当前位置:
文章详情

单身一族,如何精打细算买保险?

2018-09-26 21:45:10 12点赞 91收藏 10评论

单身一族,如何精打细算买保险?

关于保险方案配置,深蓝君之前已经写了大量的文章,有三口之家的、有各年龄段的、有不同收入的。

但对于平均年龄在 22 岁到 35 岁之间的单身朋友,该如何配置保险?并没有专门的分析。

今天,深蓝君就结合两位单身朋友的情况,来聊聊单身人群到底有哪些风险,以及保险该怎么买才合理?

主要内容如下:

  1. 单身人群的特点?有什么风险?

  2. 刚出社会,保险怎么买?

  3. 30 岁单身贵族,保险怎么买?

一、初入社会,如何买保险

最近一年深蓝君身边多了不少同事,有刚毕业的小萝莉,也有工作一些年的老油条,但大多数还是单身。

单身一族,如何精打细算买保险?

工作多年的单身贵族我们下面再讲,这一节我们先看初入社会的单身人士,如何进行保险规划?

23 岁的小雨刚刚毕业,基本情况如下:

小雨刚刚毕业来深圳不到一年,已经体会到了生活的不容易,每月 4000 多的工资,交房租、还花呗、还信用卡,所剩无几。快到国庆了,最怕听到某个同学要结婚的消息,一边纳闷为什么这么早结婚,一边又要紧巴巴地凑出份子钱来。

作为新人,小雨工作上勤奋主动,为了提升能力、为了让老板看好、为了涨工资,熬夜加班已是常态。最初凑钱办的健身卡也长期被搁置,加上经常饮食和作息不规律等习惯,所以小雨打算趁着年轻,先买一份保险。

通过上面情况,也许你也会找到自己的影子,下面我们详细来分析一下她的具体情况。

1、存在哪些风险?

  • 意外伤害风险:刚离开家庭和校园的怀抱,小雨的安全意识较弱,一个人在外住宿、吃饭、出行,意外风险明显增加。

  • 健康医疗风险:不规律的作息和饮食,加上工作和生活上的压力,身体免疫力明显下降,如果患病又需要不少的医疗费用。

大家都知道,一个完整的保险组合,应该包含:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

所以深蓝君根据小雨的情况,设计了一个保险方案,希望对大家也能有一定的启发。

2、保险方案设计:


单身一族,如何精打细算买保险?

整个方案一年支出:1517 元,仅占年收入的 3.1 %,就能获得保到 60 岁的长期保障,性价比非常高,主要保障如下:

  • 重疾保障:如果不幸患重疾,赔付 30 万;患轻症赔付 7.5 万,保到 60 岁。

  • 住院医疗:每年最高可报销 200 万(癌症 400 万),5 年保证续保。

  • 意外医疗:每年最高可报销 5 万,小磕小碰不需住院也能报销。

  • 意外身故:定寿 50 万 + 意外 50 万,可一次获赔 100 万。

  • 疾病身故:定寿可获赔 50 万,保到 53 岁。

大家应该有发现,花如此少的预算,购买到较好保障的秘密,就是 产品的缴费期足够长,使得保障杠杆足够高。

单身一族,如何精打细算买保险?

3、投保思路及建议:

对于小雨来说,重疾险能保到 60 岁,定期寿险能保到 53 岁,也差不多接近了退休的年纪。

而且重疾险、定期寿险、医疗险都属于长期保障,在这段时间内无论身体发生问题,还是产品停售都不受影响,都能够获得较稳定的保障。

由此可见,20 多岁的年轻人,即使预算不足,每年花费 1000 多块钱就能获得很好的长期保障,等后续收入增长时,再加保也不失为一种经济实惠的选择。

个人认为普通工薪家庭参考这个思路肯定不会错,如果真的预算充足,自然可以选择保终身或者多次赔付的产品,但是这套方案仍然有其优势,建议同时搭配做高保额。

深蓝君建议大家重点关注投保思路,可以选择的产品其实有很多。在《新品测评,又一款值得关注的重疾险》中就测评了大量的产品,大家可以到深蓝保查看到,按需选择。

另外提醒大家,如果父母还比较年轻,具有一定的经济能力,可以试着劝说父母自己购买相应的保险,这样自己也能放心些,点击阅读《想为爸妈买保险?四份方案,轻松搞定》

二、单身贵族,又该怎么买?

下面我们看一下阿伟的情况,阿伟今年 30 岁,具体情况如下:

阿伟来深圳已经 7 年了,前前后后换了不少工作,目前也算稳定了下来,年收入20万左右。虽然父母还在老家,但出来了就不想再回去了。

以前总觉着自己还小,不知不觉已经 30 岁,同学的孩子都会叫“叔叔”了,自己却还是一个人。相亲过几次,要么嫌没买房,要么自己也看不上,还好养了一只狗狗,不开心的时候有它陪着。

这几年,他与父母的沟通越来越少了,一是怕父母担心,从来报喜不报忧;二是避免父母催着找对象。但他心里知道,父母年纪大了身体也不好,如果能把父母接到身边,或配置好保险,会放心不少。

单身一族,如何精打细算买保险?

看了阿伟的情况,不知你是否找到自己的影子,那他的保险该如何配置呢?

1、常见投保误区:

对于阿伟这种情况,如果发生如下 2 种情况,个人觉得是非常不理性的:

误区一:没买房,先买大额保险

房子在中国人心中是有特殊意义的,对于阿伟,今后将面临着买房、结婚、生子等的压力,不应当让大额保险占据过多的预算。

在用较低的预算就能获得足够保障的前提下,如果没买房,深蓝君建议谨慎花太多的预算在保险上,我认为这是比较务实的想法。

误区二:过早考虑商业养老保险

手头有一些积蓄了,很多人都会考虑理财的问题,实际上保险理财最大的优势是稳健,收益是非常低的,甚至很难跑赢通胀。

只靠一款商业养老保险,根本解决不了问题。这类产品不仅收益不高,而且几乎没有保障功能。没有买保障型产品,不建议购买理财型保险。

2、保险方案设计:

单身一族,如何精打细算买保险?

整个方案一年支出:11134 元,仅占年收入的 5.5 % ,就能获得 50 万多次赔付的终身保障,保障内容汇总如下:

  • 重疾保障:重疾 50 万,最多赔 3 次;轻症 15 万,最多赔 4 次,保障终身。

  • 住院医疗:每年最高可报销 200 万(癌症 400 万),6 年保证续保。

  • 意外医疗:每年最高可报销 8 万,意外受伤没住院也能报销。

  • 意外身故:定寿 100 万 + 意外 100 万 + 重疾 50 万 = 250 万。

  • 疾病身故:定寿 100 万 + 重疾 50 万 = 150 万。

3、设计思路及建议:

对于阿伟,可购买保障更齐全的重疾险,多次赔付保障终身。随着医疗技术不断进步、人均寿命越来越长,多次赔付的实用性也在提高。

单身一族,如何精打细算买保险?

面对未来巨大的家庭责任,定期寿险做到 100 万以上也是有必要的。

如果觉得保额不够,也可以根据自己的预算,搭配其他上面方案一的消费型重疾险(点击看测评),可以做高保额,100 万保额的重疾险也花不了多少的。

世上没有完美的人,也没有完美的方案,希望大家不要过分纠结产品,可以按照投保思路,自己搭配也不错。

由于阿伟已经具备一定的经济能力,深蓝君建议在自身保险配置充分的情况下,可以为父母购买好相应的保障,推荐阅读《想为爸妈买保险?四份方案,轻松搞定》

三、写给年轻人的几点建议:

二三十岁,难免会有些迷茫,拼爹拼不赢,想拼命又找不到方向,偶尔还会有一夜暴富的幻想。

除了那些家境富裕的孩子,没有谁能真正一路顺风顺水。下面深蓝君分享几点自己的亲身体验,希望对大家有一定启发。

1、多给自己定几个小目标

深蓝君有个习惯,就是将自己短期内想做的事,写在一个本子上,有一年内的目标,也有一个月的小事。当自己迷茫的时候,就翻开它,立刻就明白了,自己该做什么。

深蓝君刚毕业那年的目标:

坚持每天阅读

坚持每年几次长跑

坚持两个月看一本财经书籍

......

虽然都是一些小事,但当你认认真真地去完成,真的可以收获很多,并且可以渐渐找到更大的方向。

假如写的都是宏大的目标:5 年买套房?10 年当老板 ?就可能会让你短期内更加迷茫,回头想想还有些可笑。

单身一族,如何精打细算买保险?

2、不要等有钱了再去理财

总有人说,没有钱怎么理财?所以,很多年轻人天天说要投资自己,要学习理财,结果永远都是在纸上谈兵。

士兵不会等有了武器再训练,有条件的时候真刀真抢上战场,没条件的时候柴火棍棒也能用来练习。

理财也是一样,投点小钱在基金里,能倒逼我们去学习基金知识;保险看不懂,先买份小额意外险,逼着自己一点点吃透,一次也就几十上百块。

不是做任何事情都必须万事俱备,有时怕自己钱白花了,才更有学习的动力。与其等待,不如早点行动起来。

3、在不断反省中坚持

单身的时候,是最安静的时候,没有家庭和孩子的羁绊,可以更清醒地看清自己。

工作任务没完成,反思下自己哪里没做好;投资的基金跌了,有更多的耐心去研究思路技巧。孔子曰,“吾日三省吾身”,就是这个道理,时常反省自己,总会有新的收获。

单身一族,如何精打细算买保险?

一夜暴富是不可能的,只有坚持脚踏实地,一步步努力才能成功。

深蓝保的老用户应该知道,早期我们的阅读量极低,文章的质量也不高,经过两年多的摸索和坚持,才有了今天的深蓝保测评,这期间也是曲折坎坷的。

海明威说过,“一个人并不是生来要给打败的,你尽可以把他消灭掉,就是打不败他。”

无论我们投资、创业还是打工,都要对未来保持乐观的态度,勇敢的坚持下去,成功就不远了。

希望今天这篇文章能带给你不一样的收获,也欢迎转发给身边其他的单身朋友:)

单身一族,如何精打细算买保险?


社保怎么用?保险怎么买?关注保险内容,带你完美避坑,你想知道的这里都有~

保险保险怎么买?你想知道的这里都有,带你完美避坑~去购买
展开 收起
10评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
91
扫一下,分享更方便,购买更轻松