35岁就不要买重疾险了？是真的吗？

最近，奶爸在网上发现有人说，35岁都已经步入中青年了，就不要买重疾险了，何况我的身体那么好，没必要浪费钱。

事实不是这样的，相反，正是因为我们正在逐渐迈入中年，身体健康状况已经大不如前，更需要一份保险防患于未然，给家庭一份保障。

奶爸遇到过不少案例，就是因为忽视了重疾险的作用，以为买了医疗险就不用买重疾险了，结果在一场重病后，没有能力挣钱，最后把积蓄都花光了。

其实医疗险只能帮我们报销住院时产生的医疗费用，并不能解决家庭生活开销的问题。

而重疾险可以在你患重大疾病的时候，一次性赔偿一笔钱，解决你的资金问题，避免拖累家庭，成为家人的负担。

因此，奶爸觉得该摒弃“35岁就不要买重疾险了”这个说法，并且从这几个方面入手，给你具体分析一下为什么：

• |重疾险是什么，有什么作用

• |35岁人群需要面临什么

• |成人重疾险怎么买合适

• |奶爸总结

一、重疾险是什么，有什么作用

重疾险，即重大疾病保险，是当被保人在保障期患有保险合同约定的疾病时，保险公司按约定赔付保险金的保险。

重疾险的主要作用在于：

为被保人患病后短期或长期无法工作提供经济支持，减轻家庭负担。

重疾险的分类方法有两种，按身故保障或者赔付次数分类。

按照有没有身故保障，可以把重疾险分为储蓄型重疾险和消费型重疾险。

储蓄型重疾险是疾病、身故都可以赔，消费型重疾险是只赔疾病，保障期间没有出险则保险失效。

需要注意的是，储蓄型重疾险里的身故保障和重疾保障，两者只赔付其中一项。

按照赔付次数可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

单次赔付重疾险，是指重疾出险一次，赔付过后保险即失效。

多次赔付重疾险则是增加了重大疾病的赔付次数，在首次赔付后保险仍然有效，间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行理赔。

二、35岁人群需要面临什么

35岁，大多数人士已经是家庭的经济支柱了，需要面临的问题有很多。

如孩子小要上学，老人年迈要赡养，还有各种房贷、车贷要还。

各个方面都需要金钱，作为一家之主只能够拼命挣钱攒钱，长此以往，身体健康状况变得越来越差。

而且随着年龄的增加，患重大疾病的概率也在增加，一旦患上重疾，不仅要花费一大笔治疗费用，期间还没有收入来源，家庭负担变重。

所以，35岁的人群更需要买一份重疾险，给自己一份保障的同时，减轻家庭的负担，避免因病返贫的风险。

需要注意的是，重疾险的保费会随着年龄的增长而增加，而且健康告知也会比较严格，所以，如果想要投保重疾险，建议早点投保。

看到这里，可能有的人已经有了买重疾险的想法，但是不知道如何选择，其实重疾险怎么选择，可以从这几点判断：

1）保额

重疾险保额需要覆盖治疗费用、康复费用和收入损失3个方面的经济损失，因此保额高的重疾险才是首选。

2）保障期限

因为投保需要覆盖到重疾高发期及家庭责任期，经济条件允许的情况下，先选择保额高的，然后选择保障期限长的，可以更好的规避风险。

3）缴费期限

可根据自身情况，合理的选择缴费期限，缴费期越长，经济压力就越小。

4）重疾多次赔付责任

重疾理赔中癌症占比较高，且癌症复发率较高，多次赔付可以转移罹患重疾后无法购买重疾险的风险。

例如，超级玛丽3号max可选第二次恶性肿瘤保险金，在初次确诊恶性肿瘤3年后，复发、转移、新发及持续治疗，可再获赔150%基本保额，避免了重疾单次赔付过癌症后失效，无法再次获赔的情况。

那么，我们可以购买哪一款重疾险呢？

下面，奶爸专门挑选出几款热门的成人重疾险进行对比分析，希望可以帮你解决疑惑。

三、成人重疾险对比分析

下面是几个热门重疾险的对比分析表：

奶爸直接说结论：

追求重疾高保额：超级玛丽3号Max、达尔文3号

超级玛丽3号Max和达尔文3号的重疾保障60岁前可赔付180%保额。

这两款保险的重疾保障是目前同类型重疾险中重疾赔付比例最高的。

追求轻中症赔付比例：超级玛丽3号Max、无忧人生2020plus

超级玛丽3号Max的轻/中症赔付比例在这几款热门的重疾险中是最高的。

中症赔付最高可以赔付75%的保额，轻症最高可以赔付55%的保额；

无忧人生2020plus的轻中症赔付比例在同类产品中表现也不错，中症赔付比例为60%/65%，轻症赔付比例为45%/50%/55%。

追求身故保障：无忧人生2020plus

30岁男性，50万保额，保终身，30年交费，附加身故责任，无忧人生2020plus每年要交的保费是7875元，比其他热门重疾险的保费差不多便宜600-1100元。

无忧人生2020plus的重疾保障也不错，50岁前可赔付150%的保额，50-60岁患重疾可获赔160%保额。

轻中症保障也很全面，虽然不是保障最好，总体来说但是保障足够。

追求男性保费低：嘉和保

同一款保险，保障责任和投保年龄相同的条件下，男性的保费普遍会比女性的保费高，但是嘉和保不一样，男性投保的保费会更低。

四、奶爸总结

通过对比超级玛丽3号max、达尔文3号、无忧人生2020plus等保险的重症保障、轻中症保障、保费等内容分析，大家是否已经清楚自己需要购买哪款保险了呢？

其实，健康风险单单靠重疾险还是不太够的，高额的医疗费用还要靠百万医疗险来帮忙，因为百万医疗险价格低、保障范围广、保额又高。

我们可以给自己买一份百万医疗险，解决患病时产生的巨额医疗费，同时配置一款重疾险，保障自己治疗期间能够有资金维持家庭开支。

另外，35岁的人群已经是家庭经济的支柱了，有必要给自己配置一份定期寿险，保障自己不幸身故后，能有保险金赔偿给家人，维持生活状态，这也是对家人的一种爱的延续。

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