光明至尊终身寿险和信泰如意尊终身寿险，保额递增谁更出色？

光明至尊终身寿险测评，保额每年增长3.8%

银保监会在上一年下调预定利率后，3.5%预定利率是目前的趋势，但奶爸发现光大永明手中有一款复利增长率达3.8%的产品——光明至尊终身寿险。

为什么一款寿险会与复利、增长率等字眼拉上关系呢？其实它和信泰如意尊一样，都是一款增额终身寿险，除了有寿险的保障外，还包含了理财的功能，可以通过减保或保单贷款的方式提现。

同时光明至尊终身寿险还有一个光大安心养老计划，给老年人提供一个养老社区安心养老。

废话少说，接下来奶爸带大家详细了解一下这款产品的保障、收益如何，与信泰如意尊对比，哪款更具优势。

|光明至尊终身寿险有什么特色？

|光明至尊终身寿险对比信泰如意尊

|奶爸小结

一、光明至尊终身寿险有什么特色？

首先我们要知道，增额终身寿险的保障责任是身故+年金。

而光明至尊终身寿险的保障内容有：身故+年金+航空意外，比一般的增额终身寿险多出了航空意外的保障。详细的内容如下图：

根据以上表格，奶爸整理了这款产品的几个特点：

1、每年保额按照3.8%递增

光明至尊终身寿险约定了首年领取基本保额，第二年开始每个年度的基本保额=上一年度*（1+3.8%）

打个比方，30岁的小U收入乐观，想要存一笔钱作为养老金，于是在朋友的介绍下投保了光明至尊终身寿险，每年交20万，交5年，一共交了100万，详细的收益演示如下：

第一年交了20万后，基本保额是71.2万，身故金是32万。

从第二年开始，保额递增3.8%，也就是说第二年的保额是：71.2*1.038=739056元，第三年的保额有：739056*1.038=767140元。

以此类推，等到35岁时，小U已经交了100万，而基本保额已经达到82.6万左右。

有一点需要注意，35岁-40岁时，身故金有160万，如果小U不幸在这段时间身故，受益人能够拿到1.6倍的本金。

等到小U80岁时，基本保额已经累计到442万左右，身故金有486万左右。

有小伙伴就问，基本保额这么高，那我要怎么取钱呢？

我们要知道增额终身寿险和年金险的领取方式是不一样，年金险约定了每年或每个月返还多少钱，而增额终身寿险主要通过减保、保单贷款等形式把保单的基本保额取出来。

1）光明至尊终身寿险的减保约定了同一份保单每天可以申请一次减保，减保后合同的基本保额不能低于4000元。

也就是说，只要保额有4000元以上，我们就能通过减保的方式取钱出来使用；可以给自己制定一个计划，每年或每月取多少出来，这样就可以保证老年生活依然有“收入”。

2）也可以通过保单贷款的形式取钱

一般的增额终身寿险，保单贷款金额约定80%的现金价值，光明至尊终身寿险也比例外。

比如小O急需一笔钱给家里的老人治病，此时保单的现金价值有100万，那么小O可以贷80万出来支付治疗费用。

但是说到贷款，就离不开利息，不过好在保单贷款的利息比较低，可以用少成本解决当下之急，等到后期有钱了把贷款金额和利息还回去，这样能保证账户的完整，保额继续复利增长。

2、约定了航空意外保障

除了意外身故，光明至尊终身寿险还约定了航空意外身故/高残保险金。

如果被保人以乘客身份乘坐民航班机发生意外的，并在180天内身故或高残的，赔付身故+年度基本保额；在身故的基础上加上基本保额，赔偿金更充足。

3、保费100万以上可申请光大安心养老计划

光大安心养老计划在前几年已经推出，旨在给老年人提供优质的服务，在外打工的子女不用担心老人的起居。

这个计划分为AB计划。

A计划是一张保单保费超100万以上，可享受长居养老服务优享权+旅居养老服务优享权。

B计划要求单张保单保费累计超30万，可享受旅居养老服务。

至于长居养老服务优享权和旅居养老服务优享权分别提供了什么服务，可以添加奶爸微信：naibabao33咨询哦！

以上就是光明至尊终身寿险的几个特色保障，接下来对比信泰如意尊，看看应该选择哪一款。

二、光明至尊终身寿险对比信泰如意尊

从上图可以看出，对比光明至尊，信泰如意尊的投保年龄更广，投保关系更是扩展到兄妹、婆媳、叔侄等，而且还能进行加保，可以让被保人灵活存取。

不过信泰如意尊在9月15日后，下架了10年及以上缴费期，以后只能选择趸交或分3/5年交。

身故赔付方面，两款产品约定的内容一致，详情如下：

缴费期内，18岁前身故赔付现金价值或已交保费的最大值

18岁后身故，赔付现金价值或已交保费*相应倍数的最大值，相应倍数如下：

18-40岁：160%

41-60岁：140%

60岁以上：120%

缴费期后且18岁后身故，赔付保额或现金价值或已交保费*相应倍数的最大值。

以上是两款产品的异同点分析，接下来看看收益如何：

从图可以看出，同样的保费，同样的缴费期限，信泰如意尊的收益率都要比光明至尊终身寿险高。

这就奇怪了，为什么光明至尊的预定利率比信泰如意尊的要高出0.3%，但最后呈现出来的收益率却比如意尊低呢？

其中一个原因就是光明至尊的基本保额比较低，往后的有效保额也比如意尊要低。

不过好在光明至尊有一个安心养老计划，提供的养老社区保证老年人享受高端的生活。

综上，信泰如意尊的收益会比较可观一些，加保可以提高收益，减保可以取钱使用，非常灵活。

而光明至尊终身寿险的收益较为一般，不过光大安心养老计划则在一定程度上让老年人过上一个品质养生活！

三.奶爸小结

自从银保监会下调预定利率后，很多人开始关注增额终身寿险。

毕竟增额终身寿险的保额按一定比例逐年递增，现金价值也跟只增长，像光明至尊终身寿险一样，每年递增3.8%。

同时还能进行财富的传承，可以指定受益人在身故后领取收益金。

但是对于这种具有理财性质的产品，投保之前一定要先把疾病风险的保障做足，这才是明智的投保行为。

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