良心测评：孩子保险到底怎么挑？少儿重疾险配置思路分享！建议收藏

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距离1月31日，旧定义下的重疾险下架只有38天了。

再加上，成人重疾险的变动和调整确实很大。

大多数朋友的目光就被成人重疾险吸引了。

但，其实少儿重疾险也一样，会下架。

少儿重疾险的大明星晴天保保和妈咪保贝已经宣布：

12月31号、1月19号就下架，之后买不到了。

不过群众呼声太大，保险公司给晴天保保续命到1月31日。

但，妈咪保贝还是按原计划，要下架。

它们俩少儿重疾险的尖子生代表的变动，也只是个开始，

之后肯定陆续会有少儿重疾险调整和宣布下架，

毕竟最多也只能活到1月31号，就得说再见。

为了避免大家错过优秀重疾险，

今天聊聊少儿重疾险怎么挑，怎么买。

01

少儿重疾险怎么挑？

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一、保额要充足

其实重疾险买的就是保额，

不管是重疾、中症还是轻症的理赔，都是以保额为计算基础。

所以，买重疾险可以说就是买保额。

孩子的重疾险，要考虑治疗费用、营养康复费用、父母为了照顾孩子，请假或放弃工作的损失。

加在一起，建议孩子的重疾险保额至少50万。

如果在一线城市或父母收入很高，也可以做到百万保额。

二、挑有特定重疾双倍赔的

虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。

但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。

拿癌症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……

所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。

三、保定期or终身？单次赔or多次赔？

其实就是个预算问题。

预算够，一步到位保终身、买多次赔的。

就算理赔了重疾之后，还是有保障，更安心。

当然，预算一般。

给孩子买重疾险的钱只有几百块；

那可以先买个定期、单次赔的重疾险上车。

现在一些少儿重疾险，有忠诚客户权益，可以做到无缝续保。

简单说，如果没理赔，保单到期后，即使孩子身体变差了，也不用再健康告知了，也没有等待期，可以直接买这家公司指定的其它重疾险。

这也是一种兜底，父母少了很多后顾之忧。

02

少儿重疾险买什么，怎么买？

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怎么挑大家应该明白了，但是具体买什么？怎么买呢？

别急，我给大家准备了几个方案，对号入座即可。

方案一：经济型

预算：1000元内

产品推荐：晴天保保超越版

最大亮点：

保障好，保费低，不到1000，就能搞定60万保额。

保费便宜，0岁孩子，50万保额，保30年，保费才762元。

就能获得这些保障：

重疾保额增加，两年增加20%，11年后，保额翻倍。

60万的保额，11年后就翻倍成120万！

能翻倍翻这么猛的，也就只有晴天保保了。

还有22种少儿特疾额外保障，高发的少儿特定疾病都有保，而且赔得也多。

保单前6年额外赔付200%保额，6年后赔付100%保额。

6岁前能多赔120万，6岁后能多赔60万。

另外，轻症和中症赔得也多，轻症赔40%保额。

新定义的重疾险轻症最多只能赔付30%保额，差一截。

如果经济紧张或者想要给孩子加保，选它准没错。

后续投保：孩子成年后，记得要及时补充重疾险、意外险及医疗险。

方案二：少儿特定疾病保障充足

预算：2000元左右

产品推荐：妈咪保贝

最大亮点：

妈咪保贝作为打底终身保障，重疾可以赔2次，不担心得大病没有保障。

还能选要不要少儿特定疾病、罕见病保障。

少儿特定疾病赔付200%保额，罕见病赔付300%。

我们也有写过妈咪宝贝白血病（少儿特定疾病）的理赔，买80万保额，能赔160万。

理赔实录：买妈咪保贝7个月后查出白血病，赔了160万创作立场声明：今天要分享的是一则儿童重疾险理赔案例。分享案例的同时也为大家科普一下孩子保险的购买思路！复星公布了一个妈咪保贝的理赔案。金额高达160万，刷新纪录。大白觉得里面，能映射出很多东西。按以下三方面做了整理，分享给大家。案情梳理几点启发一个重要通知01案情梳理▿以下内容由复星整理。该理赔案件大白读保| 赞0 评论0 收藏0查看详情

另外，罕见病发病率虽低，可一旦落到孩子头上，概率就是100%。

像罕见病治疗费又特别贵，70万一针的天价药，就是治疗一种叫SMA的罕见病，用，负担不起；不用，孩子很快会死亡。

达到理赔条件，妈咪保贝可以理赔300%保额，大大减轻家庭负担。

但不足之处也有：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用。

那孩子成年后，有必要及时补充一款定期重疾险，做高保额。

重要的事情，要提醒好几次：

妈咪保贝1月19日就要下架了，

如果想给孩子买它，要抓紧。

不知道孩子健康情况能不能买的朋友；

不清楚保障内容；

投保认证需要协助的朋友。

可以留言给大白

让大白帮你把关。

方案三：癌症保障佳

预算：3000左右

产品推荐1：守卫者3号

最大亮点：

守卫者3号和妈咪保贝一样，都是重疾能赔2次的。

不过，妈咪保贝癌症只能理赔一次，守卫者3号如果患癌症，之后还在治疗，能继续赔。

癌症是最高发的大病，白血病就属于癌症里的血癌。

而守卫者3号，有个癌症津贴，理赔门槛很低：

患癌1年后，如果还在治疗；

不管是持续、转移、复发，或新发，都能赔30%保额；

一共赔3次，总共拿90%保额赔偿；

相比那些患癌要等3或5年才能拿到赔偿的产品，更实用（钱越早到手，越能救命）。

守卫者3号，重疾又能赔2次、特定重疾赔2.5倍保额，完全可以给孩子保障得很完备。

不过也有朋友和我说，真的喜欢妈咪保贝特定疾病、罕见病保终身的设计。

就拿高发的白血病来说，其实成人患病的也不少。

别急，有办法。

产品推荐2：妈咪保贝+惠加保

最大亮点：

惠加保是个防癌险，设计挺有意思。

第一次患癌症，返还已交保费。

如果三年后，癌症复发、新发、持续存在、转移，可以赔付100%保额。

再间隔三年，如果还存在癌症，还能再赔100%保额。

相当于买了个癌症多次赔的保障。

保费还不贵，0岁男孩，50万保额，保终身，交30年，每年才420块。

少下一两次馆子，就能买到。

加上妈咪保贝50万保额，保终身，交30年，一年也才2950元。

3000都不到，就能搞定。

不足之处：50万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，额外补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。

方案四：70岁前额外赔付高

预算：3000左右

产品推荐1：慧馨安健康保

最大亮点：

可附加特别关爱金，

只要选上，那22-70岁，不管是得了重疾、中症、轻症，都能翻倍赔。

其他产品最多是重疾可以翻倍赔，

而这款中症和轻症也能翻倍赔，还是独一份。

如果担心通货膨胀对于实际赔付产生影响，选它没错。

另外，还有癌症二次赔付的责任，如果在意癌症保障，也可以附加上。

不足之处：重疾只能理赔一次，面临赔付之后，没有保障的情况。

产品推荐2：健康保多倍版Max

最大亮点：

这款是守卫者3号的升级版，他们几乎没什么区别。

就多了70岁前得大病，多赔50%保额的保障。

很多朋友看到达尔文3号、超级玛丽3号Max这些重疾险，

60岁前有额外赔付，也想给孩子安排。

就可以考虑这款，70岁前能多赔。

不足之处：比慧馨安弱一点，轻症和中症没有额外赔付。

但，想选重疾不分组二次赔付，70岁前有额外赔付的，它还是首选。

方案五：保障全

产品推荐：百惠保

预算：4000左右

最大亮点：

前面我们说的顾虑，这款都可以保全了。

保障重疾、中症、轻症、前症，还有癌症二次赔，还能加心血管二次赔。

重疾多次赔付，分5组，分组友好，癌症单独分一组。

60岁前得大病，能多赔60%保额。

综合来看非常全面，如果想要一步到位，可以考虑这款。

保费也不贵，0岁的孩子加上心脑血管二次赔，50万保额，保费是3600元左右。

不足之处：百惠保的少儿特定疾病，没有额外赔。

如果想要少儿特定疾病保障，可以再加上晴天保保超越版。

30岁前少儿特定疾病的保障是非常全面的。

03

大白小结

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很多父母是有了孩子之后才开始关注保险的

对孩子是含在嘴里怕化了，捧在手里怕摔了，

想把最好的给孩子。

但殊不知，父母才是孩子最大的保障，

四角吞金兽吞的都是父母的金，

如果父母倒下了，神兽们怎么办？

所以，在规划全家的保险的时候，

建议要优先考虑大人的保障。

如果想要规划全家的保障，

又不知道从何下手。

可以留言给我，

我会根据你的家庭的情况，

给你家庭投保方案的建议。

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