小孩免疫力差爱生病，生了病保险怎么办？

父母对孩子的付出都是毫无保留的，在买保险上也是。经常有父母给孩子买上万的保险，自己却舍不得给自己买。所以儿童保险从来都是很好卖的。

但儿童保险可不是你想买就能随便买的。小孩子身体还在发育，各方面免疫力还不健全，非常容易发生各种疾病。购买保险时很可能就因为疾病原因被拒保。

那生过病保险就不能买了吗？小孩虽然爱生病，但绝大多数都是容易治愈的小病，真正危及生命的重大疾病反而发生率非常低，这也是为啥重疾险小孩买很便宜的原因。所以大部分疾病只要经过治愈，对购买保险是不会有太大影响的。

今天我们就挑几款热销产品，看看得了少儿高发疾病，怎么顺利投保。

本文主要内容如下：

l 少儿高发疾病有哪些

l 不同疾病核保政策

l 写在最后

一、少儿高发疾病有哪些？

常见的少儿疾病有上图5种，咱们一个一个来说。

1.1 早产、低体重

严格来说早产、低体重其实并不算疾病。只是早产、低体重儿还没有发育完全就过早的降生。身体机能、抵抗力都比正常宝宝更差、更容易患病。

所以投保保险时保险公司医保都会问到是否为早产、低体重儿，防止其他疾病发病率过高。

1.2 黄疸

黄疸也是未满月的新生儿多发疾病。

黄疸和宝宝体内胆红素代谢情况有关，分为生理性黄疸和病理性黄疸。

一般新生儿出现的是生理性黄疸，并且这种生理性黄疸可在半月内自愈，只要多晒太阳即可，不用太多的人为干涉。

如果黄疸严重或病理性黄疸，则应及时就医，不然会对宝宝的脑部发育和神经系统造成危害。不过治疗方法也很简单，通常将宝宝放入光疗箱中用蓝光照射治疗，几天后便可痊愈。

1.3 手足口病

手足口病是一种常见于五岁以下宝宝的急性传染病，致病原因主要是肠道内的各种病毒。

绝大多数被感染的宝宝会在1—2周内痊愈，但也不排除极少数宝宝出现比较危险的状况，如脑膜炎、脑炎（以脑干脑炎最为凶险）、脑脊髓炎、肺水肿、循环障碍等，极少数病例病情危重，可能导致死亡。

如果宝宝没有发生并发症，一般一周左右就能痊愈，治疗方法也非常简单，主要是通过注意卫生、隔绝病毒传播渠道，再配合抗病毒药物进行治疗。

1.4 支气管炎、肺炎

儿童支气管炎几乎都是急性，同样是由细菌、病毒等感染引起，多伴有发烧咳嗽等症状，治疗不及时病情加重会进展为肺炎。

治疗方法大家就很熟悉了，一般通过消炎药、退烧药、止咳药进行治疗，如果是病毒性的还要使用抗病毒药，并注意宝宝的防寒保暖。

儿童支气管炎、肺炎主要是因为儿童抵抗力弱引起的，所以虽然容易治愈，但也容易反复发作，经常折腾的父母们心力交瘁。

二、不同疾病核保政策

重疾险，我选择了多次赔付的完美人生守护尊享版、单次赔付儿童重疾妈咪保贝。医疗险，百万医疗选择了保障全面的尊享e生2019、价格便宜的人保好医保住院医疗，这四款产品都是保障与价格兼得的高性价比保险。

2.1 早产、低体重

由于早产、低体重儿发育到健康状态需要时间，一般保险都会要求3岁后才能投保。

妈咪保贝要求大于3岁且没有其他疾病才能承保，完美人生守护则更为宽松，只要无并发症且儿保资料检查无异常就可直接承保。

医疗险方面，尊享e生2019智能核保没有涉及早产儿的问题，建议人工核保。不过要求应该与重疾险差不多。

好医保则没有询问到早产、低体重问题。如果没有发生过住院、手术，则可以直接免智能核保正常投保。

2.2 黄疸

黄疸由于来的快去的也快，一般不会有什么大的影响，所以重疾险和医疗险核保都很宽松。

两款重疾险都只要求治愈且半年无复发，无并发症即可。

尊享e生2019比较严一点，康复后等待期要求一年，且没有引起其他相关疾病。

好医保依然没有询问此项疾病，只要没有发生过住院、手术，就可以健康告知全“否”直接投保。

2.3 手足口病

两款重疾险的智能核保中都没有手足口病的具体核保条件，投保只能走人工核保，不过手足口病大部分情况一到两周就能痊愈，也不是什么严重疾病，人工核保一般都会正常承保。

尊享e生2019只需治愈满1个月，没有并发心脑相关疾病就可以正常承保。

好医保因为健康告知特别宽松，此项疾病也没有询问，如果没有发生过住院、手术，可以直接承保。

2.4 手足口病

由于儿童支气管炎、肺炎几乎全是急性的，所以上表只列出急性的核保结论。

完美人生守护基本都要求治愈3个月以上，没有其他并发疾病、后遗症即可。

妈咪保贝更是宽松到没有任何要求，只要是不是慢性的，都可以直接承保。

尊享e生2019对急性支气管炎要求治愈满6个月，目的是防止短期内反复发作。肺炎则没什么要求，只要治愈即可承保。

好医保不用多说，虽然有询问，但只要治愈就可以直接承保，对时间没有限制。

三、写在最后

综合看下来，以上疾病只要治愈几乎都不影响承保。这是因为小孩高发的疾病一般都不是什么大病，治愈后也不会对身体有什么影响或留下后遗症，对以后疾病的发病率没有任何影响。

如果遇到比较麻烦的疾病，尝试一圈智能核保都不行只能走人工核保的话，建议多家公司同时投保。因为很多产品健康告知会问到“是否曾经被其他公司拒保、延期、加费、除外过”。如果同时多家投保，即使有一两家拒保也不算“曾经”。

另外就是给孩子买保险前，一定先要给家里的顶梁柱先配好保险，毕竟孩子衣食住行资金来源都是大人，大人才是孩子最大的保险。