定期寿险什么意思？定期寿险哪个产品好？一文读懂！

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一说买保险，绝大多数人首先想到保疾病、保意外，却往往忽视了伤残、身故。

试想一下，不幸罹患重疾，至少有医保、有积蓄甚至还可以借钱去治，可人没了呢？

一了百了？显然不可能吧。

作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。

定期寿险，不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。

本篇，通过对2020年最新定期寿险测评，跟大家聊聊定期寿险什么意思？定期寿险哪个产品好？

1. 定期寿险怎么选？

2. 定期寿险哪个好？

3. 一点建议
   

01.定期寿险怎么选？

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普遍来说，定期寿险保费低、杠杆高，但特别提醒一句：

绝不是选个最便宜的就行！！！

按下述步骤去选，就会选到适合自己的。

1、确定保额

定期寿险作为定额给付型产品，买多少则赔多少，买少了无法覆盖家庭债务和家庭责任，买多了又会造成缴费压力。

• 有负债：保额至少跟负债总额相等

• 有家庭责任、无负债：保额应至少覆盖5-10年年收入，以此保证风险来临时，家庭5-10年的正常生活

• 既有负债又有家庭责任：定寿保额=负债总额+（5-10年）年收入

2、看健康告知

确定保额之后，根据自身健康状况选择相应产品，以确保能通过健康告知。

（瑞泰瑞和2020健康告知）

可以看到，瑞泰瑞和2020健康告知非常宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节均可直接投保。

值得一提的是，瑞泰瑞和2020不询问肝炎类疾病，大三阳、小三阳甚至慢性肝炎，均可直接购买。

3、看免责条款

这就是标题所说，需特别注意的一点。

免责条款是寿险的核心关注点，而恰恰很多人根本不关注这一点。

关于免责条款，需特别注意是否对如下3项免除责任：

酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶驾驶无有效行驶证的机动车

其中，“驾驶无有效行驶证的机动车”这条，对驾驶电动车人群非常不友好。

国家对于电动车的标准如下：

换句话说，绝大多数电动车已经属于机动车行列，但却没有行驶证，万一因这类不合规电动车发生风险，就会存在理赔纠纷甚至拒赔。

4、看价格

如果健康告知、免责条款都符合个人情况，而此时有多款产品处于备选，那就可以考虑选个价格相对便宜的。

产品固然重要，但方法才是永恒，掌握方法，才能更好理解下文定期寿险测评。

02.定期寿险哪个产品好？

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盘点了一下市面热销的定期寿险，来简单说说定期寿险哪个产品好：

综合健康告知、免责条款、价格三方面因素，这三款相对出众：

1、定海柱2号

从价格角度来说，定海柱2号最便宜，但有两点需要注意：

• 健康告知严格
  

• 对酒驾、无证驾驶等免责

如果出行方式以电动车、自驾车为主，慎重考虑这一点。

2、大麦2020

大麦定寿系列，一直是定期寿险市场主力，也从未败下阵来。

职业范围广、健康告知宽松、免责条款少、价格适中，换句话说，是所有产品里最均衡的存在。

3、瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020健康告知更加宽松，特别是不询问肝炎病史，对大三阳、小三阳这类人群非常友好。

此外，不限职业、最长可选择保至88周岁、免责条款少，对酒驾、无证驾驶也不会免责。

这产品真是哪哪都好，只是等待期180天，略长。

03、一点建议

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特别提醒一句：定期寿险价格相差并不大，完全没必要为了省几十元保费，而选择免责条款比较多的产品。

特别是，对酒驾、无证驾驶这几项免责的产品。最后，就是不少人会有这样2个疑问：

1、买了意外险，还需要买定寿吗？

2、买了带身故责任的重疾险，还需要买定寿吗？

意外险，仅仅保障意外身故或意外伤残（包括全残），而定期寿险范围更广，只要不是免责条款约定的身故，那就可以理赔，不仅仅限于意外。

很明显，疾病身故情况远远多于意外身故，注定了意外险无法取代寿险。

至于带身故责任重疾险，也无法取代定期寿险：

• 其一，重疾和身故二赔一，重疾赔完后身故责任终止；

• 其二，身故保额并不够，三五十万的保额并不足以覆盖身故带来的经济损失。

人活着能创造的价值，远远大于人没了时保险带来的补偿。

但至少，这份补偿能维持家庭的正常生活。

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相信看完这篇文章，各位或许对”定期寿险哪家好“有一个新的认识。

我是未雨，一个执着于保险的小小从业者。