当前位置:
文章详情

成年人的保险,从这三分保障方案说起

2019-12-03 23:35:00 0点赞 3收藏 0评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

成年人的保险配置方案相比较于方案和老年方案来说,更加的复杂,更加个性化,但也更加灵活。

说到复杂,是因为“成年人”这个划分范围包括的人群、年龄跨度比较大,要考虑的因素会更多。

不仅是年龄,每个人的家庭情况、家庭成员结构都不同,因此在为“成年人”制定方案时,会更加的个性化,根据每个人的实际情况做出更加合适的保险配置。

本文中根据不同的收入水平,做了3种预算的成人保险配置方案(均以30岁男性为例):

1、基础版-3000元预算方案 

2、进阶版-6000元预算方案

3、全面版-10000元预算方案

有保君在这一篇文章里,无法顾及到每个人自己的“个性化”情况,只能根据预算来做出几套普遍适用的。

如果大家有比较特殊的需求,可以留言或私信有保君。

成年人的保险,从这三分保障方案说起


No.1  3000元方案

1.适用家庭

这套方案适合家庭年收入10万左右,家庭年可支配收入3万左右的人群。根据双十原则,这一家人的保费总支出应该不超过1万元,那么单个成人保费应在3000元左右。

双十原则

就普遍的家庭状况而言,每年要支付的保费,最好不要超过家庭年收入的十分之一,保险额度要在家庭年收入的10倍左右。

这样的比例,基本上可以做到在保费支出不影响家庭正常生活水平的情况下,享受到最好的保障,保额也是足够的。

2.产品简析

对于一个30岁的男性需要配置的保险来说,3000元的预算是非常紧张的。所以这套方案我们只考虑最基础的保障内容,达到“不裸奔”的目标就好。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——康惠保(老版)

现在康惠保已经更新到2020了,保障内容也非常全面,包括中症、轻症等等。

但是由于我们预算有限,所以有保君选择了老版的康惠保,保障内容很简单,就是纯重疾保障。

重疾保额30万,保到70岁(也就是40年保障期),30年缴费,每年只需要1590元。最起码做到了大病有保障。

定期寿险——擎天柱3号(标准版)

擎天柱3号定寿算是目前定寿产品市场的上可以作为标杆的一款产品,性价比很高。

在预算比较低的情况下,寿险的保额我们至少要选择为“家庭年收入的5倍”。

这样可以保证在家庭经济支柱发生意外后,整个家庭5年内的生活不受到大的经济影响。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

尊享e生在目前的百万医疗险产品市场上的地位可以说是非常稳固,保障全面,价格便宜,性价比很高。

一般医疗额度是300万。包括100种重疾,双倍额度,也就是600万。

不限社保内用药,超过1万元免赔额的部分都是100%报销,100种重疾0免赔额。

另外还有质子重离子、肿瘤特药、就医绿通、住院押金垫付等比较实用的增值服务。

意外险——亚太个人综合意外险(计划三)

意外险就比较简单了,也都比较便宜。

有保君这里选择的是亚太财险的个人综合意外险,每年保费150元,身故/伤残保额有50万;

还有2万的意外医疗额度,0免赔,限社保内用药,100%报销;

航空意外的保额有200万。

成年人的保险,从这三分保障方案说起


3.方案解读

因为预算非常有限,这套方案我们要保证基础的保障充足、保额充足。

每年的总保费是2721元,包含了共100万的身故保障(定寿+意外险)、50万的猝死保障、30万的重疾保障(长期,保到30岁)、300万医疗保障(癌症600万)。

这样一套方案,包括了比较长期的重疾保障,还有能够保30年的定期寿险,在人生责任比较重大的阶段,保底的保障是有了。

No.2  6000元方案

1.适用家庭

这这个预算的方案比较适合家庭年收入在15万左右,家庭年可支配收入在5万以内的人群。

这样的话,一家人保费的总预算应该在15000元左右。那么单个成人的保费可以设定为6000元。

2.产品简析

6000元的预算,选择上会不那么局限,所以这套方案我们就可以做到保障更加充足。主要的变动就是重疾险产品的更换。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——健康保2.0

重疾险选择了昆仑健康保2.0,这款产品估计大家都不会太陌生,单次赔付的重疾险产品中,它可是一直在收获好评。

健康保2.0包括50万的重疾保障;25种中症赔2次,每次赔25万;50种轻症赔3次,保额逐次递增最高可以赔到25万。

而且我们保障期选择的是终身,只要预算允许,重疾险这种不会因停售或其他原因影响费率的产品,我们还是尽量选择终身保障。

每年5200元的保费,就可以获得比较完整的疾病保障了。

定期寿险——擎天柱3号(标准版)

定寿我们选择的依然是擎天柱3号的标准版,保额也还是50万。

因为6000元的预算虽然比3000元好些,但依然是说不上充足,还是要把更多的预算留给重疾险。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

四套方案中的百万医疗险都选择尊享e生2019版。

意外险——亚太个人综合意外险计划三

6000元预算,我们依然选择这款意外险产品。

3.方案解读

这套方案的实际保费支出为6400元,获得的保障包括共100万的身故保障(定寿+意外险)、50万的猝死保障、50万的终身重疾保障、300万医疗保障(癌症600万)。

保障比较全面,覆盖了中症、轻症,保额也比较充足。

No.3  10000元方案

1.适用家庭

这套方案适合家庭年收入在20万-30万,家庭年可支配收入在10万左右的人群。

家庭每年保费总预算在30000元,单个成人的保费预算至少可以设定为10000元,这个预算额度可以说是比较充足了。

2.产品简析

这套方案的变化在于把重疾险换成了多次赔付的产品、定寿产品更换以及保额增加、意外险的产品更换以及保额增加。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——嘉多保

110种重疾,分6组可赔付6次,基本保额50万;保单前10年且在百日包容50周岁前,首次确诊重疾可额外增加20%的保额,也就是说,第一次重疾最多能赔60万。

25种中症,赔2次,25万/次;40种轻症,赔3次,保额逐次递增为15万-17.5万-20万。

还可附加恶性肿瘤三次赔付,对癌症的保障非常充足;身故可赔50万。

这款产品的保障非常好,是多次赔付重疾险产品的元老了,保障绝对够用。

定期寿险——爱相随

预算比较充足的情况下,有保君把定期寿险换成了三峡人寿的爱相随,把保额增加到了80万。

值得一提的是,41岁前发生身故或全残,可以额外赔付50%的保额,也就是多赔40万。如果在41岁前不幸发生意外,最多可以赔120万。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

这款百万医疗险的实力足够撑全场,每一套方案中它他都合适。

意外险——亚太百万人生

一般意外身故/伤残保额是100万,航空意外身故/伤残保额300万,还包括20万的猝死责任保险金和3万的意外医疗。

保额足够高,覆盖面也很全,放在这套方案里更合适。

3.方案解读

10000元的预算对于个人的保险配置来说足够用了。

这套方案的实际支出是11484元,获得的保障包括50万(最高60万)的重疾保障、150万(最高190万)的猝死身故保障、230万(最高270万)的意外身故保障、300万的医疗保障(癌症600万)。

这个程度的保障,这么高的保额,对于一般家庭来说已经是很好的方案了,几乎涵盖了我们人生重要时期各个方面所需要的保障内容。

有保君说

有保君今天为大家提供了3000元预算、6000元预算、10000元预算的三种方案。

至于有更高预算的朋友,你们的保险配置选择空间更大,能够挑选的产品自然也有更好的,但是考虑到大多数用户的普遍情况,有保君选了这三种方案作为例子。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

不过在文章一开始有保君就说了,成人的保险配置其实是非常个性化的,每个人的身体情况和需求都不一样,如果需要更切合自己实际的方案,还是要从自己本身出发去制定。

希望这篇文章能够帮大家在挑选保险时少走弯路。

展开 收起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

亚太 超人意外险

亚太 超人意外险

15元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

三井住友 乐游富士旅行保障计划

三井住友 乐游富士旅行保障计划

30元起

众安保险 未成年人综合意外保险

众安保险 未成年人综合意外保险

61元起

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

微保 护身福 高端少儿意外险

微保 护身福 高端少儿意外险

3.9元起

安达 亚洲旅行保障基础计划

安达 亚洲旅行保障基础计划

15元起

小顽童少儿意外险

小顽童少儿意外险

60元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

微保 护身福少儿意外险

微保 护身福少儿意外险

6元起

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

32元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松