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为什么不建议你买保险?细数保险的23个大坑!

2020-03-18 17:45:41 126点赞 1074收藏 119评论

只要我们谈到保险,就会有一句这样的话:保险只有两种情况会赔,这也不赔,那也不赔。

也经常能看到新闻媒体中报道的,买了保险之后出事了,找保险公司,保险公司不赔,然后投诉打官司等情况。

说到底,保险的名声这么差,还是因为线下大部分业务员的不专业,以及为了能够把保险卖出去,使用的“不择手段”。

正常的推销产品使用一些手段实属正常的,但是保险代理人们为了能够提高个人业绩,不顾顾客的情况,肆意进行推销,导致后续理赔出险问题,真的是不能理解了。

比如某个畅销的捆绑型保险,主险是寿险,附加一份重疾险,还有其他多个可选择的附加险,包括意外险、医疗险等。

年缴保费1万多,交20年,寿险保额30万,重疾险保额28万,以及其他附加险。看似非常美好,实际上寿险和重疾险是共用保额。例如,某人投保后,生大病,重疾险出险28万元,那么寿险的保额只剩下2万元。

但是保险推销员在推销的时候,却不会强调这一点,而是尽量夸产品的好,夸公司的大,夸理赔的方便,夸买的人多。

正是这样,导致保险公司的投诉率大幅度增加。这并不是保险公司耍无赖,更多是因为用户被销售人员误导,不知道自己所购买的保险的真实情况。

那么我们在购买保险的时候,怎么样才能防止被坑呢?

今天,保爷为大家整理了多达23条的保险防坑指南!看完这些,再加上一双智慧的双眼,就能彻底拆穿某些保险业务员的谎言,让你买保险不掉坑!

1、重疾险购买要趁早

重疾险可以说是所有险种里面最重要的险种,主要作用是收入补偿的。身体不健康的、年龄太大的都买不了。而且年龄越大,需要的保费越高。所以重疾险越早买越好。

2、不要购买返还型重疾险

返还型重疾险是指有病赔钱,没病返本的重疾险,遇到这种保险千万不要买。因为这种保险保费非常高,可能是同等消费型重疾险的2倍到3倍。

如果没有出险,几十年后返的本钱相当于把钱借给保险公司几十年,并且不要利息。还不如把多出来的钱放进银行或者做一些投资,赚的可能更多。

3、重疾险属于给付型保险

重疾险如果出险了,是一次性理赔合同约定金额的。例如购买了50万保额的重疾险,如果得了癌症符合理赔条件,那么保险公司会一次性赔付50万元。这个钱保险公司不会干涉你,想做什么就做什么。

4、重疾险可以购买多份

上面说了,重疾险属于给付型保险,这种是可以叠加赔付的。例如,你同时买了3份重疾险,每份保额都是50万。后来得了癌症,3份都符合理赔条件,就可以一次性获得150万元的赔付。

可能同一家保险公司会限制重疾险的保额,但是多家保险公司分开买就没有什么限制了。


为什么不建议你买保险?细数保险的23个大坑!


5、买重疾险不要纠结疾病数量

有些重疾险,业务员在推销的时候会夸大疾病的数量。例如保障120种重疾,比市面上其他的重疾险都要多。

实际上国家规定任意的重疾险都要至少包括25种常见重疾,而这些重疾占了理赔的95%以上,所以,这项不要纠结。

6、医疗险属于报销型保险

上面说了重疾险是给付型,而医疗险则属于报销型,就是你治病花费多少,保险公司就赔付多少,如果有免赔额的会先扣除免赔额。这一点医疗险与重疾险完全不同。

7、医疗险不要购买多份

医疗险完全没有必要购买很多份,因为报销型保险只能报销一次,报销完之后就不能再报销了。

8、大部分医疗险只保住院医疗

大部分医疗险只能报销住院产生的医疗费用,而如发烧感冒这样的门诊医疗费用是没有办法报销的。通常一些小额医疗会标准门诊医疗金是多少。而百万医疗险很少有报销门诊的。

9、医疗险不能代替重疾险

如果是有条件的家庭,不能只有一份医疗险。因为医疗险完全不能代替重疾险的作用。重疾险更多的属于收入补偿,就是补偿大病期间导致的收入损失。

而医疗险更多的属于治病费用,即报销住院治疗产生的治疗费用。

10、重疾险与医疗险最好都要有

上面说了,医疗险不能代替重疾险。所以,最好是同时拥有医疗险和重疾险,这样才能应对重大疾病给家庭带来的经济压力。

11、意外险不要购买长期的

意外险完全没有必要购买长期的,因为意外险没有等待期。一年一期的意外险能够很好的更换应当下的产品,而且意外险对于身体情况要求不高,比较容易购买。

12、孩子不要购买寿险

孩子小,不用承担家中赚钱的责任,所以不用买寿险。如果遇到让你给自己孩子买寿险的推销员,你可以直接开骂,不用客气。

13、顶梁柱要买寿险

作为家中的顶梁柱,承担着家中的经济来源,所以一定要配置一份寿险,作为家庭的一个保障。所以,作为家中顶梁柱,一定要购买寿险。

14、不要购买终身寿险

终身寿险一般用于财富传承,但是绝大部分家庭没有必要通过这种方式进行财富传承。所以正常情况下,只需要购买定期寿险就可以了。

但如果你觉得自己有钱,想买,那我也不能阻止你,该说的都跟你说了,对吧。

15、保险的购买顺序

保险购买的顺序是先给大人购买保险,再给孩子购买保险,最后给老人购买保险。大人作为家中的支柱,一定要优先考虑。只有把自己保护好了,才能保护老人孩子。

16、线上保险和线下保险都有效

在中国,无论是线上购买保险还是线下购买保险,其实都一样。因为都是合同关系,都有着法律的保护,无论是电子保单还是纸质保单都具有法律效应。

不用担心线上保险无法理赔的问题,因为只要是国内保险公司销售的保险,无论什么渠道,该赔的一定要赔。

17、支付宝的相互宝不是保险

支付宝的相互宝是一个大病互助计划,它不是保险,也不属于重疾险。只是作用和重疾险类似,但是不要以为有了相互宝就不用买重疾险了。它最多可以作为重疾险的补充。

18、不要在乎保险公司的大小

购买保险,要看保险产品好不好,而不是去纠结大公司或者小公司。在中国,只要能开保险公司,都不是小公司。

而且国内对于保险公司的赔付有着非常严格的监管条件,即使保险公司倒闭了,你的保单还是有效,只是会转移到其他保险公司而已。


为什么不建议你买保险?细数保险的23个大坑!


19、去银行柜台不要买保险

在银行办理业务的时候,工作人员让你买保险,你千万别买。银行卖的大部分都是理财险或者储蓄养老险。

不要说我没劝你,不要听他怎么说,你就别买就行了,不然后悔了别怪我没提醒你。

20、优先买保障型保险,再考虑理财型养老险

买保险,一定要先把自己的保障型保险配齐了,再去考虑养老险或者年金险。如果保障型保险都没配齐,万一哪天生病了,想把年金险中的钱取出来看病,根本不可能。等看病把钱花完了,后续没钱交了,亏的更多。

21、不要购买返还型保险

上面也说过了,返还型保险就是有病赔钱,没病返本的那种,千万不要买,买了就是亏!

22、不要购买捆绑型保险

捆绑型保险就是一个主险,加上多个附加险,这种保险特别坑,明明是共享额度,非要跟你分开算额度。基本上就相当于花2份钱买一份保额,谁买谁亏;退保越早,亏得越少。

23、自己要学习保险知识

不要觉得学习了上面22条保险知识,就什么都不怕了,关键还是要自己学习更多的保险知识(ps:可以通过关注懂保爷进行学习)。通过以上22个避坑指南,可以避开90%的坑,最后10%的关键还是要看你的脑子。


保险的信息不对称问题太严重,十买九坑!保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷,能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!

保爷注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”,微信搜索“mrdongbaoye”


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