信用卡 篇四:从零开始-总授信额度和个人负债

2019-11-18 18:35:25 0点赞 2收藏 1评论

从零开始-总授信额度和个人负债

从零开始系列是针对于新手玩卡、识卡的文章,希望初入卡门的新手能够通过文章快速学习到卡知识,少走弯路。

你是否在提额过程中收到过总授信额度过高的提示?

那么总授信额度又是什么?

个人负债是否对申卡、额度有影响?

今天一一解析。 

一.总授信额度:


从零开始-总授信额度和个人负债

中国人民银行根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房(贷款情况)综合评估给予的可授信额度,简称总授信额度。

简单点说就是人行给个人建立的一套信用系统。

当然,这个总授信额度在那里查看?这个只有银行系统才能知道了,毕竟这是一个隐形额度。

以个人为模体,通过包括但不限于:

①、年龄

②、单位级别、工作年限

③、社保缴纳、公积金

④、工资收入情况

⑤、资产(存款、车产、房产、贷款、理财、基金、贷款)

⑥、已持有信用卡使用综合判断

⑦、日常征信记录

 

例子:小铭月薪5000,无车无房无社保,人行可能给这类人的总授信是10万,他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。

C银行准备提额,提示总授信过高,去D银行申请信用卡,系统直接拒绝。

每个人的总授信额度都不一样,人行有着它的一套复杂评分系统,根据得分来决定总授信额度。

例子:张三得了80分,给了100万总授信额度;李四得了50分,给了30万总授信额度。

李四资质有问题吗?没有问题,只不过李四的资质比张三低,所以总授信也低。

各家银行根据人行的授信系统结合其他信息,来决定是否批卡,额度多少。

很多人在初期申请信用卡的时候,不会太在意总授信。慢慢的,随着所持行数越来越多,额度越来越高,天花板就出现了。

当你想提额或再次申请信用卡的时候,会收到提示:总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度,银行怕你资不抵债。


从零开始-总授信额度和个人负债

二.总授信额度过高怎么办?

1、提高自身条件,不建议刚工作的朋友玩卡,提高自身收益远比玩卡好。

2、销卡销户,把低额度不需要的销掉。

3、降低额度,把不需要高额度的信用卡降额处理。

4、减少负债,负债包含信用卡、贷款,不建议做零账单,新版征信采集时点T+1向征信中心报送数据,所以意义不大。比较建议账单分期。

5、存款。没钱怎么存?问好兄弟好朋友借来,利息正常算回,存三个月。借不到?你得对自己认知一下了。

时代都在变,多变思维,玩卡不要钻牛角尖。

 

从零开始-总授信额度和个人负债

三.个人负债是否对申卡、额度是否有影响?

答案是:有

例子:小铭当前总授信额度为10000元,账单金额为5000元,那么负债率就是50%。

新版征信前负债率是需要通过账单计算,但现在不是了。

实际上信用卡的负债率是:当前已使用额度/信用卡额度,对于银行来说,账单日前后还款都不影响持卡人在银行的欠款记录,既包括已出账单,也包括未出账单,所以说银行记录的负债是动态的。

而2019新版征信上线后,要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据,也就是说你这个月10号采集的数据,必须在11号上报,那么央行就会在本月对征信报告进行更新,更新成功后就能显示最新征信情况。

或许有人会质疑,这样还怎么玩。光明与黑暗相伴着。

如对文章有不了解之处,可以添加大熊相互交流。

 

从零开始-总授信额度和个人负债

 

 

 

 

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