如何学会财务梳理,制定财务目标

理财规划是什么


如何学会财务梳理,制定财务目标

在正式开始前,指旺君想让大家思考几个小问题:每月领到工资后,你会考虑花多少钱以及存多少钱吗?你想过未来要拥有多少财富吗?你是否想了解怎样理财可以达到目标?

那好,今天指旺君就来给大家讲讲理财规划。

相信大家对理财规划这个概念都不会感到陌生。但有的人会认为理财规划是有钱人的专属,或者理财规划就只是投资理财,这些理解都是片面的。

那理财规划到底是什么呢?

如何学会财务梳理,制定财务目标

它其实是依据个人(家庭)财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法并遵循一定程序制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。

就像你要准备一次自驾游,在出发前,总要看看地图,想想去的目的地。认真准备的人,根据有限的时间和预算,会做一份详细的计划书,包括最佳路线、行程安排、花销预算以及应对意外状况的备用方案。这样在旅行时照着计划书,就能有条不紊地进行了。

理财规划呢,就相当于我们人生旅程中的计划书,它不仅仅和财富有关,而是基于人的生命周期,涵盖了现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配与传承规划这八项内容。可见,理财规划是针对我们不同人生阶段的全方位、多层次、个性化的综合规划。

如何学会财务梳理,制定财务目标

理财规划怎么做


既然理财规划这么重要,那我们要怎样去做理财规划呢?指旺君为大家提供一套可行的步骤,供各位伙伴们参考:

第一步:梳理自己的财务状况

理财规划的第一步就是了解清楚自己的财务状况。这一步其实非常简单,通过两张表格就可以搞定,那就是我们财务分析课程中提到的收支表和资产负债表。

通过前面的学习,我们知道,收支表可以让我们清楚钱都花到哪里去了。比如发现自己结余太少,那就要考虑下如何增加收入、减少花销了。而通过资产负债表,我们能找出可利用的资源有哪些,要消除的问题又有哪些。比如,资产中有多少是生息资产;负债是否超出了自己的承担能力等等。这些情况都需要我们进行梳理和分析。形成财务分析结果后,我们的理财规划才有了依据和基础。

第二步:制定目标,掌握投资理财工具

接下来,我们需要给自己设定规划目标。从定义就可以看出,理财规划的目标可以归结为两个层次:一是实现财务安全;二是追求财务自由。

保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能实现财务自由。所谓财务安全,就是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

那有的小伙伴就要问了,怎样知道是否已经实现财务安全了呢?

指旺君来问几个小问题吧:你的收入稳定充足吗?你的现金够不够用?你是否拥有自己的住房?你有没有配置保险呢?你的投资是否有稳定的收益?你有明确的养老保障计划吗?如果这些问题你都能肯定地回答,那就说明财务状况很安全;但如果你有很多否定的答案,那就说明还没有实现财务安全。

如何学会财务梳理,制定财务目标

对于这些工具,大家了解吗?没关系,指旺君会在后面的课程中详细介绍关于房产、基金投资的有关内容,教会大家运用各种工具进行投资的方法和技巧。

第三步:制定策略,逐步实现目标

在理清财务状况并明确了目标后,我们就应该着手制定理财规划策略了。在这里,指旺君给大家一个建议:根据目标层次进行有序规划。

首先,要做好合理的现金规划、消费支出规划。通过现金规划,满足我们生活必要的资产流动性,使短期需求可以用手头现金来满足,而预期的现金支出可以通过活期储蓄或短期投资工具来满足。而通过消费支出规划,可以让我们的财务状况稳健合理。指旺君建议大家通过前面的学习,整理一下自己的收支,总结消费规律,建立一个支出专用账户。

接下来,在满足我们的日常生活后,为了保持这种条件能够在风险发生时有一定抵御能力,就要进行风险管理与保险规划。指旺君又来提醒大家了哦,有关投资风险和保险的内容,可以回顾我们前面的课程内容哦。具体来说呢,我们首先要根据财务状况,评估自己的风险承受能力,然后再通过合理搭配投资理财工具以及配置保险等方法来规避风险。

通过这几项理财规划,我们基本可以满足实现财务安全的目标需求。那么,要想进一步实现财务自由,应该怎么做呢?显然,我们就要进行投资规划了。投资规划是个人理财规划中的核心环节,需要根据个人的投资理财目标和风险承受能力,权衡风险和收益,制定合理的资产配置方案,构建投资组合。

而对于其他的教育规划、税收筹划、退休养老规划和财产分配与传承规划,也不能忽视,需要我们根据个人的家庭生命周期去提早安排。实际上很多时候,我们都是几项理财规划同时进行着的。

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