不下脸,这个时候,银行的现金借款往往是最好的选择,最简单的就是信用卡取现了,有一些银行甚至取现没有手续费,当然,现金取现是不享受免息期的,取现第二天就开始收取利息了,而且年华利息也不低,但是如果只用几天过度,还是能够接受的。
另一方面,如果需要金钱的时间较长,直接信用卡取现就不是那么理性了,不如去银行申请一些现金贷款,比如浦发银行的万用金等,这些现金解款往往比信用卡额度还要高一些,而且利息虽然高,但是还是能够接受,最主要的是,相对放款较快,是临时周转的重要手段之一,用好了方便自己,但是如果过度依赖借款,却很容易沦为卡奴,这点以后慢慢说。
礼宾待遇
拥有自己的信用卡,另外一个重要的理由就是可以享受礼宾待遇,礼宾待遇主要由机场高铁贵宾厅以及接送机。个人觉得,接送机做的最好的应该就是兴业银行了,兴业银行的行卡悠系列,每年配4次境内接送机以及2次境外接送机,以我所在的城市墨尔本为例,即使我坐公交从机场返回家里,也需要大约25刀左右的交通费,如果是打车或者网约接送机,则最少需要80刀,约合人民币400元,这么算下来,仅两次境外接送机的待遇就几乎值回年费,更何况礼宾公司往往会派奔驰保姆车或者奔驰S机轿车接送机,有西装革履的绅士为你提旅行箱,享受不要太好。
另外一个就是机场贵宾厅了与CIP了,CIP会帮助你快速的通过安检,而贵宾厅则是你提早到达机场,简单进食,稍事休息的好地方,比较好的机场贵宾厅甚至可以预约淋浴,洗干净了再上飞机,整个旅程的心情也会截然不同,这也是申请信用卡的一个重要原因。
当然,非持卡人可以被持卡人带入贵宾厅,也可以与持卡人同行享受接送机待遇,但是,却不能够脱离持卡人,单独拿着持卡人的卡进入贵宾厅或者享受接送机服务,所以,为了自己出行的便利,还是值得申请一张自己的信用卡的。
境外用卡
随着国人生活水平的日益提高,越来越多的国人会选择去国外旅游(突然感觉自己在写雅思作文。。。。),为了参加信用卡境外消费的活动,同时也为了免去换汇,取现等麻烦事,很多人将国内的信用卡带到境外使用,带自己的卡当然毫无问题,但是也会有父母将卡给子女用,子女把卡给父母用,或者干爹。。。。什么的情况,这种情况在国内自然没什么大问题,然而在国外,这份好心却往往容易让拿着你卡出去的人惹上麻烦。不知道大家有没有注意信用卡的背面有一行小字,意思是签名后方可使用。很多人并不知道这个是做什么用的。然而在国外,商场的营业员有时会检查你的签名并与卡片背面的签名做对比,甚至会要你出示photo ID, 如果签名不符或者你没有办法证明卡片为自己所有,营业员轻则不卖给你商品,重则会报警,让警察处理,身处境外,人生地不熟,语言沟通也有可能有障碍,难免让人惹上麻烦,给自己精心策划的旅行带来阴影。这,也是我认为,应该最少有一张自己的信用卡,最重要的一个原因。
申请卡之前,要考虑的事
是否能够控制住自己
我一直鼓励的是理性消费,虽然信用卡可以提高人们的支付能力,让自己买到比自己手头现金价格更高的东西,但是,卡刷了是要还的,千万不要因为有了信用卡而过度消费,最后导致自己沦为卡奴。
什么样的卡适合自己
其实这个很好理解,比如平时线下消费比较多,就要考虑线下消费有积分和活动的卡,反之,如果平时网购比较多,那么就要考虑网购有积分的卡。
这个要写的话,会占用很长的篇幅,有兴趣的话,可以看一看这一篇文章,文章的结尾有具体推荐:
现在入信用卡坑,我所推荐的卡
这部分完全是针对信用卡新人,个人认为对新人最友好的银行个人认为是交行,招行以及浦发,在当前这个时间点,我认为申请交行的优逸信用卡最为合适。有以下几点原因:
word团活动火热进行中
交行下卡向来神速,现在申请,刚好能够参加本期word团的最后狂欢,至于能不能拿到ipad,就看自己的本事了。
即将开始的超红星期五和周周刷
按照惯例,交通银行会在10月下旬举行超级最红星期五活动,届时,持卡人最高可以享受超市消费满400立减200的高额优惠,一年一度,如果一家三口都有卡,就能拿到600的立减,基本上过年用的茶米油盐就都准备齐了。
按照惯例,交行的周周刷会在11月左右开始,持续3个月左右,根据持卡人消费周数与总金额达标情况,获得不同的奖品。比如上一期最好的奖品就是最近比较火爆的大疆无人机。
能够参加境外超红日
交行的看家活动境外超红日几经修改,从一开始所有卡片都可以参加,到后来沃尔玛等卡片无法参加,再到普卡金卡持卡人的奖励额度和白金卡持卡人的奖励额度不同,一步一步的削减了活动的力度,不过这张卡虽然是非常容易刷免年费的小白金,但是,却与白麒麟一样,最高可以在一次活动中获得50万的积分。这点真的是非常难得。
免年费且可以积分换里程
交行最开始金卡就可以换里程,后来改成只有白金卡才能够换里程,让人刷卡兴趣大减,到现在重新发行了入手容易的小白金,与白麒麟一样,18:1换5大航空的里程,虽然兑换上限没白麒麟那么高,不过普通用户依旧够用了。
最后的最后,谨以此文献给一直支持我的值友们以及我可爱的女朋友,是她问我为什么一定要拥有自己的信用卡,我才想到写这篇文章的。
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