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​关于保险受益人,电影《受益人》不会告诉你的事儿

2020-01-21 14:11:58 1点赞 0收藏 0评论

最近有部电影《受益人》上演,虽说是喜剧,但相信观众看完后,内心五味杂陈。


男主吴海(大鹏饰)是个被生活逼到墙角的骗子,孩子患哮喘,为了医药费,白天当网管晚上做代驾,在社会底层拼命挣扎,在好友的唆使,一步一步走上了骗婚骗保的棋局。


女主岳淼淼(柳岩饰),同是命运坎坷的人,父亲摔伤无法工作,为了帮补家用,做了网络主播。


他们的相遇以及结为夫妻,都在设计之下。吴海骗娶淼淼为妻,然后忽悠她签下受益人为自己的保险单后,企图制造意外获取巨额赔偿。


这样的事情,现实中也在上演。


1、频频发生的杀妻骗保案件何时能休?


不知何时,一些人实现一夜暴富、还清巨款的途径,从傍大款,变成了杀妻?每次看到类似的新闻都会发怵。


2018年,天津男子张某为妻子购买了多份保单,并携妻女前往泰国普吉岛度假,涉嫌在酒店泳池中将妻子杀害,骗取千万保险金。


2015年,赌债缠身的辽宁代某计划实施杀妻骗保。他认识房产中介孙某后,诱骗其与丈夫离婚,并与之闪婚。婚后为孙某购买了100万保额意外险后用坠楼、下毒、毒蛇等等方式杀死孙某。


2013年,江苏一男子因欠债和父亲生病,萌生杀妻骗保念头。他故意与原配妻子离婚,随后通过微信“摇一摇”找到一女孩闪婚。再哄骗对方购买450万保额的意外险,然后设计意外将女孩推入河中杀死。这也是电影《受益人》的原型。


真是“地狱空荡荡,恶魔在人间”。


本来,保险是转移风险的工具,是一份安心的保障;结果成为这些恶人谋财害命的手段。不管是道德,还是法律都不能姑息,正义或许会迟到,但绝不会缺席。


​关于保险受益人,电影《受益人》不会告诉你的事儿


2、想骗保没那么容易


坏人也许只知道保险可以赔一大笔钱,但《保险法》已经早有预防恶意骗保,比如:


(1)《保险法》第四十三条第一款规定:投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。


(2)保险法第四十三条第二款规定:受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。


这从根本上断绝受益人通过犯罪获益的可能,而且这些内容在咱们保险合同的“免责条款”中都有体现。 


除了法律法规、合同的提前约束,保险公司碰到一些异常投保、理赔情况,比如:短期内,集中配置高额保险;买了超高保额,很快出险;买多份高保额保险前,有巨额债务危机等等,保险公司也会有众多的行业联动机制应对处理,包括核保、核赔部门会调查投保人的财务状况,收集当事人在公安、医疗系统的相关信息。


所以,想在保险行业碰瓷成功可没那么容易!


​关于保险受益人,电影《受益人》不会告诉你的事儿


3、关于保险受益人,您需要知道的


受益人,一般只要被保人还活着,保险金就是给被保人本人的。


只有当被保人身故了,才涉及到受益人的问题。


保单上的受益人,分为指定受益人和法定受益人。


指定受益人:(被保险人身故后)你想把保险金给谁,合同就写谁的名字,指定范围是直系亲属——父母、子女、配偶(《中华人民共和国保险法》第三十九条规定)。可以指定一个人或多个,总额为100%。


法定受益人:就是你没写具体人名、或直接写了“法定”,那么,当被保险人身故时,赔偿就按《继承法》的顺序领理赔金(类似于遗产)。“法定”受益人,第一顺位是配偶、子女、父母,第二顺位是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。


​关于保险受益人,电影《受益人》不会告诉你的事儿


说明:只要有第一顺位的直系亲属继承,那么第二顺位的人就不享有继承权;除非,没有任何一个第一顺位的继承人,才会由第二顺位的亲属继承。


总的来说,保险单上,填写“指定受益人”要比“法定受益人”更能体现投保人的意志,领取理赔金时也更加方便:


(1)保险金领取流程:指定受益人手续简单。法定受益人,通常涉及较多继承人,流程较繁琐,比如所有第一顺位的继承人必须全部到场,或其他人需要出具授权书给其中一人才能领取;


(2)保险金用途:指定受益人拿到钱就自己支配了;如果填的是法定受益人,那么,按照继承法,这笔保险金就会当做遗产进行处理,比如当被保人生前有债务问题的时候,这笔钱要先用于偿还其债务,剩下的部分,再由所处顺位的受益人平均分配,如果以后有遗产税的话还可能要交遗产税;


(3)保险金分配比例:投保时,如果是填指定受益人,投保人自己可以决定分配比例;如果是填法定受益人,未来当被保险人身故时,则按规定等额分配,如果其中任何一人表示对分配金额有异议,而无法达成一致的话,就需要诉讼解决了。


(4)填写指定受益人的时候,要注意了:指定时,要写清楚姓名、身份证号、联系方式、与被保险人关系等,不要写“配偶”、“父母”、“孩子”等模糊的关系指代词汇。因为防止未来出现离婚、再婚后出现身份不明确的问题。如果是指定多个受益人,需要确定好每个人的分配比例。


(5)更改保单上的受益人:如果需要更改保单上的受益人,可以打保险公司的客服电话,然后按照保险公司的指引,进行办理保全变更手续。


(6)万一受益人先于被保险人身故,保险金归谁?这需要分情况来看:


指定受益人先于被保险人去世,有2个情况:


#如果只有唯一一位指定受益人时,受益人身故后,保险金就按被保险人的遗产处理,走法定继承的顺序。


#如果有多个指定受益人,其中一个人身故,由其他受益人按比例分保险金。


 


一点感受:


其实,相比电影中较美好的结局,现实生活中“杀妻骗保”更残酷、黑暗、血淋淋。


在每一场骗保悲剧里,没有人是受益人。无论是保险从业者还是保险消费者,都要懂法、守法,让保险回归保险本质,而不是嗜血利刃。


电影宣传语说,“投保人是我,受益人是你,胜过多少的海誓山盟。有种爱叫做:请你做我的受益人。”希望大家都能收到最真诚的这份承诺。

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