二姐聊保障 篇四：我设计了6套，一家3口的保险方案

最近保险市场很是热闹，各家公司变着花样出新产品。

单次的、多次的重疾险性价比之王都换了人儿，二姐也做了测评。

不少人，让我直接说买哪款好或是出方案。

直接让买哪款，二姐做不到啊，毕竟每个人的需求不一样。

那今天就更新一下方案。

1

其实一直关注二姐的了解，大人和小孩的方案我刚更新不久。

本来想等新品竞争的这波热潮过去，一起出最新的。

既然大家想看，我就把大人和小孩的重新做一下。

先看大人的：

大人的重疾险，我建议直接保到终身。

现在平均寿命超过80岁，保到60岁、70岁就下车，这个年纪基本上很难再买重疾险，就算能买也不划算，以后的人生等于裸奔。

保到终身，不少人想附加上身故责任，这样不管是重疾还是身故都能拿到赔付。

第一个方案，就是带「身故责任」的轻奢版（二姐最近是不是太宠你们了）：

比了一圈，重疾险我选的是康惠保旗舰版。

康惠保在重疾险里的地位，是有目共赌的。

新出的单次赔付重疾险，都打着对标它的旗号。虽然单次赔付重疾险的王位宝座被抢了，但它依然有自己的优势。

附加上「身故责任」，三款里它的价钱最低。

溜达一圈还能转回来，康惠保旗舰版还是很抗打的。

很多人觉得买重疾险，得病了、身故了都能赔钱才划算。

在二姐看来，还是要先重点关注重疾保额和保障，如果这些做好了，你预算也够，再考虑这个身故责任。

如果预算不多，这个责任是带“奢”侈成分的，还是先别考虑了。

定期寿险，是家庭经济支柱的必需。

也是二姐比较喜欢的一个险种，因为简单，不幸身故或全残就能赔。

重疾身故责任的保费，也可以花在多买寿险上，性价比会更高。

二姐的定期寿险，就有两份，每份都是100万保额。

男生的定期寿险，我还是偏爱大麦定寿。

面对挑战它的爱相随，很快就做出反击——做了限时升级。（不过这个升级6月底就结束，到时候再看会不会继续放大招）

它的优势很明显，健康告知、免责条款都只有3条。

不只吸毒、酒驾赔（爱相随这个是不赔），而且战争、暴乱、核污染也可以赔。

限时升级期间，孕妇可以直接买，甲状腺癌、结节、性病、地中海贫血、蚕豆病这些核保都很宽松。

2

二姐还是那就话，买保险就像买房，是需要不断补充和调整的。

手头紧，就先安置个遮风挡雨的基础保障；手头宽裕了，再追求高品质高保障。

预算多的话，我把重疾险换成了多次的。

这样即使不幸患上一次大病，以后的人生也继续有保障。

多次赔付重疾险，我选的嘉多保。

上周刚测评完，是目前同类产品里保障最全面的。

重疾分6组，最多可以赔6次，间隔期只有90天，而且把恶性肿瘤单独分一组，设计的很合理（投保前10年，且满足50岁前，重疾保额还可以额外赔20%）。

另外它的轻症保额最高可以增到40%，也很人性化。

甲状腺结节、乳腺结节或亚健康人群，也可以选这款，核保会很宽松。

3

父母对孩子的爱，二姐懂（我也还是个孩子）。

孩子的保费真没有想象的那么贵，800多起步，就可以买足全套的保障。

孩子的方案，今天我做了百元版，千元版，豪华版三个，有诚意吧。

先看百元版：

孩子重疾险，当然首推妈咪保贝。

妈咪保贝真的很gang，目前仍然是孩子保险里的性价比之王。

如果预算不多，可以给先给孩子买30年期，等孩子大了再买更好的。

孩子的重疾险要重点看，高发的重疾、中症和轻症覆盖的全不全面，妈咪保贝可以点开链接看之前的测评，很全面。

5岁孩子，一年只要508元，买到50万保额，不掺假的良心价。

我选妈咪保贝还有一个原因：带「忠诚客户权益」。

如果合同到期了，孩子因为健康告知买不了其他重疾险，可以“免健康告知”和“免等待期”，买它家其他终身重疾险。

二姐这里敲个小黑板：

如果预算充足，还是要给孩子首选终身重疾险。

这样可以避免定期产品，中间万一生了大病，后面买不到重疾险的风险。

如果给孩子买定期重疾险，那就看看有没有这个「忠诚客户权益」。

孩子的意外险没有变，还是慧择无忧少儿意外险。

小孩活泼好动，又没有风险意识，一不小心就容易发生各种意外。

意外险，爸爸妈妈们一定要给家里的孩子尽早备上。

我选的这款慧择无忧少儿意外险：

一年60元，有10万的意外身故或伤残+1万的意外医疗保额，性价比很高。

医疗险和大人一样，也是尊享e生2019月交版。

5岁孩子，首月0元，23.5元每月，一年两百多块钱，是医疗险里性价比较高的了。

不过尊享e生2019月交版14周岁以下，是不包含质子重离子医疗的；其他保障和大人一样。

省得你们往上翻，这里继续放上。

4

再看看保额会增长的1000元版：

我把重疾险，换成了保额会增长的晴天保保。

晴天保保最大的特点是每2年，重疾保额增长15%，最高可以多增加75%。

这是和同样保额增长的大黄蜂2号的对比。

等到第12年，50万保额变成了87.5万。

应对通胀足足的，保额保额，真实能“保”，给个表扬。

晴天保保在少儿的轻、中、重、特疾四个方面也保障全面，给孩子一全套的保障，只要1002.37元，选它没错~

PS：

1、晴天保保也有「忠诚客户权益」，为以后孩子的再投保保驾护航。

2、晴天保保，保额50万可以享受绿通服务。

5

最后看看3000多元的豪华版：

如果手头富裕，二姐自然更建议直接给孩子保到终身。

豪华版的终身重疾险，我又选了妈咪保贝。是真爱，没错了。

我附加了二次重大疾病赔付+少儿特定疾病保障+投保人豁免。

等于给孩子买了多次赔付，又有特定保障的重疾险，配的上“豪华”称号。

意外险+医疗险：华泰健康宝宝少儿门急诊保险

医疗险一般都有1万免赔额，很多父母会给孩子配个小额医疗险。

华泰健康宝宝疾病门诊每天免赔100元，去看个门诊基本就能报销，而且社保内100%报销。

而且华泰健康宝宝有：

20万意外身故/伤残+1万意外医疗+1万疾病住院医疗+5000元的疾病门诊医疗额度。

等于520元，买了一款意外险+小额医疗险，确实是满满的爱。

这么一整套的豪华配置，一年也就3000多，对预算充足的父母来说没有压力。

6

大人和小孩的方案都说完了，二姐还想聊聊“小公司，不敢买"这个问题。

就拿光大永明来说：

公司注册资本金54亿，属于中国光大集团控股（50%)的国有保险企业。

其他股东，加拿大永明金融集团、中兵投资和鞍山钢铁也都实力雄厚。

光大永明在全国共22家省级分公司，100多个分支机构。

这么牛，正儿八经的央企背景，你说它小，二姐都觉得冤。

这是光大永明，最新披露的偿付能力：

18年综合偿付率243.04%，偿付能力充足率达到238%，四季度风险综合评估均为A级，远远高于监管要求。

虽然说了这么多大实话，还是会有人质疑。

不过有些人非要“睡觉”，你也叫不醒。

还好一路走来，更多是理智和你说话的人，多谢你们的支持和认可。

更多保险科普，请关注二姐聊保障，教你买保险不踩坑

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<