收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

2019-05-14 21:51:00 3点赞 23收藏 1评论

1

一种大家很少接触的理财型保险

一直以来,有很多读者反映:手上有点闲钱想理财,买股票吧,风险大怕亏本;买基金吧,小打小闹挣不了多少;买理财型保险吧,年金分红返还险啥的,更不靠谱。

咋办呢?

大家的想法我十分清楚:本金不能亏,还要尽可能获得更高的理财收益。

所以,今天的文章,郑重科普一种大家绝对很少接触的理财型保险——投资连结险,简称“投连险”。 

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?


2

给读者爸爸们揭开投连险的神秘面纱

投连险是个啥?我直接给大家看一份投连险的合同截图,如下图:

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

保险公司和产品名称都打码了,避免广告嫌疑

可以看到,这款产品的名称叫作**终身寿险(投资连结型)。不是投资理财吗,怎么有死了就赔钱的寿险?

是这样的:

投连险本质还是一份寿险,不过它在寿险保障的基础上,额外增加了个投资功能。

而且,投连险的投资功能是大头,寿险保障非常弱,几乎可以忽略,因为这种保险就是为了理财而生的。

举个例子:

100元保费,投连险可能只拿10块钱作为你的寿险保障,其它的90元全部用来投资。

有的产品甚至将100%的保费全部拿去投资。

投资赚到的钱去哪了呢?

一般会直接打到保额里,也就是保额会跟着投资账户的价值一起变动,所以投连险也叫“变额终身寿险”。

比如,你买了份50万保额的投连险,今年投资赚了2万,那么保额就会上涨2万,累计52万。

所以,投连险其实就是一款理财产品而已,和大家在银行买的理财,基金股票啥的本质区别不大。

只不过披了一层保险的外衣罢了。

通过上面的解释,想必大家应该对投连险有个基础认识,下面咱们就来点更刺激的。

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?


3

投连险的收益率有多高?

既然投连险的大头是投资理财,那买了后收益有多少,会不会亏损呢?

先带大家看收益有多少,如下图:

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

还是为了避免广告嫌疑,我将保险公司名打码了,产品名打不打码无所谓,反正网上也找不到相关信息

上图是5月6日*康投连险的价格公告,图表有点复杂,直接看图右边两列的年均收益率,我特意用粉红框标出来了。

可以看到,在最近A股行情萎靡的背景下:

大部分投连账户的年均收益率在6%左右。

有一档2012年启动的创新动力,年均收益率49.13%,换算成复合收益率也有24.74%,高的吓人,绝对能秒杀大多数炒股的朋友。

(ps一句,创新动力这款投连险产品现在已经停售买不了了,只有已购买的老用户才能持有)

即便是6%的年收益率,那也是很不错的,都快赶上p2p的利率了。

如此可观的收益,想必不少人都蠢蠢欲动,但接下来我要给大家泼一盆冷水——买投连险可能会亏损。

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

 

4

可能会亏钱的投连险长期以来,我们接受的观念:

买保险再不济都能保本,就当强制储蓄,起码本金不会亏。

但是投连险并非如此。

因为投连险不比万能险,没有保底收益率(最低1.75%),所以是可能会出现亏损本金的情况。

讲2个现实中的实际亏损案例:

1999年10月份,平安推出了大陆第一款投连险产品——平安世纪理财投资连结保险。

这款产品在推出后头14个月累计为投保人创造了16.14%的收益率。

结果在2001年下半年由于A股狂跌25.79%,世纪理财投连险的收益一夜回到解放前,跌倒本金都亏了。

在往近一点,2016年的事儿,如下图:

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

以上名单中的投连险,收益全部都是亏损。亏最多的信诚人寿(中信保诚)季季长虹激进型投连账户,一年的回报是-50.79%。

也就是说1万本金直接损失5079块钱,血亏!

所以,大部分规矩的销售人员在向客户推销投连险、演示收益率的时候,会提醒一句:

“投资有风险,入市须谨慎,过往业绩不代表未来。”

如果你买投连险不想冒太大风险,可以选择一些中低风险策略的产品,如下图:

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

某投连险的投资账户风险描述

投连险会设一个投资账户,一般分为“股票型、混合型、单一的债券、货币型”3大投资类型。

股票型即你交的保费大部分会投入股市。承受的风险大小:股票型(激进)>混合型(中性)>债券、货币型(稳健)。风险越大收益越高,反之则越小。

首次买投连险的朋友,我更建议考虑混合型的投连产品,风险和收益都比较适中,不至于大起大落。

 

5

我在观望的一款投连险

最后教大家投连险产品怎么来看,下图时某款产品的投保规则纸册子:

收益率高达49%的理财保险,你听说过吗?

产品投保规则: 

投保年龄:18-65周岁,投、被保人必须为同一人;

交费方式:有3种,分别为一次性缴清(趸交)、定期追加(类似于基金定投)、不定期追加(看自己的现金流);

账户说明给大家解释下:也就是我的保费不会全都投到一个投资类型里面,要分散来投,和鸡蛋不要放一个篮子是一个道理。

初始费用和资产管理费:类似于手续费。

最后是退保费用:退保会损失本金这点就不用多说了,只不过投连险一般只要你持有年限够长,退保就不会再额外扣费。

产品责任比大家接触较多的年金、返还型保险简单多了。

大家若想买的话,可以找银行保险渠道或是线下代理人。

建议首选大保险公司的投连产品,他们自身的投资底蕴和实力相对更稳健。

 

6

 

小结

最后给大家申明下:这篇文章只是针对投连险的知识科普与介绍,不构成任何投资建议。

文末总结下投连险的特点:

● 投连险是寿险,只不过投资理财的属性更大而已;

● 投连险的收益相对万能险、年金险更高,但他没有保底收益率,所以可能会出现亏损。

● 如果你想买投连险,一定要认真审视他的投资风险,特别是目前A股行情飘忽不振,偏激进的股票型投连产品,很可能会产生较大亏损。

最后,还是得提醒一句:

买任何理财型保险之前(包括投连险),一定要先做好基本的重疾、医疗、寿险保障。

   

展开 收起

百年人寿 百惠保重大疾病保险

百年人寿 百惠保重大疾病保险

949元起

瑞泰 瑞和(升级版)定期寿险

瑞泰 瑞和(升级版)定期寿险

1513元起

华贵 大麦正青春2020定期寿险

华贵 大麦正青春2020定期寿险

15元起

华贵大麦 2020定期寿险

华贵大麦 2020定期寿险

15.5元起

横琴人寿 擎天柱定期寿险2020

横琴人寿 擎天柱定期寿险2020

24元起

国富人寿 定海柱1号定期寿险

国富人寿 定海柱1号定期寿险

17.24元起

招商仁和 擎天柱3号定期寿险

招商仁和 擎天柱3号定期寿险

21元起

华贵人寿 大麦甜蜜家2020夫妻定寿

华贵人寿 大麦甜蜜家2020夫妻定寿

56元起

招商信诺 自在人生养老年金保险

招商信诺 自在人生养老年金保险

10000元起

阳光i保 麦满分Pro定期寿险

阳光i保 麦满分Pro定期寿险

18元起
1评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
每天3次 最高618元
红包按钮
京东京享红包
距结束::
天天抽现金 最高618元
红包按钮
最新文章 热门文章
23
扫一下,分享更方便,购买更轻松