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重疾呈现年轻化趋势?女性高于男性?2020理赔年报出炉,暴露6大问题!

2021-03-05 21:44:44 1点赞 2收藏 0评论

创作立场声明:纯科普

新年期间,各家保险公司都陆陆续续地发布了自己的理赔年报。

考虑到咱买保险,就是为了以防万一。

主动去了解下在实际生活中,哪些险种赔的多,哪些病种更高发,哪个保险公司服务更好等等数据。

有助于我们更好地进行风险管理。

于是,在春节的宅家吃瓜子聊八卦期间,我前前后后地看了六七十份理赔年报。

这两天,把一些重要的数据整理了一下。

发现了6个大问题。

如果你懒得看那么多理赔年报,看我这个就好。

重疾呈现年轻化趋势?女性高于男性?2020理赔年报出炉,暴露6大问题!

重疾呈现年轻化趋势

印象里,中年人(大概在40-60岁之间)才是重疾的高发人群。

小孩和年轻人嘛,虽然也有概率,但相对比较低。

可是,从各大保险公司发布的2020理赔年报中,我发现了一个值得警惕的现象:

重疾正在呈现年轻化趋势。

先看泰康人寿的理赔数据:

重疾呈现年轻化趋势?女性高于男性?2020理赔年报出炉,暴露6大问题!

从2019年到2020年,90后群体(21-31岁之间)的重疾出险率增长了3%。

80后群体(32-41岁之间)重疾出险率增长了7%。

而以往大家认为最容易得重疾的处于41-60岁的人群(即60后和70后群体),重疾出险率反而有所下降。

再看平安养老的各年龄段重疾出险率占比。

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平安养老的理赔数据显示,尽管仍然是41-60岁人群重疾出险率占比最高,达到50%。

但是18-40岁的人群,重疾出险率也不低,都有33%了。

平安养老的理赔年报在文字部分还特地备注:

18-40岁人群的重疾占比呈现上升趋势。

作为一个20多岁的年轻人(尽管已经买了重疾险),看到这些真的瑟瑟发抖。

同时建议跟我年龄相仿的年轻人一句,大家务必要多关注自己的健康情况。

有能力的话,重疾险尽量早点买,早买早保障。

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女性重疾出险率更高,应提高重疾保障

从2020年保险公司的理赔年报数据还可以得知:

女性重疾的出险率明显比男性更高。

根据平安人寿的数据,男性和女性的重疾出险率比例为42:58。

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根据太平洋人寿的数据,男性和女性的重疾出险率比例为47:53。

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根据新华人寿的数据,男性和女性重疾的出险率比例约为42:58。

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太平人寿的比例悬殊点,男性和女性重疾的出险率比例约为38:62。

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并且,平安人寿的数据还显示,在18-40岁的青壮年时期,这个差距最显著。

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女性的重疾出险率竟然达到男性的2倍。

所以各位女性朋友们,给家人咨询保险时,千万别忘了给自己也配置上。

并且保额还要配置得更高。

毕竟未来出险概率大,更应该做好保障。

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重疾理赔中,这几类疾病最高发,千万不能少

从2020年各家保险公司的理赔年报中,我还找到了高发病种的数据。

考虑到买重疾就是买病种,如果高发的病种有缺失,就相当于保障漏了个大窟窿。

所以对于高发病种,我们要格外注意。

银保监会统一规定的28种重疾,已经涵盖了95%以上的重疾理赔情况,所以重疾这块我们就不再多说。

这里我们主要研究高发的轻症。

60多家理赔年报中,公布轻症理赔数据的公司不多。

比如说平安人寿。

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太平洋人寿。

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还有泰康养老的。

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从这几家保险公司公布的数据来看,理赔数量比较多的有原位癌、轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风。

因为轻度恶性肿瘤、轻度脑中风、较轻急性心肌梗死三个理赔条款,目前已经由银保监会统一定义。

落单的原位癌是否涵盖,以及原位癌的理赔定义,我们一定要格外关注。

如果这项保障责任有缺失,就不建议买。

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大多数人重疾险保额不足,建议提高保障

从各家保险公司的理赔年报里看,我还发现了一个严重的问题:

很多人的重疾险保额,买的实在是太低了。

重疾呈现年轻化趋势?女性高于男性?2020理赔年报出炉,暴露6大问题!

数据来源:各保险公司微信公众号2020理财年报内容

重疾理赔金额最高的10家保险公司中,只有太平人寿一家件均理赔额超过10万。

理赔件数最多的中国人寿,件均理赔还不到4万。

赔付金额最多的平安人寿,件均理赔不到8万。

想象一下,一个人如果真的遭遇重大疾病,比如癌症、心脏病、脑中风等等,几万块的重疾理赔款够用吗?

不说患病后三五年内不能工作了,单是高额的治疗费用(常说的癌症需要12-50万不等),这点钱都够悬。

当然,出现这个结果,可能跟早期的重疾险产品价格较贵有关。

比如XX福,30万的保额,一年下来就要1万多。

普通家庭又要交房贷,还车贷,还要养娃,这笔费用可能真的交不起。

但是现在,随着互联网保险的普及,同样30万保额的重疾险,一年只要3000块左右。

大家是不是可以把保额做高一点呢?

我的建议是,基础保额建议30万起。

如果预算实在紧张,先压缩保障时间、理赔次数等。

等手头宽裕了,再继续补上。

否则,重疾险可能会背离它存在的初衷。

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医疗险没有得到足够重视

从2020年各家保险公司的理赔年报,还可以看出一个问题:

医疗险没有得到足够的重视。

它应该是人手至少一份的险种。看下保费规模排名在前15的保险公司赔付件数情况。

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数据来源:各保险公司微信公众号2020理财年报内容

显然,在四大险种里,以上大保险公司理赔数量最多的险种,全都是医疗险。

并且全部占到了理赔案件总数的89%以上,多数为90%以上。

毕竟医疗险的门槛是所有保险里面最低的。

但大多数人提到保险的时候,第一个想到的往往是重疾险。

医疗险长期被放在相对次要的位置。

实际上,医疗险才是我们最有可能用到的保险。

建议人手至少一份百万医疗险吧。

毕竟,25岁的年轻人,两三百块就能买到几百万的报销额度。

如果给小孩买,还可以再附加一份小额医疗险。

成年人如果想享受更优质的医疗资源,比如特需部,国际部,甚至海外就医等等,还可以多加一份中端医疗险。

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理赔难易跟保险公司“大小”,真的没关系

最后一个问题,是关于保险公司的问题。

很多小伙伴都曾经嫌弃过“小保险公司”。

担心没听过的小保险公司,不一定靠谱。

还可能会存在服务不好,理赔慢,或者恶意拒赔等问题。

2020年保险公司的理赔年报向大家证明了,事实并非大家想的那样.

大小保险公司的理赔难易程度,并没有明显区别。

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数据来源:各保险公司微信公众号2020理财年报内容

先看各家保险公司的“获赔率”。

所有公示此项数据的保险公司,获赔率都在96%以上,大部分在98%以上。

也就是说,每100人申请理赔,96个以上都获得了赔付。

这个数据上,“大公司”和“小公司”没有显著区别。

然后我们再看各家保险公司的理赔速度。

从公示数据来看,各家保险公司的理赔支付时效基本都在5天以内。

部分公司甚至可以达到1天以内。

(1天以内的,多数为推出线上闪赔的小额医疗险。)

毕竟保险公司不是靠拒赔赚钱的,人家也很爱惜自己的口碑。

他们也希望尽量把理赔支付时效、理赔率等数据都做得尽量好看一点。

因此,与其看公司名气挑产品,不如好好对比一下产品本身。

比如说保障责任、健康告知这些基础的内容。

这样,才能真正帮你规避常见的理赔纠纷。

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