危机意识雄起？五招教你搞定带病投保！

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我是不迟。

相信很多人对“保险”这个词，都有着提防甚至偏见，最主要的原因就在于，保险是防范未然。我身边的很多人都会有这样的想法，那就是“我要是买了保险，可没出意外也没得病，那这钱不就打水漂了吗？”

而从什么时候，人们又会对保险产生极为积极的兴趣，甚至想方设法都要购买保险呢？那就是当身边的人或自己，出现意外或不再健康的时候，而这个时候再想买保险，就会出现“昨天你对我爱答不理，今天我让你高攀不起”的尴尬！

那么得了病，真的就无法购买保险了吗？其实不然。

今天不迟就为大家介绍一下，带病投保的流程和一些要点，希望能够给大家带来帮助。

第一招：了解保险公司审核流程

如果已经决定在带病期间购买保险，就要先明白保险公司的审核标准，也就是保险公司的核保。

核保简单来说，就是保险公司为确保自身利益的一种方法，保险公司在入保前，要对你的病情进行一定的了解，如果你的身体疾病不符合入保的条件，或与保险产品中所规定的疾病项目不符合，保险公司就不会卖保险给你。

很多投保人因为不了解核保这一要求，在入保时忽略了这一情况就导致最终不能顺利入保。那么，很多人就会问，如果是这样的话，那不是大部分疾病都没办法投保了？其实不是的，只要大家找对了带病买保险的方法，同样可以轻松入保。

第二招：真实填写健康告知

首先，在患病后，我们要根据自身的预算，选一家合适的保险公司。目前市面上有很多保险公司，不同保险公司也有各种不同种类的保险产品，在进行选择时，不迟要提醒大家，切勿贪图便宜，要根据自身情况进行选择。

带病购买保险时，保险公司要对投保人进行健康告知调查，健康告知是保险公司了解投保人非常重要的一步，这其中，要留意三个问题：

1、 您最近2年内是否因健康异常发生过住院或手术、或由体检师或医生给您提出住院或手术的建议？

2、 过去2年内，您是否在三个月内因不明原因导致体重的增加或减少超过5公斤？

3、 是否有未明确为良性的息肉、囊肿、结节、肿块、赘生物？

如果以上保险公司所问的疾病情况投保人都没有，就可以直接购买，但如果出现以上情况，就要对投保人进行进一步的核保。健康告知一定要根据自身情况仔细看，提前咨询保险公司，以助更好的选择保险产品。

第三招：智能核保多尝试

如果出现需要进一步核保的情况也不必太过担忧，我们还可以进入智能核保阶段，也就是填一份电子选择题的问卷，根据自身情况进行选择，就可以直接看到核保的结果。

这里不迟要提示大家，智能核保可以进行多次选择尝试，并不会留下任何记录。这个时候可以多尝试几次，一般在智能核保阶段就可以通过问卷调查买到保险，当然也会有因为自身情况，出现拒保的情况。

第四招：谨慎选择人工核保

如果出现拒保的情况，也不要失落，因为智能拒保不代表就是最终结果。如果智能核保没办法处理投保人的情况，还可以选择人工核保。不过，人工核保确实是比较麻烦的阶段，在投保时我们还是尽量避免进行人工核保验证。但如果一定要进行人工核保，那么可以用以下两种方法。

第一种方法，就是预约一位保险公司的产品顾问，产品顾问比较专业，可以帮助投保人解决大部分问题。不过，顾问大部分都是收费的，且顾问需要进行沟通，解决问题的时间可能较长，也存在不能马上给出结论的可能性。

如果不愿意和顾问沟通，也可以选择第二种方法：在线人工核保。现在很多保险公司已经推出了线上人工核保的功能。线上人工核保相比智能核保，可以上传更多更详细的疾病资料，也可以让保险公司更详细的了解到投保人的实际情况。

但这里不迟也要提醒大家，如果条件允许，还是尽量不要选择人工核保，因为与人工核保相比，智能核保不会留下记录，且可以进行多次尝试，但人工核保则会留下投保人的核保记录和资料，保险公司也能随时进行了解。

第五招：寿险优先，重疾险次之

在进行保险产品的选择时，最好将自身情况和保险公司的入保要求结合起来考虑，如果一家保险公司的核保不通过，还可以尝试其他保险公司的产品，如果所有保险公司的所有不同产品都尝试过，智能核保也都不通过，再选择走人工核保也可以。

而且在进行保险的购买时，一定要先买寿险，再买重疾险。因为寿险的健康告知比较宽松，在健康告知环节就非常容易通过。重疾险的健康告知大多都比较严格，而且在健康告知里会询问投保人曾经的投保情况，这就降低了可以投保成功的概率，如果出现延期和加费之类，也将会影响到寿险的购买。

不迟说：

以上就是带病投保的大体流程及要点，虽然可行，但也只是亡羊补牢的操作。不迟还是建议大家提高风险意识，在没有症状出现前就购买保险，这无疑是最合适的做法。

机会是留给有准备的人！

未雨绸缪、防范于未然！

这些观念，在当今社会上早已被人熟知且认可，但为什么到了“保险”身上，就有了一丝偏见呢？希望大家危机意识雄起，为了自己及家人的平安，尽快转换一下观念。

在进行保险产品的选择时，最好将自身情况和保险公司的入保要求结合起来考虑，如果一家保险公司的核保不通过，还可以尝试其他保险公司的产品，如果所有保险公司的所有不同产品都尝试过，智能核保也都不通过，再选择走人工核保也可以。

而且在进行保险的购买时，一定要先买寿险，再买重疾险。因为寿险的健康告知比较宽松，在健康告知环节就非常容易通过。重疾险的健康告知大多都比较严格，而且在健康告知里会询问投保人曾经的投保情况，这就降低了可以投保成功的概率，如果出现延期和加费之类，也将会影响到寿险的购买。

不迟说：

以上就是带病投保的大体流程及要点，虽然可行，但也只是亡羊补牢的操作。不迟还是建议大家提高风险意识，在没有症状出现前就购买保险，这无疑是最合适的做法。

机会是留给有准备的人！

未雨绸缪、防范于未然！

这些观念，在当今社会上早已被人熟知且认可，但为什么到了“保险”身上，就有了一丝偏见呢？希望大家危机意识雄起，为了自己及家人的平安，尽快转换一下观念。