教你买保险 篇十八：买保险前体检，那是没事找事

现在人的健康意识很高，经常做做体检，及时发现自身的健康问题，早预防，早治疗。

体检当然是件好事，但是有些时候体检还是暂时先放一放为好。

比如在买健康险的时候，很多保险小白第一次接触到健康告知，看着上面五花八门的疾病。

心里想的都是：我不知道呀，我哪知道有没有得这些病，要不先去做个体检？

这个想法大错特错，这时候你去体检，不仅没好事，而且会坏事。

举个例子，老李投保前就已经有了糖尿病，但是老李不知道，以前也没有就过医，老李正常投保，几年后糖尿病引发癌症，老王保险公司就得赔。

那如果投保前做了体检，查出了糖尿病，这时候再去投保，同样的得了癌症，这时保险公司就会以未如实告知拒赔。

一样的身体状况，一个理赔，一个拒赔。

要知道只要我们之前没有健康告知中的相关病史，在投保时保险公司一般默认被保险人是健康的。

而买保险前去体检，就相当于主动把自己的把柄交给了保险公司。

也别以为只要你把体检记录藏起来保险公司就不知道了。

偌大一个保险公司一般都有自己专业的理赔调查团队，或者外包给专业的调查公司，你这点小九九分分钟被识破。

不仅仅是投保前不要体检，等待期也不能体检。

我们知道重疾险，医疗险，寿险都有一个等待期概念，重疾险与寿险一般是90-180天，医疗险一般为30天。

等待期内出险，保险公司也是不赔的。

等待期内去体检，万一查出某些重大疾病，又给保险公司留了证据，保险公司就有权解除合同，退还所交保费，更有甚者保费都不退，仅仅退还现金价值。

所以说在买保险这一段特殊时间内，就不要做死去体检了，要体检也要等到等待期之后再去。

那对于保险合同中的健康告知内容，我们要怎么做呢？

第一，健康告知提到的内容，我们只要回想一下之前有没有相关病史以及就医记录。

如果没有，直接填否即可，如果有，那就得如实告知，不得刻意隐瞒。

第二，健康告知没提到的部分，我们不需要主动告知，保险公司不会因此拒赔，别没事找事。

那如果保险公司主动要求体检怎么办？

一般来说，保险公司不会主动要求被保险人去体检，除非以下三种情况。

1. 超过免体检保额

购买的保额太高，超过了该公司的免体检额度，那保险公司会要求被保险人去体检。

2. 有既往病史

被保险人有既往病史，健康告知通不过，想要继续投保，保险公司就会要求被保险人去体检，再根据体检结果决定是否承保。

3. 抽查

除去以上两种情况，每个公司都会有抽检比例。被抽中了，保险公司会安排免费的体检，来检查被保人的身体状况。

最后总结一下，体检虽然是件好事，但是我们在买保险的这一段特殊时间内暂时先放一放。

为了买保险特意去做体检，更是没事找事，影响承保结果不说，万一拒赔更是得不偿失。

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